Một nền giáo dục đại học có thể là tấm vé cho một công việc được trả lương cao hơn sau khi tốt nghiệp, nhưng đối với nhiều người, nó cũng dẫn đến một núi nợ có thể mất nhiều năm hay thậm chí là hàng chục năm để trả hết. Người Mỹ hiện đang nợ khoản vay sinh viên cao kỷ lục 1, 41 nghìn tỷ USD, theo cơ quan báo cáo tín dụng Experian.
Chìa khóa chính
- Lãi suất cho các khoản vay liên bang chỉ thay đổi mỗi năm một lần, dựa trên phiên đấu giá trái phiếu kho bạc 10 năm vào tháng 5 Thay đổi thường xuyên hơn đối với các khoản vay tư nhân, có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi Các khoản vay tư nhân ít tốn kém hơn so với các khoản vay liên bang cho tốt những người vay đủ điều kiện, họ thường không cung cấp nhiều kế hoạch trả nợ hoặc nhiều vĩ độ khi nói đến việc trì hoãn.
Khi bạn rời trường, không chỉ riêng số dư cho vay mà bạn phải lo lắng về việc bạn sẽ trả lãi cho khoản nợ miễn là bạn có khoản vay. Bạn càng vay nhiều, sức khỏe tài chính của bạn càng bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất.
Vì vậy, sinh viên ngày nay có thể mong đợi trả bao nhiêu trong chi phí tài chính? Dưới đây là một mức lãi suất hiện tại cho người vay khoản vay sinh viên:
| Cho vay sinh viên liên bang (ngày 1 tháng 7 năm 2019 - ngày 1 tháng 7 năm 2020) | |
|---|---|
| Đại học | 4, 53% |
| Tốt nghiệp | 6, 08% |
| THÊM | 7, 08% |
| Cho vay sinh viên tư nhân | |
| đã sửa | 3, 82% - 12, 49% |
| Biến đổi | 3, 02% - 11, 87% |
| Tái cấp vốn cho sinh viên | |
| đã sửa | 3, 29% + |
| Biến đổi | 2, 14% + |
Cho vay sinh viên liên bang
- Lãi suất cố định cho tất cả các khoản vay Các lựa chọn trả nợ đa cấp, bao gồm các kế hoạch dựa trên thu nhập Một tính năng tha thứ cho vay đối với những người vay làm việc trong các công việc phi lợi nhuận hoặc chính phủ Trì hoãn cho những người đi học hoặc gặp khó khăn về tài chính
Một lợi ích khác của các khoản vay liên bang là chúng có sẵn cho tất cả sinh viên đại học, vì vậy bạn không cần phải lo lắng về việc có một lịch sử tín dụng mạnh mẽ trước khi bạn nộp đơn.
Các khoản vay sinh viên liên bang có hai loại cơ bản: trợ cấp và không trợ cấp. Cái trước không tính lãi trong khi bạn đăng ký vào một trường cao đẳng hoặc đại học. Đó không phải là trường hợp với các khoản vay không được chứng nhận, vốn bắt đầu tăng lãi ngay từ đầu; nếu bạn không trả lãi trong khi bạn đang đi học, các khoản phí chỉ cần được giải quyết vào số dư khoản vay của bạn khi bạn ra ngoài.
Lãi suất cho mỗi năm học được xác định theo luật liên bang và được chốt theo tỷ lệ trên trái phiếu kho bạc 10 năm. Các khoản vay đại học được giải ngân trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 7 năm 2019 đến ngày 1 tháng 7 năm 2020 phải chịu mức lãi suất cố định 4, 53%, cho dù chúng được trợ cấp hay không trợ cấp. Các khoản vay trực tiếp không được chứng nhận cho sinh viên tốt nghiệp hiện đang đi kèm với tỷ lệ 6, 08%.
Các khoản vay PLUS, dành cho sinh viên tốt nghiệp và phụ huynh thông qua chương trình liên bang, hiện tính lãi 7, 08%. Năm học này đánh dấu lần đầu tiên sau ba năm, tất cả những người vay liên bang đã thấy những tỷ lệ này đi xuống.
Cho vay sinh viên tư nhân
Tuy nhiên, các khoản vay liên bang không phải lúc nào cũng đủ để trang trải tổng chi phí giáo dục của bạn. Phần lớn bạn có thể rút ra trong các khoản vay liên bang được trợ cấp, dựa trên nhu cầu tài chính, là $ 5, 5 mỗi năm (giới hạn thực tế phụ thuộc vào cấp lớp của bạn và bạn có phụ thuộc vào mục đích thuế hay không). Đối với khoản nợ không được chứng nhận, số tiền cho vay tối đa là 20.500 đô la.
Đó là một trong những lý do khiến học sinh và phụ huynh tìm đến những người cho vay tư nhân, những người có thể giúp tạo nên sự khác biệt. Cũng như các khoản vay ngân hàng khác, những người cho vay sinh viên tư nhân thường sẽ chạy tín dụng của bạn trước khi cho bạn vay tiền. Bởi vì nhiều sinh viên đại học không có nhiều, nếu có, lịch sử vay mượn, họ có thể cần một người đồng ký tên để giúp đơn đăng ký của họ được chấp thuận.
Nói chung, điểm tín dụng của bạn càng mạnh, tỷ lệ bạn có thể mắc phải càng thấp. Một yếu tố khác là bạn chọn khoản vay có lãi suất cố định hay lãi suất thay đổi. Lãi suất cố định mang lại khả năng dự đoán cao hơn, vì bạn sẽ biết chính xác các khoản phí tài chính sẽ là bao nhiêu trong vòng đời của khoản vay.
Các khoản vay có lãi suất thay đổi thường ít tốn kém hơn ban đầu, nhưng không có gì đảm bảo về số tiền bạn sẽ trả trong nhiều năm, hoặc thậm chí là một vài tháng. Tùy thuộc vào điều kiện thị trường, bạn có thể kết thúc với một tỷ lệ thấp hơn mà một số người vay đã được hưởng trong những năm gần đây, hoặc một mức cao hơn đáng kể.
Do môi trường lãi suất thấp ngày nay, sinh viên được vay không tốn kém theo tiêu chuẩn lịch sử. Một số người cho vay đang cung cấp các khoản vay có lãi suất thay đổi thấp tới 3, 02% cho các khách hàng đáng tin cậy nhất của họ, theo trang web so sánh Credible.com.
Ngay cả một số khoản vay cố định đang được cung cấp với lãi suất dưới 4%, mặc dù có một phạm vi khá lớn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn và liệu bạn có người đồng ký đáng tin cậy hay không. Những người vay kém chất lượng có thể thấy mình phải trả lãi suất ở hai chữ số thấp.
Tái cấp vốn cho sinh viên vay
Giống như chủ nhà thường tái cấp vốn khi lãi suất giảm, người vay tiền sinh viên có thể tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại của họ, bất kể đó là loại gì, vào một khoản vay tư nhân mới. Vì vậy, bất cứ khi nào bạn thấy tỷ giá giảm đáng kể, có thể đáng để sử dụng máy tính cho vay để tìm ra khoản tiết kiệm của bạn có thể là bao nhiêu.
Các khoản vay tái cấp vốn, cũng có sẵn trong các loại lãi suất cố định và biến đổi, có chi phí tài chính thấp hơn một chút so với các khoản vay đại học. Đến bây giờ, mức thấp của phạm vi cho các khoản vay cố định là 3, 29%, với những người vay kém chất lượng trả lãi suất cao hơn một chút. Các khoản vay có lãi suất thay đổi có thể có ít nhất là 2, 14% bởi những người vay có điểm tín dụng hấp dẫn nhất.
Tái cấp vốn cho khoản vay liên bang của bạn có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn, nhưng bạn sẽ mất một số biện pháp bảo vệ người vay chỉ có sẵn với khoản vay chính phủ của bạn.
Nếu bạn đang trả nhiều hơn số tiền đó cho khoản vay liên bang của mình, bạn có thể muốn tái tài trợ và nhận khoản vay tư nhân rẻ hơn đáng kể. Nhưng trước khi bạn làm, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những rủi ro. Mặc dù các khoản thanh toán lãi của bạn sẽ không cao, bạn có thể mất một số lợi ích mà các khoản vay liên bang cung cấp, chẳng hạn như khả năng trì hoãn thanh toán khi bạn mất việc hoặc chọn từ một loạt các tùy chọn trả nợ khác nhau.
Điểm mấu chốt
Bất cứ khi nào bạn vay một khoản vay với số dư đáng kể, lãi suất mà bạn đang trả sẽ có tầm quan trọng lớn hơn. Nó giúp biết được sự khác biệt giữa các khoản vay liên bang và tư nhân khi đến lúc phải tài trợ cho giáo dục của bạn.
Tuy nhiên, lãi suất không phải là yếu tố duy nhất bạn nên xem xét, vì các khoản vay liên bang cung cấp sự bảo vệ nhất định mà hầu hết các nhà cho vay tư nhân không cung cấp. Nếu bạn có cả hai loại khoản vay, hãy cẩn thận tách biệt các khoản vay liên bang khỏi các khoản vay tư nhân; đừng kết hợp chúng thành một khoản vay duy nhất.
Những bài viết liên quan
Cho vay sinh viên
Các khoản vay sinh viên được trợ cấp và không được trợ cấp Bạn có gì tốt nhất cho bạn
Cho vay sinh viên
Hạn mức cho vay của sinh viên Bạn có thể nhận được bao nhiêu?
Cho vay sinh viên
Cách tính lãi vay sinh viên
Cho vay sinh viên
Làm thế nào để hợp nhất các khoản vay sinh viên
Cho vay sinh viên
Cho vay sinh viên tốt nhất mà không cần một Cosigner
Cho vay sinh viên
Khoản vay sinh viên mất kiểm soát? Đây là Trợ giúp
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Định nghĩa khoản vay PLUS Khoản vay PLUS là khoản vay liên bang cho các chi phí giáo dục đại học, dành cho phụ huynh vay thay mặt cho trẻ em phụ thuộc, cũng như cho học sinh tốt nghiệp. thêm tất cả mọi thứ bạn cần biết về sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên Trong một số trường hợp nhất định, một phần hoặc tất cả các khoản vay sinh viên được hỗ trợ bởi liên bang của bạn có thể được hủy bỏ hoặc tha thứ. xem thêm Điều này trước khi bạn Hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn Tìm hiểu những lợi thế và bất lợi của việc hợp nhất khoản vay sinh viên và lý do tại sao việc hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân lại rất quan trọng. thêm khoản vay giáo dục Khoản vay giáo dục là một khoản tiền được vay để tài trợ cho các chi phí liên quan đến trường đại học hoặc trường học trong khi theo đuổi bằng cấp học thuật. Các khoản vay giáo dục có thể được lấy từ chính phủ hoặc thông qua các nguồn cho vay của khu vực tư nhân. vay thêm Stafford Một khoản vay Stafford là một loại cho vay sinh viên liên bang, lãi suất cố định dành cho sinh viên đại học và cao đẳng, sau đại học và sinh viên chuyên nghiệp theo học đại học ít nhất là một nửa thời gian. nhiều khoản vay hợp nhất trực tiếp Một khoản vay hợp nhất trực tiếp là một loại khoản vay trực tiếp kết hợp hai hoặc nhiều khoản vay giáo dục liên bang thành một khoản vay duy nhất. hơn