Nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể khai thuế chung với vợ / chồng hoặc khai thuế riêng. Nếu thu nhập của bạn tương tự và bạn lo lắng về việc chuyển sang khung thuế cao hơn, có thể có ý nghĩa để nộp riêng. Nó cũng có thể là một ý tưởng tốt nếu một trong số bạn thường yêu cầu một khoản khấu trừ linh tinh đáng kể.
Nộp một khoản hoàn trả riêng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền tại thời điểm thuế, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn trong IRA. Nếu bạn đã kết hôn và nộp riêng, đây là những gì bạn cần biết về việc đóng góp IRA.
Chìa khóa chính
- IRA truyền thống và Roth là một cách được ưu đãi về thuế để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Với Roth IRAs, thu nhập, tình trạng nộp đơn và sắp xếp cuộc sống của bạn ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp và giới hạn của bạn., sắp xếp cuộc sống và liệu bạn có nằm trong kế hoạch tại nơi làm việc không.
Tiết kiệm trong một Roth có thể khó khăn hơn
Roth IRAs có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho tương lai trong khi tận hưởng một số lợi thế về thuế. Với một IR IR, việc rút tiền đủ điều kiện của bạn được miễn thuế. Đó là một lợi thế nếu bạn dự kiến sẽ ở trong một khung thuế cao hơn trong khi nghỉ hưu.
Nếu bạn kết hôn nộp đơn riêng, khả năng của bạn đóng góp cho một bản lề IR IRA về số tiền bạn kiếm được và sự sắp xếp cuộc sống của bạn.
Một bộ quy tắc khác được áp dụng nếu bạn kết hôn nộp đơn riêng và bạn hoàn toàn không sống cùng nhau. Nếu tổng thu nhập được điều chỉnh đã sửa đổi của bạn dưới 124.000 đô la cho năm 2020 (122.000 đô la cho năm 2019), bạn có thể đóng góp đến giới hạn hàng năm. Trong năm 2019 và 2020, giới hạn đóng góp hàng năm được đặt ở mức 6.000 đô la mỗi năm hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
IRA truyền thống có thể là lựa chọn tốt hơn
IRA truyền thống không cung cấp rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, nhưng bạn có lợi thế trong việc khấu trừ các khoản đóng góp hàng năm của mình. Điều đó có thể làm giảm trách nhiệm thuế của bạn vì các khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.
Bạn có thể được khấu trừ nếu bạn kết hôn nộp riêng. Nhưng nó phụ thuộc vào thu nhập của bạn, sự sắp xếp cuộc sống của bạn và liệu bạn có được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hay không.
Được bảo hiểm bởi một kế hoạch làm việc
Số tiền bạn có thể khấu trừ trong bản lề đóng góp IRA truyền thống:
- Cho dù bạn sống với người phối ngẫu của bạn bất cứ lúc nào trong năm. Thu nhập của bạn.
IRS coi bạn là người độc thân ngay cả khi bạn kết hôn nếu bạn và người phối ngẫu của bạn không sống cùng nhau.
Không nằm trong kế hoạch làm việc
Các quy tắc khấu trừ tương tự đối với các cặp vợ chồng nộp đơn riêng và không nằm trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Điều khác biệt là giới hạn thu nhập cho các cặp vợ chồng nộp đơn riêng và sống riêng. Trong kịch bản đó, bạn có thể khấu trừ toàn bộ, cho đến giới hạn đóng góp hàng năm, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu.
Tuy nhiên, nếu bạn nộp các khoản hoàn trả riêng, sống chung và vợ / chồng của bạn được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu trong công việc của họ, bạn chỉ đủ điều kiện để khấu trừ một phần, giả sử thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn dưới 10.000 đô la. Một lần nữa, nếu thu nhập của bạn trên 10.000 đô la, bạn hoàn toàn không thể khấu trừ.
Điểm mấu chốt
Việc bạn kết hôn nộp đơn riêng có thể ảnh hưởng đến việc bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống hay không. Nhưng nó không cản trở bạn làm chúng. Nếu bạn được thiết lập để nộp các khoản hoàn trả riêng biệt và thu nhập của bạn quá cao để đóng góp cho một Roth, bạn có thể phải chọn đóng góp cho IRA truyền thống thay vào đó và lấy một phần hoặc thậm chí không được khấu trừ.
Nói chuyện với một chuyên gia tài chính hoặc thuế có thể giúp bạn xác định xem việc nộp các khoản hoàn trả riêng biệt có hợp lý hay không, và IRA nào là phù hợp.
