Khảo sát ý kiến cán bộ cho vay cao cấp về thực tiễn cho vay của ngân hàng (SOSLP) là gì?
Khảo sát ý kiến cán bộ cho vay cao cấp về thực tiễn cho vay của ngân hàng (SOSLP) là một cuộc khảo sát hàng quý tự nguyện được hoàn thành bởi các ngân hàng. Được quản lý dưới sự bảo trợ của Ủy ban Dự trữ Liên bang, cuộc khảo sát được hoàn thành kịp thời để thảo luận tại các cuộc họp của Ủy ban Thị trường mở Liên bang (FOMC) hàng quý.
Các nhà kinh tế và các nhà hoạch định chính sách như FOMC sử dụng các cuộc khảo sát để có được bức tranh rõ ràng hơn về tín dụng và cho vay, điều này có thể tác động đến các quyết định về việc thiết lập lãi suất và lãi suất chiết khấu. Kết quả khảo sát cũng được bao gồm trong các báo cáo của Fed trước Quốc hội về tính khả dụng của tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ, được sản xuất cứ năm năm một lần. Ngoài ra, SOSLP thường nhận được sự bao quát rộng rãi từ báo chí kinh doanh và trong cộng đồng học thuật.
Cán bộ cho vay cao cấp Khảo sát ý kiến về thực tiễn cho vay của ngân hàng (SOSLP)
Phản ánh câu trả lời của nhân viên từ tối đa 80 ngân hàng trong nước và 24 chi nhánh và cơ quan của ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Hoa Kỳ, SOSLP tập hợp thông tin về cách các quan chức cảm nhận về những thay đổi chính sách gần đây và tiềm năng, các tiêu chuẩn và điều khoản cho vay của các ngân hàng, tình trạng kinh doanh và nhu cầu hộ gia đình đối với các khoản vay và các sản phẩm khác, và các chủ đề khác hiện đang được quan tâm.
Tất cả các chủ đề thảo luận liên quan đến cả khách hàng ngân hàng cá nhân và thương mại. Ví dụ, một cuộc khảo sát gần đây tập trung vào những thay đổi trong các dòng tín dụng hiện có và việc sử dụng các mức lãi suất được thiết lập cho các thỏa thuận cho vay lãi suất thả nổi cho các doanh nghiệp. Đối với người tiêu dùng, các chủ đề phản ánh vấn đề như các khoản vay trong các khu vực có giá năng lượng giảm và tác động của điểm tín dụng đối với các ứng dụng thẻ tín dụng.
Fed lần đầu tiên bắt đầu khảo sát các ngân hàng và thực tiễn cho vay của họ trở lại vào năm 1964. Trong nhiều thập kỷ, cuộc khảo sát đã được điều chỉnh: Số người trả lời và câu hỏi đã giảm và tăng. Mặc dù được ủy quyền để được tiến hành tới sáu lần một năm, nhưng chỉ có bốn cuộc điều tra mỗi năm kể từ năm 1992.
Khảo sát ý kiến cán bộ cho vay cao cấp tự nguyện về thực tiễn cho vay của ngân hàng phản ánh triển vọng của nhân viên ngân hàng về tiêu chuẩn cho vay và tính khả dụng của tín dụng trong tương lai.
Quy mô và đặc điểm hiện tại của người trả lời khảo sát đã có hiệu lực kể từ năm 2012. Các ngân hàng phải có ít nhất 2 tỷ đô la tài sản (giảm từ 3 tỷ đô la năm 2012), và các khoản vay thương mại và công nghiệp phải chiếm ít nhất 5% trong số các tài sản đó. Vì Fed nhắm đến sự đa dạng về địa lý, từ hai đến mười ngân hàng được bao gồm từ mỗi Khu Dự trữ Liên bang.
Cuộc khảo sát bao gồm 25 câu hỏi. Họ bao gồm các thực hành trong ba tháng trước, nhưng cũng giải quyết các kỳ vọng cho quý và năm tới. Trong khi một số truy vấn là định lượng, hầu hết là định tính. Ví dụ, họ đã đưa ra các chủ đề ngày càng kịp thời, cung cấp cho Fed cái nhìn sâu sắc về các yêu cầu về vốn của Basel III, hoặc tác động của cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn 2008-09.
Ví dụ thực tế về khảo sát ý kiến cán bộ cho vay cao cấp về thực tiễn cho vay của ngân hàng (SOSLP)
SOSLP tháng 1 năm 2019 đã đề cập đến những thay đổi về tiêu chuẩn và điều khoản đối với các khoản vay và nhu cầu vay ngân hàng đối với các doanh nghiệp và hộ gia đình trong ba tháng qua, thường tương ứng với quý IV năm 2018. Đã nhận được phản hồi từ 73 ngân hàng trong nước và 22 ngân hàng nước ngoài.
Về các khoản vay cho các doanh nghiệp, những người trả lời khảo sát tháng 1 chỉ ra rằng, về số dư, các ngân hàng thắt chặt các tiêu chuẩn của họ đối với bất động sản thương mại (CRE), trong khi các điều khoản cho vay thương mại và công nghiệp (C & I) về cơ bản không thay đổi. Nhu cầu vay vốn kinh doanh suy yếu.
Về cho vay tiêu dùng, tiêu chuẩn thẻ tín dụng thắt chặt. Mặt khác, các tiêu chuẩn giữ nguyên cho hầu hết các khoản vay bất động sản nhà ở và cho vay tiêu dùng.
Nhìn về năm tới, các ngân hàng báo cáo hy vọng sẽ thắt chặt các tiêu chuẩn cho tất cả các loại cho vay kinh doanh, cũng như các khoản vay thẻ tín dụng và thế chấp khổng lồ, dự đoán sự sụt giảm giá trị của tài sản thế chấp. Nhu cầu đối với hầu hết các loại cho vay dự kiến cũng sẽ yếu đi.
