Chọn đúng loại tài khoản tiết kiệm có thể gây nhầm lẫn: Bạn có tốt hơn với chứng chỉ tiền gửi (CD) không? Một tài khoản tiết kiệm truyền thống? Một tài khoản thị trường tiền tệ (MMA)? Mỗi cái đều có ưu và nhược điểm, vì vậy hãy đọc tiếp và chọn tùy chọn phù hợp với bạn.
Tài khoản tiết kiệm truyền thống
Những tài khoản đơn giản này là một trong những cách cơ bản nhất để gửi tiền vào ngân hàng của bạn. Chúng là một lựa chọn tốt cho tài khoản tiết kiệm đầu tiên của một người trẻ tuổi hoặc cho bất kỳ ai cần truy cập dễ dàng vào tiền mặt của họ. Hầu hết các ngân hàng không yêu cầu một khoản tiền gửi lớn để mở tài khoản tiết kiệm - thường là 25 đô la là đủ. Thông thường, bạn sẽ cần giữ số dư tối thiểu trong tài khoản để tránh phí hàng tháng. Số tiền tối thiểu có thể là khoảng từ 25 đến 1.000 đô la, tùy thuộc vào ngân hàng và tài khoản. Nếu tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của bạn ở cùng một ngân hàng, rất có thể bạn có thể dễ dàng chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình để bảo vệ thấu chi. Bạn sẽ không bị phạt vì rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình, nhưng bạn cũng sẽ không kiếm được nhiều tiền lãi. Chúng tôi tập hợp một danh sách các tỷ lệ tài khoản tiết kiệm tốt nhất mỗi tuần để giúp bạn tìm thấy các lựa chọn tốt nhất.
Tài khoản tiết kiệm của ai tốt cho
- Sinh viên và trẻ em bắt đầu mối quan hệ của họ với một ngân hàng Bất kỳ ai muốn truy cập vào tiền mặt của họ mà không bị phạt
Ưu
-
Phí gửi tiền nhỏ cần thiết để mở tài khoản
-
Không có phí khi số dư tối thiểu được duy trì
-
Dễ dàng theo dõi hoạt động tài khoản của bạn
-
Không bị phạt hay hạn chế rút tiền
-
FDIC được bảo vệ
Nhược điểm
-
Lãi suất rất thấp (thường dưới mức lạm phát)
Tài khoản thị trường tiền tệ (MMA)
MMA tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng hoạt động với số lượng lớn hơn. Thông thường, bạn sẽ cần một khoản tiền gửi lớn hơn để mở tài khoản - 1.000 đô la là phổ biến - và sẽ cần duy trì số dư cao hơn để tránh phí (mức này có thể lên tới 10.000 đô la), nhưng bạn sẽ được thưởng với mức lãi suất cao hơn. Không giống như các tài khoản tiết kiệm truyền thống, trả lãi suất cố định hàng năm, nhiều MMA có lãi suất theo từng cấp, với tỷ lệ cao hơn cho số dư lớn hơn. Điều này làm cho họ mong muốn cho những người có thể duy trì số dư hàng ngày cao trong tài khoản. Một lợi ích khác được nhiều MMA cung cấp là khả năng viết séc từ tài khoản, nhưng điều này bị đối trọng bởi những hạn chế về số lần rút tiền được phép mỗi tháng.
MMA tốt cho ai
- Các cá nhân có lượng tiền mặt lớn để gửi, những người không cần truy cập hàng ngày hoặc hàng tuần vào tiền của họ.
Ưu
-
Lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống
-
Thường có khả năng viết séc
-
Rút tiền mà không bị phạt
-
FDIC được bảo vệ
Nhược điểm
-
Số dư cao cần thiết để tránh phí hàng tháng
-
Giới hạn số lần rút tiền hàng tháng
-
Lãi suất thấp hơn nếu số dư giảm khỏi các bậc cao hơn
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Khi bạn mua CD, bạn đang cho phép ngân hàng sử dụng tiền của bạn trong một khoảng thời gian cố định, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải đối mặt với mức phạt cao khi rút tiền sớm. Tuy nhiên, lãi suất cho CD cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc MMA, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với những người có thể gửi tiền lớn mà không cần truy cập vào tiền trong thời hạn của CD. Các điều khoản có thể ngắn đến ba tháng hoặc dài nhất là năm năm. Thời hạn càng dài, lãi suất càng cao. Bạn có thể mua CD với giá ít nhất là 100 đô la, nhưng thông thường số tiền gửi ban đầu lớn hơn, thường là 1.000 đô la trở lên. Số dư cao hơn có xu hướng cung cấp tỷ lệ cao hơn. CD thường có lãi suất cố định, nhưng một số ngân hàng cũng cung cấp CD có lãi suất thay đổi. Mua sắm xung quanh để tìm tỷ lệ CD hàng đầu khi chúng thay đổi thường xuyên.
Ai CD tốt cho
- Các cá nhân không cần truy cập vào tiền của họ trong vài tháng đến vài năm tại các CD thời gian (hoặc jumbo) thường có lãi suất cao hơn, vì vậy những cá nhân có số tiền gửi lớn hơn sẽ thấy lợi nhuận tốt hơn.
Ưu
-
Lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống
-
FDIC được bảo vệ
-
Dễ dàng mở, với nhiều tùy chọn trực tuyến
Nhược điểm
-
Dốc phạt cho rút tiền sớm trong một số trường hợp
Điều quan trọng cần lưu ý là ngân hàng cụ thể bạn chọn và thời hạn của bạn có thể có tác động lớn đến lãi suất của bạn.
Điểm mấu chốt
Khi quyết định xem tài khoản tiết kiệm truyền thống, MMA hay CD là tốt nhất cho bạn, bạn sẽ cần xem xét số tiền bạn có thể gửi ban đầu, tần suất bạn sẽ cần truy cập vào khoản tiết kiệm của mình và số tiền bạn muốn kiếm lãi. Nếu quỹ eo hẹp và bạn có thể cần tiền của mình cho các hóa đơn hoặc trường hợp khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc MMA là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn có thể đủ khả năng để lại một khoản tiền lớn hơn chưa được xử lý trong một khoảng thời gian dài, thì CD là lựa chọn tốt hơn.
