Giảm bảo hiểm có kỳ hạn là gì?
Giảm bảo hiểm có kỳ hạn là bảo hiểm nhân thọ có thể gia hạn với bảo hiểm giảm dần trong suốt thời hạn của chính sách với tỷ lệ được xác định trước. Phí bảo hiểm thường không đổi trong suốt hợp đồng và việc giảm bảo hiểm thường xảy ra hàng tháng hoặc hàng năm. Điều khoản trong khoảng từ 1 năm đến 30 năm.
Hiểu về bảo hiểm giảm thời hạn
Lý thuyết đằng sau việc giảm bảo hiểm có kỳ hạn cho rằng với độ tuổi, các khoản nợ nhất định và nhu cầu tương ứng đối với mức bảo hiểm cao sẽ giảm. Nhiều chính sách bảo hiểm có thời hạn giảm có hiệu lực dưới hình thức bảo hiểm nhân thọ thế chấp, gắn liền lợi ích của nó với khoản thế chấp còn lại của nhà được bảo hiểm. Một mình, giảm bảo hiểm có thể không đủ cho nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của một cá nhân. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tiêu chuẩn phải chăng mang lại sự an toàn cho quyền lợi tử vong trong suốt thời hạn của hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ rẻ tiền
Giảm bảo hiểm có kỳ hạn là một lựa chọn hợp lý hơn so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc toàn cầu. Lợi ích tử vong được thiết kế để phản ánh lịch khấu hao của một khoản thế chấp hoặc nợ cá nhân cao khác không dễ dàng được bảo đảm bằng tài sản cá nhân hoặc thu nhập. Giảm bảo hiểm có kỳ hạn cho phép một lợi ích tử vong thuần túy không có tích lũy tiền mặt. Như vậy, tùy chọn bảo hiểm này có phí bảo hiểm khiêm tốn cho số tiền trợ cấp tương đương với bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hoặc tạm thời.
Ví dụ, một người đàn ông 30 tuổi không hút thuốc có thể trả phí bảo hiểm 25 đô la mỗi tháng trong suốt thời hạn của chính sách giảm thời hạn 15.000 đô la trong 15 năm, được tùy chỉnh để song song với lịch khấu hao thế chấp. Chi phí hàng tháng cho kế hoạch giảm thời gian bảo hiểm cấp độ không thay đổi. Khi độ tuổi được bảo hiểm, rủi ro của người vận chuyển tăng lên. Sự gia tăng rủi ro này đảm bảo quyền lợi tử vong giảm dần.
Chính sách vĩnh viễn có cùng số tiền 200.000 đô la có thể yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng từ 100 đô la trở lên mỗi tháng. Mặc dù một số chính sách phổ quát hoặc toàn bộ cuộc sống cho phép giảm số tiền phải đối mặt khi người được bảo hiểm sử dụng chính sách cho các khoản vay hoặc các tiến bộ khác, các chính sách thường giữ các khoản trợ cấp tử vong cố định.
Ưu điểm bổ sung của việc giảm tuổi thọ
Việc sử dụng chủ yếu của giảm bảo hiểm có kỳ hạn thường là để bảo vệ tài sản cá nhân. Quan hệ đối tác kinh doanh nhỏ cũng sử dụng chính sách cuộc sống giảm dần để bảo vệ khoản nợ đối với chi phí khởi nghiệp và chi phí hoạt động. Trong trường hợp của các doanh nghiệp nhỏ, nếu một đối tác chết, lợi ích tử vong thu được từ chính sách giảm thời hạn có thể giúp tài trợ cho hoạt động liên tục hoặc rút lại phần trăm nợ còn lại mà đối tác đã chết phải chịu trách nhiệm. Bảo mật cho phép doanh nghiệp đảm bảo số tiền cho vay thương mại phải chăng.
