Hợp đồng xóa nợ (DCC) là gì
Hợp đồng xóa nợ (DCC) là hợp đồng sắp xếp sửa đổi các điều khoản cho vay. Theo hợp đồng xóa nợ, ngân hàng đồng ý hủy bỏ toàn bộ hoặc một phần nghĩa vụ của khách hàng để trả nợ hoặc tín dụng. Các hợp đồng này có hiệu lực khi xảy ra một sự kiện cụ thể như được ghi trong hợp đồng và hầu hết mọi người kết nối chúng với các khoản nợ thẻ tín dụng. Sản phẩm này còn được gọi là thỏa thuận đình chỉ nợ (DSA) và cả hai sản phẩm đều nằm dưới sự kiểm soát và giám sát của Văn phòng Giám đốc điều hành tiền tệ (OCC)
Hợp đồng hủy nợ XUỐNG XUỐNG (DCC)
Hợp đồng xóa nợ (DCC) quy định về việc hủy bỏ hoặc tạm dừng thanh toán khoản vay khi việc này trở nên khó khăn hoặc không thể đối với người vay để thực hiện thanh toán. Những sự kiện này có thể bao gồm một tai nạn hoặc mất mạng, sức khỏe hoặc mất thu nhập. Các lý do khác để xóa nợ bao gồm nghĩa vụ quân sự, kết hôn và ly hôn.
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sẽ cung cấp các hợp đồng xóa nợ thay cho kế hoạch bảo hiểm tín dụng. Bảo hiểm tín dụng là một loại chính sách bảo hiểm được mua bởi một người vay, trả hết một hoặc nhiều khoản nợ hiện có trong trường hợp tử vong, tàn tật hoặc trong những trường hợp hiếm hoi, thất nghiệp. DCC hoạt động như bảo hiểm tín dụng nhưng cũng có thể được viết để chi trả cho các sự kiện trong cuộc sống của người phối ngẫu của người vay hoặc các thành viên khác trong gia đình. Tính năng sản phẩm này nhận ra rằng trong nhiều hộ gia đình, các thành viên khác nhau trong gia đình đóng góp vào tổng thu nhập của hộ gia đình.
DCC cung cấp một cách linh hoạt cho người vay để bảo vệ bản thân khỏi nhiều sự kiện có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán nợ của họ. Họ cũng cho phép người vay chỉ mua số tiền bảo vệ họ cần dựa trên tình hình tài chính của họ và số nợ họ còn tồn đọng. Do đó, hợp đồng xóa nợ (DCC) và thỏa thuận đình chỉ nợ (DSA) thường là một hình thức bảo vệ nợ phù hợp hơn cho người vay so với bảo hiểm tín dụng.
Tính khả dụng và Quy định của Sản phẩm Tha thứ Nợ
Hợp đồng xóa nợ có sẵn cho các khoản vay tiêu dùng bao gồm các khoản vay trả góp, cho vay mua ô tô, thế chấp, dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng (HELOC) và cho thuê. Người vay trả một khoản phí cho chủ nợ khi nhận được sự bảo vệ được cung cấp. Các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang, Tòa án Liên bang và hầu hết các bang đều công nhận DCC là sản phẩm ngân hàng vì chúng không có thuộc tính của bảo hiểm. DCC có sẵn từ các tổ chức lưu ký do liên bang và tiểu bang điều lệ cũng như bởi các chủ nợ không lưu ký. DCC phải chịu sự điều chỉnh toàn diện của các nhà quản lý ngân hàng liên bang và tiểu bang. DCC có thể bắt nguồn từ giao dịch tín dụng cơ bản hoặc sau khi đóng hoặc thiết lập khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.
Việc chuyển giao rủi ro vốn có trong bảo hiểm tín dụng đòi hỏi phải có quy định về sản phẩm là bảo hiểm. Quy định này bảo vệ ngân hàng trong trường hợp mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, biện pháp bảo vệ tương tự không có trong sản phẩm xóa nợ. Với DCC, chủ nợ giữ lại tất cả các rủi ro khi hủy hoặc tạm dừng thanh toán. Ngoài ra, DCC không bán thông qua các đại lý bảo hiểm, môi giới hoặc các trung gian khác. Chúng là một tính năng của việc gia hạn tín dụng, được cung cấp bởi người cho vay mà khách hàng có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào.
