Bắt đầu với một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có vẻ phức tạp, nhưng chỉ cần một vài bước đơn giản. Nhiều năm sau, bạn sẽ cảm ơn bản thân vì đã dành thời gian để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể thiết lập IRA tại hầu hết mọi ngân hàng, môi giới hoặc tổ chức tài chính khác. Khi chọn địa điểm cho tài khoản của bạn, hãy xem xét các khoản phí và chi phí được đính kèm với IRA. IRA điều kiện và IR IRA là hai loại IRA chính có sẵn nhà đầu tư cá nhân. Có giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc Roth.
Nơi mở IRA
Bạn có thể thiết lập IRA tại hầu hết mọi ngân hàng, môi giới hoặc tổ chức tài chính khác. Tất cả những gì bạn cần là chữ ký của bạn trên giấy tờ và kiểm tra đóng góp đầu tiên của bạn.
Bạn cũng có thể chăm sóc hầu hết các chi tiết trực tuyến. Trên thực tế, các công ty môi giới trực tuyến đã làm lu mờ các công ty môi giới truyền thống để trở thành cách chính mà mọi người đăng ký tài khoản mới. Các nhà môi giới tốt nhất cho IRA và Roth IRAs có giao diện thân thiện với người dùng và các tài liệu thông tin có giá trị, giúp mở và duy trì tài khoản dễ dàng hơn bao giờ hết.
Cân nhắc khi chọn nhà cung cấp IRA
Khi chọn một địa điểm cho tài khoản của bạn, hãy xem xét các khoản phí và chi phí được đính kèm với IRA.
Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, có phí giao dịch, và chúng rất khác nhau. Bạn nên cảnh giác với các khoản phí vô cớ như phí "bảo trì" hoặc phí "tạm giữ".
Mặt khác, một số công ty cung cấp ưu đãi đặc biệt cho các tài khoản mới. Kiểm tra xem người giám sát mà bạn đang xem xét có đưa ra một động lực để có được doanh nghiệp của bạn không.
Ngoài ra, hãy xem xét các tùy chọn họ cung cấp cho đầu tư của bạn. Tiền IRA của bạn có thể được đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ tương hỗ, trái phiếu, cổ phiếu riêng lẻ và nhiều loại tài sản khác. Bạn có thể chọn các quỹ tăng trưởng rủi ro hoặc các quỹ thị trường tiền tệ tăng trưởng chậm nhưng ổn định. Trên hết, bạn có thể phân bổ tiền của mình xung quanh, pha trộn các khoản đầu tư bảo thủ và tích cực.
Khi bạn có tài khoản, bạn sẽ nhận được báo cáo hàng quý và hàng năm thông thường, mặc dù bạn có thể kiểm tra tiến trình chuyển tiền trực tuyến bất cứ lúc nào.
Đầu tư ít rủi ro hơn trong ngắn hạn thường có lợi nhuận dài hạn thấp hơn.
Bạn có thể thay đổi suy nghĩ về cách đầu tư tiền của bạn tại bất kỳ thời điểm nào và có lẽ bạn nên định kỳ. Các cố vấn đầu tư kêu gọi mọi người chấp nhận một số rủi ro khi họ còn trẻ và thận trọng hơn khi họ tiến gần đến tuổi nghỉ hưu.
IRA truyền thống hay IRA truyền thống?
IRA truyền thống và IR IR truyền thống là hai loại IRA chính dành cho các nhà đầu tư cá nhân. Chủ doanh nghiệp nhỏ và người tự làm chủ cũng có thể mở IRP SIMPLE hoặc SEP IRA.
Sự khác biệt chính giữa IRA truyền thống và Roth nằm ở cách xử lý thuế đóng góp của bạn.
- Đóng góp của bạn cho IRA truyền thống là bằng đô la trước thuế. Nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Sau khi nghỉ hưu, bạn thường nợ thuế đối với tất cả số tiền bạn rút, cả số tiền gốc đã trả và thu nhập đầu tư mà số tiền đó kiếm được. Roth IRA yêu cầu thanh toán bằng đô la sau thuế. Bạn trả thuế cho thu nhập trong năm mà bạn gửi tiền và do đó không nhận được lợi ích thuế ngay lập tức. Nhưng sau khi bạn nghỉ hưu, toàn bộ trứng yến của bạn được miễn thuế, bao gồm cả thu nhập đầu tư.
Giới hạn đóng góp của IRA
Có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc hàng năm. Đối với các năm tính thuế 2019 và 2020, tối đa là 6.000 đô la một năm. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm 1.000 đô la dưới dạng đóng góp "bắt kịp". Bạn không thể đóng góp hơn 100% thu nhập việc làm của bạn.
Ngay cả khi một người phối ngẫu không có việc làm hoặc có rất ít thu nhập, các cặp vợ chồng có thể đầu tư nhiều hơn. Một cặp vợ chồng có thể cùng nhau đóng góp gấp đôi giới hạn cá nhân, ngay cả khi một đối tác có ít hoặc không có thu nhập kiếm được. Mỗi người cũng có thể đóng góp thêm 1.000 đô la nếu từ 50 tuổi trở lên.
Cách bắt đầu
Ngay bây giờ, bạn có thể cảm thấy rằng bạn không có đủ thời gian để làm điều này đúng cách. Nó dễ hơn bạn nghĩ.
Bạn có thể có thể mở IRA tại ngân hàng nơi bạn đã có tài khoản. Chỉ cần chắc chắn rằng các khoản phí là hợp lý.
Roth IRAs và IRA truyền thống đều là những lựa chọn tuyệt vời. IRA truyền thống giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi năm thuế trong những năm làm việc của bạn. The Roth có nghĩa là một chút đau đớn phía trước cho rất nhiều lợi ích sau khi bạn nghỉ hưu.
Hãy nhớ rằng, bạn luôn có thể thay đổi quyết định đầu tư của mình hoặc thậm chí chuyển đổi nhà cung cấp hoàn toàn nếu bạn tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn.
Tuyệt vời nhất, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động để thường xuyên thêm vào IRA mới của mình. Bằng cách đó, bạn có thể tăng các khoản đầu tư của mình mỗi năm và gặt hái những lợi ích tài chính dài hạn trong tương lai.
