UDAAP là gì?
UDAAP là từ viết tắt đề cập đến các hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng của những người cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng. UDAAP là bất hợp pháp, theo Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank năm 2010.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đưa ra các quy tắc về UDAAP và Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) giúp thực thi chúng.
Hiểu về UDAAP
Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý đã tạo ra luật mới để bảo vệ người tiêu dùng và tăng niềm tin của người tiêu dùng đối với các giao dịch tài chính. Xác định và đặt ra các UDAAP ngoài vòng pháp luật là một trong nhiều bước trong quy trình đó.
Luật nói chung không bao gồm tổn hại về tình cảm, ngoại trừ có thể trong các trường hợp quấy rối quá mức.
Chính phủ không xác định sản phẩm và dịch vụ tài chính nào là tốt nhất cho người tiêu dùng, nhưng nó yêu cầu người tiêu dùng có quyền truy cập vào thông tin cho phép họ chọn các tùy chọn tốt nhất cho tình huống của họ. Người tiêu dùng chỉ nên thực hiện các biện pháp hợp lý.
Dodd-Frank định nghĩa một hành vi không công bằng là hành vi gây hại cho người tiêu dùng về mặt tài chính và người tiêu dùng không thể tránh được một cách hợp lý. Tác hại không phải liên quan đến một số tiền lớn.
Chìa khóa chính
- Từ viết tắt UDAAP dùng để chỉ những hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng của những người cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng. Trước cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý đã tạo ra các luật mới để bảo vệ người tiêu dùng, và xác định và cấm các UDAAP là một trong nhiều bước trong quy trình đó. CFPB đưa ra các quy tắc về UDAAP và FTC giúp thực thi chúng.
Theo luật, các hành vi không công bằng không có lợi ích cho người tiêu dùng hoặc cạnh tranh thị trường sẽ làm cho khả năng gây tổn hại cho sự đánh đổi hợp lệ. Luật nói chung không bao gồm tổn hại về tình cảm, ngoại trừ có thể trong các trường hợp quấy rối quá mức. Các nhà cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính không được phép ép buộc hoặc lừa dối người tiêu dùng để mua hàng không mong muốn, họ cũng không được phép đánh lừa người tiêu dùng thông qua các tuyên bố cụ thể hoặc thông qua việc không công bố rõ ràng và đầy đủ.
Ví dụ về UDAAP
Sau đây là các ví dụ về thực hành không công bằng hoặc lừa đảo:
- Người cho vay giữ thế chấp nhà mà người tiêu dùng đã thanh toán đầy đủ cho một công ty thẻ tín dụng phát hành séc tiện lợi cho người tiêu dùng, sau đó từ chối tôn trọng séc mà không thông báo cho những người tiêu dùng đó ngân hàng duy trì mối quan hệ với một khách hàng đã liên tục lừa đảo Đại lý xe hơi quảng cáo $ 0 cho thuê xe trả tiền mà không tiết lộ rõ ràng các khoản phí liên quan Một người cho vay thế chấp quảng cáo thế chấp lãi suất cố định nhưng chỉ bán các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Các cơ quan quản lý thường xuyên đánh giá các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho các nguồn gây hại cho người tiêu dùng.
Vào tháng 10 năm 2012, CFPB đã đặt hàng ba công ty con của American Express để hoàn trả khoảng 85 triệu đô la cho khoảng 250.000 khách hàng. CFPB xác định các công ty con đã gây tổn hại cho người tiêu dùng trong các tương tác, từ thẻ tín dụng quảng cáo đến chấp nhận thanh toán để thu nợ. Văn phòng nhận thấy rằng người tiêu dùng đã bị lừa dối về giảm giá thẻ tín dụng và về lợi ích của việc trả hết nợ cũ, và một số người nộp đơn bị đối xử bất hợp pháp khác nhau dựa trên tuổi của họ, trong số các khoản phí khác.
