Cho dù bạn đang tìm kiếm một con đường sự nghiệp tốt hay chỉ tò mò về các thông tin tài chính khác nhau, bài viết này sẽ giúp hướng dẫn bạn qua ba trong số các chỉ định chuyên nghiệp nổi tiếng nhất trong ngành tài chính: Kế toán viên công chứng (CPA), Nhà phân tích tài chính Chartered (CFA) và Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP®). Mỗi trong số ba người này có một trọng tâm nghề nghiệp cốt lõi, và mặc dù chữ viết tắt của họ thường có thể thay thế cho nhau, mỗi chỉ định cung cấp cho bạn một cái gì đó độc đáo. Thực hiện theo để khám phá bao nhiêu khóa học và nghiên cứu từng chỉ định yêu cầu, những nghề nghiệp họ thường dẫn đến và bao nhiêu bạn có thể làm.
Kế toán viên công chứng (CPA)
Đối với hầu hết mọi người, CPA được biết đến nhiều nhất là người chuẩn bị khai thuế. CPAs chắc chắn làm điều đó, nhưng họ cũng làm nhiều hơn nữa. Giấy phép CPA là bắt buộc về mặt pháp lý để thực hiện các công việc cụ thể, chẳng hạn như kế toán công (kiểm toán độc lập). Tuy nhiên, người ta không yêu cầu giấy phép CPA để chuẩn bị khai thuế. Luật pháp tiểu bang chi phối những gì CPA có thể và không thể làm với giấy phép của họ.
Chỉ định CFA (được cấp bởi Viện CFA) kiếm được danh tiếng của nó chủ yếu do quá trình mệt mỏi mà các ứng cử viên phải chịu đựng để kiếm được điều lệ CFA. Mặc dù kỳ thi rất dân chủ và dành cho bất kỳ ai có bằng cử nhân, nhưng những người duy nhất có cơ hội vượt qua thực tế là những người nghiêm túc trong lĩnh vực này. Ba yêu cầu chung để kiếm được một điều lệ CFA là vượt qua ba kỳ thi, có bằng đại học (trong bất kỳ môn học nào) và có ba năm kinh nghiệm làm việc liên quan trong lĩnh vực tài chính.
Thi
Để kiếm được điều lệ CFA, các ứng cử viên phải vượt qua bài kiểm tra sáu giờ cho mỗi ba cấp độ. Kỳ thi đầu tiên có sẵn hai lần mỗi năm (vào tháng Sáu và tháng Mười Hai) và hai kỳ thi tiếp theo chỉ có sẵn vào tháng Sáu. Tỷ lệ vượt qua trong ba bài kiểm tra thường dưới 55%, vì vậy nếu bạn không vượt qua bài kiểm tra thứ hai hoặc thứ ba, bạn phải đợi một năm để thực hiện lại.
Mỗi trong ba bài kiểm tra có tài liệu chồng chéo như đạo đức và phân tích tài chính. Tuy nhiên, nói chung, bài kiểm tra đầu tiên bao gồm các nguyên tắc tài chính rộng rãi, bài kiểm tra thứ hai là một bài kiểm tra chuyên sâu về phân tích tài chính và kế toán, và bài kiểm tra thứ ba bao gồm quản lý danh mục và ra quyết định.
Nghề nghiệp: Theo Viện CFA, 49% người thuê tàu làm việc cho các nhà đầu tư tổ chức như các nhà phân tích nội bộ, 16% làm việc cho các đại lý môi giới và 29% còn lại làm việc cho các trường đại học, chính phủ và các khu vực khác. Mặc dù không nhiều như các công việc CPA, các công việc liên quan đến CFA có lẽ sinh lợi nhiều hơn. Khảo sát bồi thường thành viên năm 2011 của Viện CFA báo cáo rằng mức bồi thường trung bình cho một người quản lý danh mục đầu tư vốn là $ 215.000, với các nhân viên phát triển kinh doanh đứng đầu hàng ngũ với trung bình là $ 350.000.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) là chỉ định duy nhất trong ba tập trung vào đầu tư. Nó cung cấp một khóa học cực kỳ thiết thực cho những người muốn làm việc trực tiếp với các nhà đầu tư cá nhân. Trọng tâm của CFP® là đào tạo các cố vấn tài chính để tạo và thực hiện các kế hoạch tài chính cho các nhà đầu tư.
Yêu cầu và Bài kiểm tra Các yêu cầu đối với CFP®, như được quy định bởi Hội đồng Tiêu chuẩn CFP®, là bằng cử nhân về bất kỳ kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính lớn, ba năm, các yêu cầu giáo dục khác (xem bên dưới) và bài kiểm tra. Bài kiểm tra kéo dài 10 giờ bao gồm các nội dung sau: lập kế hoạch đầu tư, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản, quản lý rủi ro, thuế và kế hoạch nghỉ hưu.
Để tham dự kỳ thi, người ta phải hoàn thành một khóa học theo quy định - trừ khi được miễn - trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính có liên quan. Sáu khóa học bắt buộc này mất khoảng chín tháng để hoàn thành và được thực hiện tại các trường đại học trên toàn quốc. Họ đang:
- Lập kế hoạch tài chính: quy trình và môi trường Nguyên tắc lập kế hoạch bảo hiểm Thuế thu nhập dự phòng Kế hoạch cho nhu cầu nghỉ hưu Đầu tư Nguyên tắc lập kế hoạch bất động sản
Nghề nghiệp Những người hưởng lợi nhiều nhất từ chỉ định CFP® là những người thường làm việc trực tiếp với từng khách hàng. Cơ hội tồn tại trên toàn quốc cho những người có CFP®, nhưng nó không nhất thiết là chìa khóa cho một công việc lương cao, trái ngược với chỉ định CPA. Không có mức lương điển hình với CFP®, vì nó giúp đạt được sự tín nhiệm của khách hàng trong thực chất vị trí doanh nhân. Tiềm năng thu nhập được xác định bởi hiệu suất bán hàng của nhà tư vấn tài chính, chứ không phải theo thang lương.
Điểm mấu chốt
Trong ba chỉ định, chỉ có CPA được điều chỉnh bởi luật pháp tiểu bang (để bảo vệ lợi ích công cộng). Khi chọn một chỉ định để theo đuổi, hãy tự hỏi loại công việc bạn muốn làm, nơi bạn muốn làm việc và nếu bạn muốn làm nhân viên với mức lương đảm bảo hoặc một doanh nhân nơi bầu trời (và tầng hầm) là giới hạn. Cho dù bạn chọn cách nào, mỗi trong ba chỉ định tài chính này sẽ cung cấp nhiều cơ hội nghề nghiệp cho những người dành thời gian và sức lực để kiếm được chúng. (Để đọc liên quan, xem "CFA so với CFP®: Sự khác biệt là gì?")
