Bạn có thể tìm thấy nhiều đề xuất về các khoản tiền lớn cho danh mục đầu tư của mình trước khi nghỉ hưu, nhưng điều gì sẽ hiệu quả khi việc tiết kiệm của bạn gần như hoàn tất và bạn đang rút tiền từ tài khoản? Chúng tôi đã hỏi một số cố vấn tài chính cho một số khuyến nghị quỹ cho người về hưu. Các chuyên gia của chúng tôi chủ yếu thích các quỹ Vanguard, vì chi phí thấp và hiệu suất cao, và cảnh báo rằng bất kỳ ai trong số những người dưới đây nên là một phần của danh mục đầu tư cân bằng phục vụ cho tình hình tài chính cụ thể của bạn. Ngoài ra, khi bạn nghiên cứu những tên này, hãy nhớ rằng chỉ vì một quỹ hoạt động tốt trong quá khứ không có nghĩa là nó sẽ có trong tương lai. Hầu hết các quỹ này nhận được xếp hạng năm sao của Morningstar. (Để biết thêm, hãy xem Quỹ Vanguard có tốt cho danh mục đầu tư của bạn không? Đánh giá không thiên vị .)
Quỹ đô đốc thu nhập Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP và người sáng lập Prudent Wealthcare, thích hai quỹ Vanguard. Đầu tiên là Quỹ Đô đốc thu nhập Vanguard Wellesley (VWIAX), có khoảng 60% tài sản được phân bổ cho trái phiếu, 30% cho cổ phiếu Mỹ và khoảng 6% cho các cổ phiếu ngoài Mỹ. Phần còn lại là tiền mặt và các khoản đầu tư khác. Đây là một quỹ được quản lý tích cực với khoản đầu tư tối thiểu 50.000 USD và tỷ lệ chi phí chỉ 0, 18%.
Cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ thu nhập Vanguard Wellesley
Nếu 50.000 đô la là quá cao đối với bạn, DeYoung khuyên bạn nên kiểm tra Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ thu nhập Vanguard Wellesley (VWINX). Đó chủ yếu là cùng một quỹ nhưng có mức đầu tư tối thiểu chỉ 3.000 USD, với tỷ lệ chi phí cao hơn một chút là 0, 25%. Theo DeYoung, hiện tại Vanguard Wellesley có tỷ trọng 35% trong cổ phiếu. Vanguard Wellesley sẽ dành cho một người về hưu không rút hơn 3% mỗi năm từ nó. Nếu một khách hàng tìm kiếm tỷ lệ rút tiền lớn hơn hoặc đã qua tuổi 80, tôi có thể sẽ hướng họ đến tỷ lệ vốn chủ sở hữu từ 20% trở xuống.
Cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ thu nhập Vanguard
Scott Stratton, CFP và chủ tịch của Good Life Wealth Management, thích Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ thu nhập công bằng Vanguard (VEIPX). Quỹ đầu tư khoảng 90% tài sản vào cổ phiếu trong nước và phần còn lại bằng tiền mặt và chứng khoán ngoài Mỹ. Đây là một quỹ được quản lý tích cực với tỷ lệ chi phí là 0, 29% và đầu tư tối thiểu là 3.000 đô la.
Cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ Vanguard Wellington
Hầu hết những người về hưu sẽ thấy rằng tỷ lệ 90% đối với cổ phiếu là quá cao, nhưng họ có thể có các quỹ khác để cân bằng. Một mục yêu thích khác của Stratton là Cổ phiếu Nhà đầu tư Quỹ Vanguard Wellington (VWELX). Quỹ này là một sản phẩm cân bằng hơn, với khoảng 57% cổ phiếu Mỹ, 35% trái phiếu, 7% cổ phiếu ngoài Mỹ và phần còn lại bằng tiền mặt và các khoản đầu tư khác. Cũng là một quỹ được quản lý tích cực, nó có tỷ lệ chi phí là 0, 26%.
Stratton đưa ra lời cảnh báo này cho những người về hưu: Nhiều người về hưu tìm kiếm một quỹ có năng suất cao nhất, nhưng đó thường là một sai lầm. Các quỹ có năng suất cao nhất thường ít đa dạng và rủi ro cao hơn các quỹ có năng suất trung bình cao hơn. Về lâu dài, các quỹ có năng suất cao nhất thường hoạt động kém và thường có khoản lỗ lớn hơn ở các thị trường gấu vì chúng có xu hướng tập trung chỉ trong một vài lĩnh vực.
Quỹ chứng khoán Dodge & Cox
Quỹ chứng khoán Dodge & Cox (DODGX) là một cố vấn yêu thích khác. Quỹ đầu tư 90% tài sản vào cổ phiếu Mỹ, 9% vào cổ phiếu ngoài Mỹ và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Tỷ lệ chi phí của nó cao hơn đáng kể, ở mức 0, 52% và nó có khoản đầu tư tối thiểu là 2.500 đô la, hoặc 1.000 đô la vào IRA. Đây là một quỹ khác có trọng số quá cao trong các cổ phiếu cho hầu hết những người về hưu, nhưng nó hoạt động tốt trong một danh mục đầu tư cân bằng.
Cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ Vanguard PRIMECAP
Cuối cùng, cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ Vanguard PRIMECAP (VPMCX) đầu tư 85% tài sản vào cổ phiếu Mỹ, 12% vào cổ phiếu ngoài Mỹ và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Nó có tỷ lệ chi phí là 0, 40% và nắm giữ lớn nhất là cổ phiếu chăm sóc sức khỏe. Một lần nữa, sử dụng nó cùng với các quỹ có trọng số cao đối với trái phiếu.
Điểm mấu chốt
Hãy nhớ rằng bạn không nên ra ngoài và mua những khoản tiền này vì khuyến nghị của chúng tôi. Nghiên cứu các quỹ và sau đó nói chuyện với một chuyên gia tài chính trước khi mua. Ngoài ra, vì nhiều trong số các quỹ này có trọng số cao trong chứng khoán, bạn nên thêm chúng vào danh mục đầu tư của các quỹ khác có thể có trọng số hơn đối với trái phiếu hoặc đầu tư an toàn hơn. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn cân nhắc chính xác danh mục đầu tư của bạn và tránh mọi sự chồng chéo của các khoản đầu tư vào mỗi quỹ. (Để biết thêm, hãy xem Cố vấn tài chính làm gì? )
