Cho dù nó có một cái tên nhẹ nhàng, như "chi phí cuối cùng", "tưởng niệm" hoặc "bảo hiểm trước khi cần", hay được gọi một cách thẳng thắn là bảo hiểm chôn cất, có rất nhiều kế hoạch được bán cho những người muốn đảm bảo rằng họ đã ràng buộc tất cả kết thúc lỏng lẻo tài chính của họ trước khi họ rời khỏi cuộc sống này. Bảo hiểm chôn cất trên thực tế là một hình thức bảo hiểm nhân thọ và có thể là một chính sách trọn đời hoặc vĩnh viễn. Nhiều công ty bảo hiểm bán nó, và đôi khi nó được bao gồm trong các gói cần trước được cung cấp bởi nhà tang lễ.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm mai táng thường được bán cho người cao niên vì đây là thứ rất quan trọng mà họ nên mua để bảo vệ người thân khỏi những chi phí lớn sau khi họ ra đi, nhưng thực ra đây chỉ là một hình thức bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm dễ dàng có được, với một số công ty không cần Kiểm tra sưc khỏe; nó không tốn kém và được thể hiện như một lòng tốt mà một người già có thể để lại cho những người thân yêu. Bảo hiểm bảo hiểm mang lại lợi ích trung bình cho người thụ hưởng, so với những gì bảo hiểm nhân thọ chi trả; trong khi đó, phí bảo hiểm cho cả hai gần bằng nhau, tùy thuộc vào thời gian bạn chọn. Nhiều người, ngay cả những người có sức khỏe kém, đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ; nếu bạn chọn bảo hiểm có kỳ hạn, bạn có thể gặp sự cố khi gia hạn khi thời hạn kết thúc, nhưng với bảo hiểm vĩnh viễn, bạn sẽ không gặp vấn đề như vậy. Đăng ký tài khoản tiết kiệm cho mục đích rõ ràng là xử lý chi phí chôn cất là một lựa chọn khác cho những người lớn tuổi hoặc ốm yếu và muốn giúp đỡ gia đình của họ với các chi phí.
Bán bảo hiểm chôn cất
Thường được tiếp thị cho người cao niên, bảo hiểm chôn cất nói lên nhiều nhu cầu thực tế và cảm xúc mạnh mẽ.
Dễ dàng để có được
Bạn có thể mua chính sách trực tuyến hoặc trên điện thoại mà không bị kiểm tra y tế. Ứng viên được hỏi về tuổi tác, lịch sử hút thuốc và liệu hiện tại họ có một số điều kiện nghiêm trọng hay không, và đối với một số chính sách, sự chấp nhận được đảm bảo. Một số yêu cầu thời gian đóng phí bảo hiểm hai năm trước khi bạn có thể thu thập và chỉ bảo đảm cho bạn đến 100 tuổi. Điều này có vẻ không phải là một vấn đề, nhưng một trong số 10 người sống sót đến 65 tuổi hiện được cho là sẽ sống qua 95 tuổi.
Dường như không tốn kém
Bảo hiểm mai táng có thể được mua với số lượng nhỏ, chẳng hạn như 5.000 đô la hoặc 10.000 đô la, trong khi bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc có thời hạn khác có thể yêu cầu bảo hiểm tối thiểu lớn hơn đáng kể. Do đó, phí bảo hiểm cho bảo hiểm chôn cất có vẻ như là một thỏa thuận tốt nhưng hãy xem xét kỹ trước khi bạn quyết định đó là một món hời.
Một phương tiện của tình yêu
Quảng cáo có thể gây xúc động, chào mời bảo hiểm chôn cất là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho gia đình mình để họ không phải vật lộn để trả tiền cho đám tang của bạn và giải quyết các hóa đơn của bạn. Đây là một mục tiêu xứng đáng, nhưng bảo hiểm chôn cất không phải là cách duy nhất mà cũng không nhất thiết phải là cách tốt nhất để đạt được nó.
Nếu mối quan tâm của bạn là đảm bảo mong muốn của bạn về chôn cất, hỏa táng và / hoặc dịch vụ tưởng niệm sẽ được tài trợ và theo dõi, và sự sụp đổ dự kiến trong vài năm tới, hãy xem xét việc sắp xếp trước, trả trước với nhà tang lễ.
Bảo hiểm nhân thọ: Chi phí tương tự, lợi ích cao hơn nhiều
Những người ủng hộ người tiêu dùng đã giương cờ đỏ về bảo hiểm chôn cất. Đó là một loại bảo hiểm săn mồi, theo J. Robert Hunter, giám đốc bảo hiểm tại Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ. Những người mua nó có xu hướng ít học, thiểu số và thu nhập thấp, và họ nhận được một thỏa thuận kém. Hunter báo cáo gần đây ông đã giúp một người phụ nữ mua một chính sách cuộc sống 20 năm với mức bảo hiểm 75.000 đô la với mức phí bảo hiểm tương đương với chính sách chôn cất 5.000 đô la.
Đây là lý do tại sao bảo hiểm chôn cất thường là một thỏa thuận xấu. Thực tế là không yêu cầu kiểm tra y tế và sự chấp nhận được đảm bảo có nghĩa là bạn được bảo hiểm như là một phần của nhóm người có nguy cơ cao. Đối với công ty bảo hiểm để kiếm lợi nhuận, phí bảo hiểm phải cao so với lợi ích.
Tuy nhiên, hầu hết mọi người, ngay cả với các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng, đủ điều kiện cho các chính sách tốt hơn nhiều lần so với bảo hiểm chôn cất. Đừng cho rằng sức khỏe kém sẽ khóa bạn khỏi các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn hoặc bảo lãnh vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ hết hạn sau một khoảng thời gian quy định và bạn có thể cần phải thực hiện lại quy trình đó và không đủ điều kiện tại thời điểm đó, vì vậy hãy tìm hiểu các tùy chọn là gì khi hết hạn. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, như tên gọi của nó, được đảm bảo bảo hiểm cho bạn miễn là bạn phải trả phí bảo hiểm.
$ 5.000 đến $ 25.000
Quyền lợi tử vong điển hình hoặc số tiền chi trả cho những người thụ hưởng có tên trong hợp đồng bảo hiểm chôn cất.
Lựa chọn thứ ba
Một chiến lược khác để đảm bảo những người sống sót của bạn có tiền để trả chi phí cuối cùng là đóng góp thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm cho mục đích đó, thiết lập như một ủy thác hoặc đơn giản là một tài khoản chung với người sống sót được chỉ định của bạn. Tiền này có thể được rút ngay lập tức nếu cần sau khi bạn chết, vì vậy những người sống sót sẽ không phải chờ kiểm tra bảo hiểm hoặc chứng thực di chúc.
