Bản chất của tư vấn tài chính đang thay đổi. Sự phát triển của công nghệ tài chính mới và khả năng tiếp cận thông tin sẵn sàng của khách hàng có nghĩa là các cố vấn ngày nay phải nhanh nhẹn và chú ý để liên tục gia tăng giá trị cho các mối quan hệ của họ.
Không còn chỉ là vấn đề giá cả và hiệu suất, áp lực công nghiệp và bên ngoài - quy định mới và giải pháp đầu tư chi phí thấp - đã buộc các cố vấn độc lập phải liên tục điều chỉnh dịch vụ của họ. Khi nhu cầu về các cố vấn tiếp tục tăng lên và những cố vấn đó đáp ứng với việc thay đổi nhu cầu của khách hàng, việc khách hàng so sánh các chuyên gia tài chính sẽ trở nên khó khăn hơn. Đã, khuyên các nhà đầu tư báo cáo sự hài lòng cao: Một nghiên cứu gần đây của Vanguard cho thấy tám trong số mười người tin tưởng vào cố vấn hiện tại của họ.
Đo lường vô hình
Tất cả điều này có nghĩa là việc khách hàng định lượng giá trị của lời khuyên họ nhận được khó hơn bao giờ hết. Hiệu quả đầu tư tương đối khách quan: nhìn chung, khách hàng đang tìm kiếm lợi nhuận điều chỉnh rủi ro tốt hơn. Hiệu suất có thể được đo lường, theo dõi theo thời gian và điểm chuẩn.
Tuy nhiên, lời khuyên của cố vấn khó định lượng hơn, mặc dù các nghiên cứu đặt giá trị của nó ở đâu đó giữa 3% mỗi năm và 23% trong suốt cuộc đời. Kế hoạch tài chính là một nỗ lực lâu dài mà hầu hết khách hàng không có kinh nghiệm trước đó. Mặc dù hầu hết có thể đánh giá kinh nghiệm tương đối của cố vấn của họ, đề xuất giá trị của họ khó khăn hơn. Nơi nào để bạn thêm giá trị cho khách hàng của bạn bên ngoài các khoản đầu tư của họ? Và làm thế nào bạn có thể giữ giá trị đó hàng đầu cho khách hàng của bạn?
Đơn giản hóa cuộc sống tài chính
Các trung tâm nghề tư vấn về câu hỏi về giá trị ròng, rất đơn giản để định lượng. Nhưng các cố vấn tốt nhất cũng có thể giúp khách hàng của họ cải thiện giá trị cuộc sống của họ trong suốt mối quan hệ của họ.
Những cố vấn này giúp khách hàng của họ suy nghĩ vượt trội, cung cấp sự rõ ràng xung quanh các câu hỏi từ phân bổ danh mục đầu tư đến dòng tiền và lập kế hoạch. Hầu hết các khách hàng tham gia một cố vấn chỉ với một vài câu hỏi về kế hoạch nghỉ hưu hoặc chuyển giao tài sản: Họ không hiểu mối quan hệ của họ sẽ phát triển sâu sắc như thế nào.
Một cố vấn là công cụ không chỉ trong việc giữ khách hàng tập trung vào bức tranh lớn hơn, mà còn trong việc cung cấp một phần của tâm trí. Các khách hàng đến để tin tưởng vào các cố vấn của họ ít có khả năng lo lắng về các chuyển hướng hàng ngày của thị trường. Các nghiên cứu cho thấy, sự hài lòng của nhà đầu tư trong mối quan hệ tư vấn có xu hướng đến từ sự quan tâm cá nhân hơn là từ lợi nhuận tài chính thực tế.
Khách hàng nên tìm cuộc sống tài chính của họ đơn giản hóa. Khi số lượng và độ phức tạp của các sản phẩm tài chính tiếp tục tăng lên, các cố vấn cắt giảm tiếng ồn và đưa ra các khuyến nghị có mục tiêu, thực tế, từ các cơ hội mục tiêu đến niên kim và bảo hiểm.
Cung cấp quan điểm
Hầu hết các nhà đầu tư là không thực tế. Trong khi năng suất thị trường chứng khoán toàn cầu trung bình là khoảng 4 phần trăm theo thời gian, người Mỹ hy vọng sẽ kiếm được tới 11 phần trăm mỗi năm. Các cố vấn lấp đầy khoảng trống đó bằng cách không chỉ đặt lại kỳ vọng, mà còn bằng cách giúp người tiết kiệm tránh các quyết định kém, như cố gắng để thời gian thị trường khóa lợi nhuận.
Các cố vấn tốt nhất cung cấp cho khách hàng của họ một viễn cảnh mà họ có thể thiếu, ngay cả trong các quyết định không đầu tư. Ngã tư căng thẳng, chẳng hạn như có hay không chuyển đổi nghề nghiệp, sẽ dễ dàng điều hướng hơn khi khách hàng hiểu được ý nghĩa tài chính của các quyết định của họ.
Điều đó có nghĩa là để trấn an: Tập đoàn RAND báo cáo rằng những cá nhân nhận được lời khuyên tài chính không chỉ có nhiều khả năng có mục tiêu nghỉ hưu, mà còn cảm thấy tự tin trong việc chuẩn bị nghỉ hưu.
Điểm mấu chốt
Vào cuối ngày, ngay cả những khách hàng thông minh nhất, nghiêm khắc nhất cũng gặp khó khăn khi lùi một bước. Các cố vấn giúp các nhà đầu tư hiểu những gì dưới - và ngoài tầm kiểm soát của họ. Không giống như alpha, rất dễ định lượng, điều cực kỳ quan trọng là các cố vấn liên tục làm việc để giúp khách hàng của họ hiểu được giá trị của lời khuyên này trong quá trình thiết lập cuộc sống tài chính của họ.
