Đầu tư là một trong những cách phổ biến nhất để tạo ra sự giàu có. Bằng cách chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định, bạn có thể đặt tài sản hiện tại của mình làm việc cho bạn và tạo thu nhập ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn. Tất nhiên, càng có nhiều rủi ro, bạn càng có nhiều khả năng thành công và thất bại. Vì lý do này mà các chứng khoán rủi ro hơn, chẳng hạn như chứng khoán, theo truyền thống được coi là đầu tư cho những người muốn tấn công nó giàu có.
Vì các quỹ tương hỗ thường được coi là đầu tư an toàn hơn, ổn định hơn, có vẻ trái ngược với việc họ có thể cung cấp nhiều cơ hội để tạo ra sự giàu có tích cực. Trên thực tế, một số loại quỹ tương hỗ cũng rủi ro, hoặc rủi ro hơn so với đầu tư chứng khoán riêng lẻ và có tiềm năng tạo ra lợi nhuận khổng lồ. Cụ thể, các quỹ chứng khoán và trái phiếu năng suất cao, được thiết kế đặc biệt để tạo ra lợi nhuận cao nhất có thể bằng cách đầu tư vào các tài sản rủi ro nhất.
Quỹ chứng khoán năng suất cao
Có một bảng rộng các quỹ chứng khoán nhắm vào các mục tiêu nhà đầu tư cụ thể. Các quỹ năng suất cao, như tên cho thấy, hướng đến việc tạo ra lợi nhuận tối đa có thể, tùy thuộc vào loại thu nhập mà các cổ đông đang theo đuổi.
Đối với các nhà đầu tư muốn nhận được khoản thu nhập đầu tư hàng năm tối đa, các quỹ cổ tức năng suất cao tập trung vào các cổ phiếu luôn trả cổ tức rất cao. Tất cả các quỹ tương hỗ phải phân phối lợi nhuận ròng cho các cổ đông ít nhất một lần mỗi năm và do đó, các quỹ cổ tức có năng suất cao thực hiện ít nhất một khoản thanh toán cổ tức mỗi năm. Các quỹ này ít tập trung vào việc tạo ra lãi vốn, vì vậy họ không giao dịch chứng khoán thường xuyên trừ khi cổ tức của một cổ phiếu bị đình chỉ hoặc giảm đáng kể. Đây chắc chắn không phải là loại quỹ tích cực nhất, nhưng nếu bạn có một khoản đáng kể để đầu tư, thu nhập cổ tức được tạo ra mỗi năm có thể là đáng kể.
Các quỹ chứng khoán năng suất cao khác tập trung vào việc tạo ra các khoản tăng vốn bằng cách sử dụng một phong cách giao dịch rất tích cực. Điều này liên quan đến việc tích cực tìm kiếm các cổ phiếu lớn tiếp theo và cố gắng để thời gian đi lên. Ngược lại, các quỹ này có thể trông chờ vào các cổ phiếu ngắn đang sẵn sàng giảm giá. Những loại quỹ này đòi hỏi một người quản lý rất tích cực, có nhiều kinh nghiệm và bản năng nhạy bén. Có một mức độ rủi ro cao hơn nhiều trong loại quỹ chứng khoán này so với quỹ cổ tức, nhưng nó cũng mang lại cơ hội lớn hơn cho lợi nhuận nhanh chóng, đáng kể.
Quỹ trái phiếu năng suất cao
Quỹ chứng khoán không phải là quỹ tương hỗ duy nhất có thể mở đường cho sự giàu có. Mặc dù các quỹ trái phiếu thường được quảng cáo là một trong những loại quỹ an toàn nhất, mang lại thu nhập hàng năm vừa phải và lời hứa bảo toàn vốn, nhưng các quỹ trái phiếu năng suất cao thực sự khá rủi ro.
Trong khi các quỹ đầu tư vào trái phiếu do các tập đoàn và chính phủ được đánh giá cao tạo ra phần lớn lợi nhuận của họ từ các khoản thanh toán lãi, thì các quỹ đầu tư vào trái phiếu được xếp hạng rất thấp, được gọi là trái phiếu rác, sử dụng chiến lược đầu tư ngắn hạn hơn nhiều. Thay vì nắm giữ trái phiếu cho đến khi đáo hạn và thu các khoản thanh toán phiếu lãi hàng năm, các quỹ rác tận dụng sự biến động của các giá trị trái phiếu rác. Vì rủi ro vỡ nợ rất cao, trái phiếu rác thường được bán với giá thấp hơn mệnh giá của họ và trả lãi cực cao.
Khi lãi suất quốc gia thay đổi hoặc các tổ chức phát hành tăng hoặc giảm uy tín, giá thị trường của các trái phiếu này có thể dao động đáng kể. Các quỹ rác tạo ra lợi nhuận bằng cách mua trái phiếu rác với giá rẻ, gặt hái những lợi ích từ các khoản thanh toán phiếu lãi hào phóng của họ và bán chúng trước khi công ty vỡ nợ, hy vọng có lãi. Nếu đơn vị phát hành ổn định và xếp hạng tín dụng của nó được cải thiện, giá trị của trái phiếu rác có thể tăng đáng kể, tạo ra lợi suất cao hơn do giá mua tầng hầm mặc cả.
Quỹ cân đối cho nhà đầu tư vừa phải
Đối với những người chưa sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao vốn có trong các quỹ năng suất cao, có nhiều lựa chọn quỹ tương hỗ cung cấp cơ hội cho lợi nhuận lớn trong khi vẫn mang lại sự ổn định. Các quỹ cân bằng đầu tư vào cả nợ và vốn chủ sở hữu và có thể được điều chỉnh theo các mục tiêu cụ thể và khả năng chịu rủi ro của các cổ đông của họ.
Đối với các nhà đầu tư muốn đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao, thưởng cao mà không đặt cược vào trang trại, các quỹ chơi tương đối an toàn nhưng vẫn bao gồm một số chứng khoán năng suất cao là phù hợp. Ví dụ, một quỹ có thể đầu tư chủ yếu vào trái phiếu có độ ổn định cao hoặc cổ phiếu blue-chip mua và nắm giữ với hồ sơ theo dõi đã được chứng minh nhưng cũng phân bổ một phần vốn để đầu tư vào trái phiếu rác hoặc cổ phiếu biến động cao. Mặc dù tiềm năng tạo ra sự giàu có nghiêm trọng còn hạn chế, những quỹ này mang lại sự ổn định lâu dài, chỉ với một chút rủi ro.
Trái phiếu rủi ro thấp và quỹ thị trường tiền tệ
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn càng có đủ khả năng để đầu tư, lợi nhuận tiềm năng của bạn càng lớn. Thật khó để làm giàu chỉ đầu tư $ 1.000 vào bất kỳ loại bảo mật nào. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản đáng kể để đầu tư, bạn có thể tạo ra một khoản thu nhập khá lớn ngay cả với các khoản đầu tư ổn định nhất.
Mặc dù trái phiếu rủi ro thấp và các quỹ thị trường tiền tệ không chính xác là siêu sao của việc tạo ra sự giàu có, nhưng chúng mang lại mức độ ổn định rất cao, cùng với lời hứa về thu nhập cố định mỗi năm. Nếu bạn có một khoản tiền lớn để đầu tư, thậm chí lãi suất vừa phải có thể tạo ra khoản tiền khổng lồ. Ví dụ, 500.000 đô la đầu tư vào một quỹ thị trường tiền tệ chỉ trả 3% hàng năm vẫn tạo ra 15.000 đô la thu nhập đầu tư mỗi năm. Bạn càng giàu có để bắt đầu, càng dễ trở nên khá giàu trong một thời gian ngắn.
Tác động của phí quản lý
Khi tìm cách tạo ra sự giàu có thông qua các khoản đầu tư quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải xem xét tác động của tỷ lệ chi phí của quỹ. Nhìn chung, các quỹ được quản lý tích cực hơn, chẳng hạn như trái phiếu và quỹ chứng khoán có năng suất cao, có xu hướng có tỷ lệ chi phí cao hơn phản ánh phí giao dịch lớn hơn. Nếu tỷ lệ chi phí của một quỹ nhất định rất cao, nó có thể ăn đáng kể vào lợi nhuận hàng năm của bạn.
Có những công ty và nhà môi giới ngoài kia với mục đích đã nêu là giảm chi phí và đảm bảo rằng các nhà đầu tư biết chính xác những gì họ đang nhận và trả tiền. Một số người cũng cố gắng không làm gì hơn là khớp với thị trường trên đường lên và đánh bại nó trên đường xuống. Điều này có thể được thực hiện thông qua phân bổ tài sản và quản lý danh mục đầu tư rất cẩn thận. Có thể không có tất cả những gì nhiều công ty hoạt động theo cách này, nhưng chúng tồn tại và rất đáng để gặp khó khăn để tìm kiếm.
Thu nhập đầu tư và trách nhiệm thuế
Một cân nhắc quan trọng khác khi chọn quỹ tương hỗ là tác động của thu nhập đầu tư lên hóa đơn thuế của bạn. Tùy thuộc vào loại thu nhập mà quỹ tương hỗ tạo ra, bạn có thể thấy mình phải trả nhiều tiền thuế hơn dự kiến. Các quỹ tạo ra lợi nhuận ngắn hạn, như các quỹ năng suất cao thường làm, có thể tạo ra một khoản nợ thuế đáng kể, bởi vì thu nhập đầu tư ngắn hạn được đánh thuế ở mức thuế thu nhập thông thường của bạn thay vì ở mức lãi suất vốn thấp hơn áp dụng cho dài hạn lợi nhuận.
