Tài sản thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là một tài sản mà người cho vay chấp nhận là bảo đảm cho việc gia hạn khoản vay. Nếu người vay mặc định thanh toán khoản vay của mình, người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp và bán nó để thu lại một số hoặc tất cả các khoản lỗ của mình. Tài sản thế chấp có thể ở dạng bất động sản hoặc các loại tài sản khác, tùy thuộc vào khoản vay được sử dụng để làm gì.
Cách thức hoạt động của tài sản thế chấp
Các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp thường có sẵn với lãi suất thấp hơn đáng kể so với các khoản vay không có bảo đảm. Yêu cầu của người cho vay đối với tài sản thế chấp của người vay được gọi là thế chấp. Người vay có một lý do thuyết phục để trả nợ đúng hạn vì nếu cô ấy mặc định, thì cô ấy sẽ mất nhà hoặc bất kỳ tài sản nào khác mà cô ấy đã cầm cố làm tài sản thế chấp.
Nếu bạn đang xem xét một khoản vay cá nhân được thế chấp, thì nên sử dụng một tổ chức tài chính mà bạn đã có mối quan hệ.
Các loại tài sản thế chấp
Bản chất của tài sản thế chấp thường được xác định trước bởi loại cho vay. Khi bạn đưa ra một thế chấp, ngôi nhà của bạn trở thành tài sản thế chấp. Nếu bạn đưa ra một khoản vay xe hơi, thì chiếc xe là tài sản thế chấp cho khoản vay. Các loại tài sản thế chấp mà người cho vay thường chấp nhận bao gồm ô tô (nếu chúng được thanh toán đầy đủ), tiền gửi tiết kiệm ngân hàng và tài khoản đầu tư. Tài khoản hưu trí thường không được chấp nhận làm tài sản thế chấp.
Bạn cũng có thể sử dụng tiền lương trong tương lai làm tài sản thế chấp cho các khoản vay rất ngắn hạn, và không chỉ từ những người cho vay trả lương khét tiếng. Các ngân hàng truyền thống cung cấp các khoản vay như vậy, thường cho các kỳ hạn không quá một vài tuần. Những khoản vay ngắn hạn này là một lựa chọn trong trường hợp khẩn cấp thực sự, nhưng ngay cả khi đó, bạn là người đi vay tiềm năng, nên đọc kỹ bản in và so sánh tỷ lệ.
Khoản vay cá nhân thế chấp
Một loại hình vay khác là khoản vay cá nhân được thế chấp, trong đó người vay cung cấp một mặt hàng có giá trị như bảo đảm cho khoản vay. Giá trị của tài sản thế chấp phải đáp ứng hoặc vượt quá số tiền được cho vay.
Chìa khóa chính
- Tài sản thế chấp là một vật phẩm có giá trị được chấp nhận để bảo đảm cho khoản vay. Bất kỳ ai đã thế chấp nhà hoặc vay mua ô tô đều nhận được khoản vay thế chấp. Bạn có thể sử dụng các tài sản cá nhân khác, như tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, để bảo đảm cho vay cá nhân thế chấp.
Ví dụ về các khoản vay thế chấp
Thế chấp là một khoản vay trong đó ngôi nhà là tài sản thế chấp. Nếu chủ nhà ngừng trả tiền thế chấp, người cho vay có thể chiếm hữu ngôi nhà thông qua việc tịch thu nhà. Sau khi tài sản được chuyển cho người cho vay, nó có thể được bán để trả nợ gốc còn lại cho khoản vay.
Tài sản thế chấp trong các khoản cho vay vốn chủ sở hữu
Một ngôi nhà cũng có thể hoạt động như một tài sản thế chấp trên khoản thế chấp thứ hai hoặc dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng (HELOC). Trong trường hợp này, số tiền của khoản vay sẽ không vượt quá vốn chủ sở hữu có sẵn. Ví dụ: nếu một ngôi nhà có giá trị 200.000 đô la và vẫn còn 125.000 đô la cho khoản thế chấp chính, khoản thế chấp thứ hai hoặc HELOC sẽ chỉ có sẵn với mức giá 75.000 đô la.
Tài sản thế chấp: Giao dịch ký quỹ
Các khoản vay thế chấp cũng là một yếu tố trong giao dịch ký quỹ. Một nhà đầu tư vay tiền từ một nhà môi giới để mua cổ phiếu, sử dụng số dư trong tài khoản môi giới của nhà đầu tư làm tài sản thế chấp. Khoản vay này làm tăng số lượng cổ phiếu mà nhà đầu tư có thể mua, do đó nhân lên lợi nhuận tiềm năng nếu cổ phiếu tăng giá trị.
Tuy nhiên, trong giao dịch ký quỹ, rủi ro cũng được nhân lên. Nếu cổ phiếu giảm giá trị, người môi giới yêu cầu thanh toán chênh lệch. Trong trường hợp đó, tài khoản đóng vai trò là tài sản thế chấp nếu người đi vay không bù lỗ.
