Việc một người về hưu có thể tiếp tục tài trợ cho một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hay không chủ yếu phụ thuộc vào việc họ có thu nhập kiếm được hay không.
Chìa khóa chính
- Theo các điều khoản của Đạo luật AN NINH năm 2019, tất cả những người về hưu hiện có thể đóng góp cho IRA truyền thống nếu họ kiếm được thu nhập. Những người có thể tiếp tục đóng góp tiền kiếm được cho một IR IR vô thời hạn. Bạn không thể đóng góp số tiền vượt quá thu nhập của mình và bạn chỉ có thể đóng góp đến giới hạn đóng góp hàng năm của IRS.
Tài trợ cho IRA truyền thống
Tiếp tục đóng góp cho IRA truyền thống là có thể ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu chính thức nhưng vẫn làm việc hoặc thực hiện các dịch vụ thuộc bất kỳ loại nào bạn đã trả tiền (và có thể ghi lại hoặc báo cáo về tờ khai thuế của bạn). Cùng với tiền lương, bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được như tiền cấp dưỡng và bảo trì riêng biệt cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho IRA truyền thống.
Những gì không được tính là thu nhập kiếm được? Thu nhập kiếm được không bao gồm tiền bồi thường từ lương hưu, niên kim hoặc An sinh xã hội. Nó cũng không bao gồm thu nhập đầu tư hoặc thu nhập được tạo ra bởi tài sản. Tiền phải kiếm được từ mồ hôi trên trán của bạn, có thể nói như vậy.
Theo các điều khoản của Đạo luật AN NINH năm 2019, tất cả những người về hưu hiện có thể đóng góp cho IRA truyền thống nếu họ kiếm được thu nhập. Tuổi đóng góp trước 70 tuổi không còn được áp dụng. Tuy nhiên, những người nắm giữ IRA truyền thống phải bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) ở tuổi 72. Cũng lưu ý rằng nếu bạn được sinh ra trước ngày 1 tháng 7 năm 1949, bạn vẫn phải bắt đầu dùng RMD ở tuổi 70½.
Bất kể tuổi tác hoặc tình trạng việc làm của bạn là gì, bạn không bao giờ có thể vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm do IRS đặt ra cho cả hai loại IRA; cho năm 2019 và 2020, đó là 6.000 đô la một năm, hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Tài trợ cho một IR IR
Một IR IR cho phép linh hoạt hơn rất nhiều. Cho dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn vẫn có thể tiếp tục đóng góp cho Roth IRA của mình miễn là bạn có thu nhập. Cho dù bạn nhận được tiền lương làm nhân viên hay 1099 thu nhập cho hợp đồng hoặc làm việc tự do. Mặt khác, bạn cũng không bao giờ phải phân phối từ tài khoản.
Một lần nữa, các khoản tiền gửi phải được thực hiện với thu nhập kiếm được: tiền lương, phí, v.v… Vì vậy, 1.000 đô la bạn đã trả cho một công việc tư vấn sẽ đủ điều kiện, trong khi lợi ích An sinh xã hội 1.000 đô la của bạn sẽ không được. Tất nhiên, bạn không bao giờ có thể đóng góp nhiều hơn số tiền bạn đã kiếm được trong năm đó. Ngoài ra, tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã sửa đổi của bạn không thể vượt quá giới hạn thu nhập chung, hàng năm ảnh hưởng đến việc bạn có thể đóng góp cho Roth IRA ở tất cả các khoản dưới ít hơn 206.000 đô la cho các cặp vợ chồng đăng ký chung (203.000 đô la cho năm 2019), nhưng dưới 139.000 đô la cho một người người nộp thuế ($ 137.000 cho năm 2019).
Dưới đây là một sự cân nhắc cho các cặp vợ chồng kết hôn nếu bạn đã nghỉ hưu và không còn tiền bồi thường nữa, nhưng vợ / chồng của bạn vẫn tiếp tục làm việc. Nếu người phối ngẫu của bạn đã kiếm được thu nhập và bạn thì không, anh ấy hoặc cô ấy có thể thiết lập và tài trợ cho một IR IR cho bạn. Người phối ngẫu Roth IRA này phải có tên của bạn ngay cả khi người phối ngẫu của bạn đang đóng góp.
