Phí cam kết là gì?
Phí cam kết là một thuật ngữ ngân hàng được sử dụng để mô tả một khoản phí mà người cho vay tính cho người vay để bồi thường cho người cho vay về cam kết cho vay. Phí cam kết thường được liên kết với các hạn mức tín dụng chưa sử dụng hoặc các khoản vay chưa được xử lý.
Người cho vay được bồi thường để cung cấp quyền truy cập vào một khoản vay tiềm năng thông qua một khoản phí cam kết vì nó đã dành ra một khoản tiền cho người vay và chưa thể tính lãi.
Chìa khóa chính
- Nếu bạn đang vay tiền thế chấp, phí cam kết có thể được gói vào chi phí đóng. Tỷ lệ phần trăm của phí cam kết thường dao động trong khoảng 0, 25% đến 1%, theo Viện Tài chính doanh nghiệp. Người sử dụng sử dụng phí cam kết để đảm bảo họ được bồi thường cho dịch vụ tài chính được bảo đảm., không giống như các khoản phí lãi suất, được tính dựa trên số tiền đã chi tiêu hoặc đã vay. Chi phí cho một khoản phí cam kết sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay.
Phí cam kết hoạt động như thế nào
Một khoản phí cam kết thường được quy định là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ cố định của số tiền cho vay chưa được giải ngân. Người cho vay tính phí cam kết là khoản bồi thường cho việc giữ hạn mức tín dụng hoặc để đảm bảo khoản vay vào một ngày cụ thể trong tương lai. Người đi vay trả phí để đổi lấy sự đảm bảo rằng người cho vay sẽ cung cấp vốn vay vào ngày tương lai được chỉ định và với lãi suất hợp đồng, bất kể điều kiện trong thị trường tài chính và tín dụng.
Trong hầu hết các trường hợp, nếu người đi vay quyết định không chuyển tiếp với khoản vay, phí cam kết vẫn phải trả cho người cho vay.
Phí cam kết so với lãi suất
Về mặt pháp lý, một khoản phí cam kết khác với lãi suất, mặc dù cả hai thường bị nhầm lẫn. Điểm khác biệt chính giữa hai loại này là phí cam kết được tính trên số tiền cho vay chưa được giải ngân trong khi phí lãi được tính bằng cách áp dụng lãi suất cho số tiền của khoản vay đã được giải ngân và chưa được trả.
Tiền lãi cũng được tính và trả theo định kỳ. Mặt khác, một khoản phí cam kết thường được trả dưới dạng phí một lần khi kết thúc giao dịch tài chính. Một khoản phí cam kết có thể được tính bởi người cho vay khi gia hạn các cơ sở tín dụng. Trong trường hợp tín dụng mở, phí cam kết định kỳ có thể được tính trên phần chưa sử dụng của các khoản tiền khả dụng.
Cách tính phí cam kết
Trong trường hợp cho vay một lần, phí cam kết được thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay. Lệ phí có thể là một số tiền cố định, chẳng hạn như $ 1.000, hoặc tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay, chẳng hạn như 1%.
Đối với một dòng tín dụng mở, một công thức được sử dụng để tính toán lượng tín dụng trung bình có sẵn trên cơ sở định kỳ, thường là hàng quý. Phí sau đó được tính bằng cách nhân mức cam kết không sử dụng trung bình với mức phí cam kết theo thỏa thuận và một lần nữa với số ngày trong thời gian tham chiếu.
