Ngân hàng thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là một công ty thực hiện bảo lãnh phát hành, dịch vụ cho vay, tư vấn tài chính và dịch vụ gây quỹ cho các tập đoàn lớn và các cá nhân có giá trị ròng cao. Không giống như các ngân hàng bán lẻ hoặc thương mại, các ngân hàng thương mại không cung cấp dịch vụ cho công chúng. Họ không cung cấp dịch vụ ngân hàng thông thường như kiểm tra tài khoản và không nhận tiền gửi.
Các ngân hàng này là chuyên gia trong thương mại quốc tế, điều này khiến họ trở thành chuyên gia trong giao dịch với các tập đoàn đa quốc gia. Một số ngân hàng thương mại lớn nhất thế giới bao gồm JP Morgan, Goldman Sachs và Citigroup.
Hiểu về ngân hàng thương mại
Thuật ngữ ngân hàng thương mại được sử dụng tại Vương quốc Anh để mô tả các ngân hàng đầu tư, nhưng có trọng tâm hẹp hơn ở Hoa Kỳ. Họ có thể hoạt động như các ngân hàng đầu tư ở Mỹ nhưng có xu hướng tập trung vào các dịch vụ phù hợp với các tập đoàn đa quốc gia và các cá nhân có giá trị ròng cao, kinh doanh ở nhiều quốc gia.
Các ngân hàng thương mại ở Mỹ là các tổ chức tài chính liên quan đến tài chính quốc tế cho các tập đoàn đa quốc gia. Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại thực hiện tài trợ và bảo lãnh quốc tế bao gồm bất động sản, tài chính thương mại, đầu tư nước ngoài và các giao dịch quốc tế khác. Họ có thể tham gia vào việc phát hành thư tín dụng và chuyển tiền. Họ cũng có thể tư vấn về các ngành nghề và công nghệ giao dịch.
Giả sử Công ty ABC, có trụ sở tại Hoa Kỳ, muốn mua Công ty XYZ ở Đức, họ sẽ thuê một ngân hàng thương mại để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình này. Ngân hàng đó sẽ tư vấn cho Công ty ABC về cách cấu trúc giao dịch. Nó cũng có thể giúp ABC trong quá trình tài trợ và bảo lãnh phát hành.
Ngân hàng thương mại
Làm thế nào các ngân hàng thương mại tạo điều kiện giao dịch
Nếu một tập đoàn đa quốc gia hoạt động ở nhiều quốc gia khác nhau, một ngân hàng thương mại có thể tài trợ cho hoạt động kinh doanh ở tất cả các quốc gia đó và quản lý các sàn giao dịch tiền tệ khi tiền được chuyển và cung cấp tiền để mua hàng bằng thư tín dụng (LỘC).
Sử dụng ví dụ trên, những người bán hàng ở Đức nhận được LỘC do ngân hàng thương mại do Công ty ABC thuê làm thanh toán cho giao dịch mua. Các thương gia cũng có thể giúp Công ty ABC giải quyết các vấn đề pháp lý và quy định cần thiết để kinh doanh tại Đức.
Ngân hàng thương mại so với ngân hàng đầu tư
Các ngân hàng thương mại sử dụng các hình thức tài chính sáng tạo hơn. Họ thường làm việc với các công ty có thể không đủ lớn để huy động vốn từ công chúng thông qua một đợt chào bán công khai ban đầu (IPO). Các ngân hàng thương mại giúp các tập đoàn phát hành chứng khoán thông qua phát hành riêng lẻ, đòi hỏi ít tiết lộ quy định hơn và được bán cho các nhà đầu tư tinh vi.
Mặt khác, các ngân hàng đầu tư đã bảo lãnh và bán chứng khoán cho công chúng thông qua IPO. Khách hàng của ngân hàng là những tập đoàn lớn sẵn sàng đầu tư thời gian và tiền bạc cần thiết để đăng ký chứng khoán để bán cho công chúng. Các ngân hàng đầu tư cũng cung cấp dịch vụ tư vấn cho các công ty về việc sáp nhập và mua lại và cung cấp nghiên cứu đầu tư cho khách hàng.
Các ngân hàng thương mại cũng khác với các ngân hàng thương mại, phục vụ khách hàng công cộng và doanh nghiệp nói chung.
Trong khi các ngân hàng thương mại dựa trên phí, các ngân hàng đầu tư có cơ cấu thu nhập gấp đôi. Họ có thể thu phí dựa trên các dịch vụ tư vấn mà họ cung cấp, nhưng cũng có thể dựa trên quỹ, nghĩa là họ có thể kiếm thu nhập từ tiền lãi và các hợp đồng thuê khác.
Bất kể công ty bán chứng khoán như thế nào, có một số yêu cầu công bố tối thiểu để thông báo cho các nhà đầu tư. Cả IPO và các vị trí riêng tư đều yêu cầu kiểm toán công ty bởi một công ty CPA bên ngoài, nơi cung cấp ý kiến về báo cáo tài chính. Báo cáo tài chính được kiểm toán phải bao gồm vài năm dữ liệu tài chính cùng với công bố thông tin. Các nhà đầu tư tiềm năng có thể sử dụng thông tin này về rủi ro và phần thưởng tiềm năng khi mua chứng khoán.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng thương mại tiến hành bảo lãnh phát hành, dịch vụ cho vay, tư vấn tài chính và dịch vụ gây quỹ cho các tập đoàn lớn và các cá nhân có giá trị ròng cao. Họ không cung cấp dịch vụ cho công chúng như kiểm tra tài khoản. Ví dụ về các ngân hàng thương mại lớn nhất thế giới bao gồm JP Morgan, Goldman Sachs và Citigroup.
