Mục lục
- Phân phối đóng góp của bạn
- Truyền thống hoặc Roth: Cách quyết định
- Đủ điều kiện truyền thống và Roth
Roth và IRA truyền thống: Tôi có thể có cả hai không?
Có, bạn có thể duy trì cả IRA truyền thống và Roth IRA, miễn là tổng đóng góp của bạn không vượt quá giới hạn IRS cho bất kỳ năm nào và bạn đáp ứng một số yêu cầu đủ điều kiện khác.
Các giới hạn IRS cho năm 2019 và 2020 là 6.000 đô la cho cả IR IR truyền thống và kết hợp. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, một điều khoản bắt kịp cho phép bạn đặt thêm 1.000 đô la, với tổng số tiền là 7.000 đô la.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể đóng góp cho cả IRA và IRA truyền thống, theo giới hạn do IRS đặt ra, tổng cộng là 6.000 đô la giữa tất cả các tài khoản IRA trong năm 2019 và 2020. Hai loại IRA này cũng có các yêu cầu đủ điều kiện bạn sẽ cần đáp ứng. Trước khi bạn đóng góp cho một trong hai, hãy chắc chắn rằng bạn tối đa hóa bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào bạn có trong công việc.
Phân phối đóng góp của bạn
Ví dụ, một người dưới 50 tuổi có thể đóng góp 3.000 đô la cho IRA truyền thống và 3.000 đô la khác cho Roth IRA. Việc đóng góp IRA truyền thống của họ có được khấu trừ thuế hay không và liệu họ có đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA hay không sẽ phụ thuộc vào thu nhập của họ và các yếu tố khác.
Thuế đối với thu nhập đóng góp cho IRA truyền thống thường sẽ bị hoãn cho đến khi tiền được rút sau khi nghỉ hưu. Thu nhập đóng góp của Roth IRA phải chịu thuế, nhưng việc rút tiền sẽ được miễn thuế nếu chủ tài khoản đáp ứng một số điều kiện nhất định.
Truyền thống hoặc Roth: Cách quyết định
Ngay cả trước khi bạn xem xét một IRA truyền thống hoặc Roth, bạn có thể muốn đảm bảo rằng bạn tận dụng tối đa lợi thế của kế hoạch nghỉ hưu dựa trên công việc 401 (k) hoặc công việc khác, nếu chủ lao động của bạn cung cấp. Dưới đây là một vài lý do:
- Kế hoạch nghỉ hưu của công ty có giới hạn đóng góp cao hơn. Ví dụ: một khoản 401 (k) có giới hạn đóng góp là 19.000 đô la cho năm 2019, cộng với đóng góp bắt kịp thêm 6.000 đô la cho bất kỳ ai từ 50 tuổi trở lên. Đó có thể là tổng cộng 25.000 đô la, tất cả đều được khấu trừ thuế trong trường hợp sử dụng lao động truyền thống 401 (k). Nhiều người sử dụng lao động sẽ phù hợp với đóng góp của bạn, về cơ bản là tiền miễn phí. Nếu bạn không hài lòng với các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401 (k) của mình, các cố vấn tài chính thường đề nghị đóng góp ít nhất là đủ để có được sự phù hợp của chủ lao động và sau đó đầu tư khoản tiết kiệm hưu trí khác của bạn vào nơi khác, chẳng hạn như trong IRA.
Bạn cần có thu nhập để đóng góp cho một trong hai loại IRA. Thu nhập đầu tư không đủ điều kiện.
Đủ điều kiện truyền thống và Roth
Không có giới hạn thu nhập về điều kiện tham gia IRA truyền thống. Tuy nhiên, mức độ đóng góp của bạn được khấu trừ thuế tùy thuộc vào thu nhập của bạn cũng như liệu bạn hoặc vợ / chồng của bạn, nếu bạn đã kết hôn, có quyền truy cập vào một kế hoạch sử dụng lao động tại nơi làm việc.
Tuy nhiên, có giới hạn thu nhập cho đóng góp của Roth. Ví dụ: nếu bạn đã kết hôn, nộp đơn chung và thu nhập gộp đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn là 203.000 đô la trở lên (vào năm 2019), bạn không đủ điều kiện để nhận được IR IR.
Cả hai loại IRA cũng phải được tài trợ với thu nhập kiếm được hơn là, ví dụ, thu nhập đầu tư.
