ĐỊNH NGH ofA Gian lận thẩm định
Gian lận thẩm định là một hình thức gian lận thế chấp, theo đó giá trị của một ngôi nhà được cố tình thẩm định ở mức tăng cao, cao hơn giá trị thị trường hợp lý của nó (FMV). Giá trị phóng đại thu được thông qua gian lận thẩm định thường được sử dụng để:
- Giúp người bán có được mức giá tốt hơn so với thị trường sẽ đảm bảo; Giúp người mua có được tài chính vì số tiền thế chấp có thể ít hơn nhiều so với giá trị thẩm định của căn nhà; và Giúp chủ nhà có được một khoản tái cấp vốn thích hợp hơn, hoặc cho vay vốn chủ sở hữu nhà.
Gian lận thẩm định có thể xảy ra khi một thẩm định viên tham gia vào vụ lừa đảo và nói quá không trung thực về giá trị của tài sản. Nó cũng có thể xảy ra khi chủ nhà, người bán hoặc người mua thay đổi thẩm định "trung thực" bằng các phương pháp như chỉnh sửa kỹ thuật số hoặc hối lộ của một số quan chức.
BREAKING XUỐNG Đánh giá gian lận
Trước khi một giao dịch bất động sản diễn ra, đặc biệt là nếu nó liên quan đến một khoản vay thế chấp, giá trị của tài sản sẽ được đánh giá bởi một thẩm định viên tài sản chuyên nghiệp. Người thẩm định thường đi cẩn thận qua tài sản, kiểm tra các không gian bên trong và bên ngoài, để đi đến một giá trị thị trường (hoặc phạm vi giá trị) hợp lý mà một tài sản nên bán hợp lý trên thị trường. Nếu thẩm định quá cao hoặc quá thấp so với thỏa thuận bán giá, ngân hàng hoặc người cho vay có thể từ bỏ khoản vay. Thẩm định giá trị tài sản cũng được sử dụng cho mục đích thuế để ước tính số tiền thuế tài sản mà chủ sở hữu phải trả.
Gian lận thẩm định, là một trong những loại gian lận thế chấp phổ biến nhất, xảy ra khi người thẩm định (hoặc người mua hoặc người bán) thổi phồng một cách giả tạo (hoặc xì hơi) giá trị của một tài sản để nó khác biệt đáng kể so với giá trị thị trường. Để bảo vệ bản thân khỏi hành vi sai trái này, các ngân hàng sẽ thường tự thiết lập thẩm định bằng cách sử dụng thẩm định viên ưu tiên khi bảo lãnh thế chấp hoặc tái cấp vốn cho vay. Chủ nhà và chủ nhà tương lai nên cẩn thận và đảm bảo rằng họ có ý kiến thứ hai độc lập bất cứ khi nào họ sẽ đưa ra quyết định dựa trên đánh giá của người khác.
Các thẩm định viên thường cảm thấy áp lực phải tăng giá nhà để các giao dịch không bị phá vỡ do không thể có được một khoản thế chấp vì số tiền cho vay vượt quá giới hạn của người cho vay dựa trên giá của căn nhà (ví dụ nếu họ phải tăng 20% khi giảm giá thanh toán). Vấn đề này đặc biệt lan tràn trong sự dẫn đầu và hậu quả của bong bóng nhà đất liên quan đến cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
