Ở các thế hệ trước, các cố vấn tài chính có ít lựa chọn về loại công ty họ có thể làm việc. Mặc dù có một số công ty khác nhau để lựa chọn, môi trường công ty trong số họ rất giống nhau, nếu không giống nhau. Các công ty lớn, có thương hiệu thống trị ngày với logo dễ nhận biết và khẩu hiệu quen thuộc của họ.
Trong khi nhiều công ty tên hộ gia đình này vẫn đóng vai trò lớn trong ngành tài chính, một giống mới của các công ty dịch vụ tài chính nhỏ hơn đã xuất hiện. Các công ty độc lập này thường cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ toàn diện hơn so với các đối thủ lớn hơn, cùng với sự tập trung nhiều hơn vào các mối quan hệ. Các cố vấn tiềm năng có thể gặp khó khăn trong việc biết loại công ty nào sẽ phù hợp với họ nhất, vì vậy hãy đọc tiếp để tìm hiểu xem bạn nên bơi cùng những con cá lớn hay tìm một cái ao nhỏ xinh xắn của riêng bạn.
Bơi cùng cá lớn
Loại công ty bạn tham gia sẽ phụ thuộc vào loại cố vấn mà bạn hy vọng trở thành. Dưới đây chúng tôi đã đưa ra một số thuộc tính tích cực và tiêu cực của sự lựa chọn này để bạn xem xét.
Các tích cực
Các cố vấn làm việc cho các tập đoàn tài chính lớn thường sẽ được hưởng mức độ hỗ trợ và đào tạo lớn hơn nhiều so với các cố vấn độc lập. Các cố vấn mới được thuê bởi các công ty môi giới nhà dây hoặc công ty bảo hiểm lớn có thể mong đợi trải qua một chương trình đào tạo toàn diện bao gồm thời gian để học cấp phép, quản lý tất cả các kỳ thi bảo hiểm và chứng khoán cần thiết, đào tạo bán hàng và sản phẩm, cộng với hướng dẫn cho tất cả các kỹ thuật cần thiết và nhiệm vụ hành chính.
Hầu hết các cố vấn mới được đúc cũng có thể tìm kiếm một mức hỗ trợ tiếp thị nhất định, chẳng hạn như danh thiếp, văn phòng phẩm tiêu đề và nhận diện thương hiệu, cùng với ít nhất một không gian văn phòng dùng chung. Ngoài ra, nhiều công ty lớn hơn cung cấp quyền truy cập cao hơn vào các dịch vụ công cộng ban đầu, hàng tồn kho trái phiếu và các sản phẩm khác thường thu hút các nhà đầu tư mới. Tuy nhiên, các điều khoản này có giá phải trả cho cố vấn, người thường được yêu cầu phải đáp ứng hạn ngạch sản xuất dốc trong một thời gian khá ngắn để duy trì việc làm. Trên thực tế, các công ty lớn đã tạo ra các mô hình kinh doanh, thiết lập phần lớn các nhân viên mới trở thành "kẻ thất thủ" cho một số ít người có khả năng đạt điểm.
Những tiêu cực
Nhược điểm của các công ty lớn hơn là các cố vấn tại các công ty này thường sẽ nhận được ít tiền đền bù hơn cho cùng một doanh nghiệp như các đối tác độc lập của họ. Như đã nêu ở trên, cũng sẽ có thêm băng đỏ và các quy tắc để tuân theo. Ngoài sự kỳ vọng gia tăng về số lượng công việc và số lượng cơ sở khách hàng, các cố vấn sẽ mất thời gian họ dành cho khách hàng, điều này có thể gây ra sự mất kết nối giữa hai người và lấy đi lý do khiến nhiều cố vấn tham gia vào nghề ngay từ đầu.
Tách nước trong một cái ao nhỏ
Các công ty nhỏ cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa (và có thể rộng hơn) có thể phù hợp hơn với một số cố vấn.
Các tích cực
Những gì các công ty bán lẻ thiếu trong hỗ trợ và đào tạo, họ thường có thể bù đắp về mặt bồi thường và tự chủ.
Trong thực tế, các cố vấn có kinh nghiệm hơn có thể đã có một cuốn sách kinh doanh đã được thiết lập có xu hướng đổ bộ vào các công ty này bởi vì họ không cần cùng một mức độ đào tạo hoặc hỗ trợ tiếp thị. Các công ty bán lẻ cũng có thể cung cấp các dịch vụ chuyên biệt như thu nhập, quà tặng và / hoặc chuẩn bị khai thuế bất động sản, thế chấp và các chương trình đầu tư thay thế hoặc chương trình hưu trí đã được điều chỉnh cho một thị trường nhân khẩu học cụ thể (như bác sĩ).
Bầu không khí thân mật và quan hệ hơn mà các công ty nhỏ này cung cấp thường không thể phù hợp với các tập đoàn lớn hơn. Hầu hết các cố vấn làm việc trong môi trường này là cho chính họ và không phải là đại lý môi giới của họ. Do đó, họ đang kinh doanh trong lĩnh vực tiếp thị, trái ngược với một thương hiệu. Nhưng trong khi họ có thể được hưởng quyền tự chủ cao hơn và tiền hoa hồng cao hơn, họ cũng phải chịu trách nhiệm duy nhất là điều hành doanh nghiệp của họ, hoặc ít nhất là các hoạt động của họ. Điều này có nghĩa là buck thường dừng lại với họ, trái ngược với người quản lý chi nhánh hoặc người cố vấn khác. Nhưng những cố vấn mới hoặc ít kinh nghiệm có thể tìm được chỗ đứng hoàn hảo ở một trong những công ty này, nếu họ có thể tìm được một người cố vấn tin tưởng vào họ và sẵn sàng đầu tư thời gian và công sức để chỉ cho họ những sợi dây.
Có lẽ quan trọng hơn, làm việc tại một công ty nhỏ hơn có thể cho phép một cố vấn cơ hội thực hiện nhiều công việc có ý nghĩa hơn cho khách hàng hơn là thu thập và quản lý tài sản đơn giản. Các cố vấn cung cấp các dịch vụ nằm ngoài khả năng, chẳng hạn như chuẩn bị thuế, sẽ sớm tìm hiểu nhiều hơn về cuộc sống cá nhân của khách hàng so với tài chính của họ. Trong nhiều trường hợp, cố vấn có thể trở thành một người bạn tâm tình đáng tin cậy cho khách hàng trong nhiều vấn đề có thể vượt ra ngoài tài chính. Mức độ mối quan hệ này sẽ trở nên vô giá khi những khách hàng đó có vấn đề liên quan đến cơ sở tài sản lớn, chẳng hạn như kế nhiệm kinh doanh hoặc kế hoạch bất động sản phải được giải quyết.
Những tiêu cực
Như đã nói ở trên, không có nhiều hỗ trợ tài chính trong các công ty nhỏ hơn. Họ có thể sẽ không hỗ trợ cố vấn với các tài liệu tiếp thị, danh thiếp, chuẩn bị giấy phép hoặc giúp trả tiền cho các khóa học nâng cấp bắt buộc cho các cố vấn. Nếu lập kế hoạch và trả tiền cho tất cả các mặt hàng cần thiết này nghe có vẻ quá đau đầu, thì các giải đấu lớn có thể sẽ phù hợp hơn với bạn.
Cách quyết định
Khoảng cách giữa các công ty bán lẻ và các đối thủ cạnh tranh của công ty đang giảm dần, vì các đại lý môi giới độc lập mà hầu hết các công ty nhỏ hơn rõ ràng tiếp tục mở rộng cơ sở sản phẩm và dịch vụ mà các công ty bán lẻ có thể thông qua cho khách hàng của họ.
Việc một cố vấn sẽ phù hợp với một khuôn mẫu công việc cụ thể sẽ phụ thuộc vào một mức độ lớn vào tính khí của anh ấy hoặc cô ấy. Một vài câu hỏi cố vấn nên tự hỏi mình bao gồm:
- Bạn có sẵn sàng đối phó với chính trị của công ty không? Bạn có thể xử lý các sắc lệnh bắt buộc được lưu truyền từ trên cao có thể ảnh hưởng xấu đến doanh nghiệp của bạn không? Bạn có bỏ lỡ thêm thời gian dành cho khách hàng để đáp ứng hạn ngạch không?
Cuối cùng, liệu cố vấn là một người bán hàng hay một doanh nhân có thể là một yếu tố quyết định. Nếu một cố vấn có nội dung đơn giản là tuân theo chính sách của công ty, thì các công ty tên tuổi có thể có thể cung cấp những gì họ đang tìm kiếm; nếu không, một công ty nhỏ hơn có thể phù hợp hơn.
Điểm mấu chốt
Sự lựa chọn giữa một công ty lớn hơn hoặc nhỏ hơn có thể được quyết định bởi mức độ kinh nghiệm của một cố vấn hoặc bởi tính khí của anh ấy hoặc cô ấy. Mặc dù các yếu tố khác cũng có thể phát huy tác dụng, loại hình kinh doanh mà cố vấn muốn cung cấp cho khách hàng của mình sẽ là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định loại hình công ty nào phù hợp hơn. Dù bạn quyết định, hãy chắc chắn rằng nếu bạn quyết định nhảy xuống nước, bạn sẽ biết bơi.
