Kiểm tra chuyển nhượng lưu ký là gì?
Một séc chuyển khoản lưu ký (DTC) được sử dụng bởi một ngân hàng thu nợ được chỉ định để gửi các khoản thu hàng ngày của một công ty từ nhiều địa điểm. Kiểm tra chuyển tiền lưu ký là một cách để đảm bảo quản lý tiền mặt tốt hơn cho các công ty, thu tiền mặt tại nhiều địa điểm.
Dữ liệu được truyền bởi dịch vụ thông tin của bên thứ ba từ mỗi vị trí, từ đó DTC được tạo cho từng vị trí gửi tiền. Thông tin này sau đó được nhập vào hệ thống xử lý séc tại ngân hàng đích để gửi tiền.
Hiểu séc chuyển khoản lưu ký
Kiểm tra chuyển tiền lưu ký được sử dụng bởi các công ty để thu thập doanh thu từ nhiều địa điểm, sau đó được gửi vào một lần tại một ngân hàng hoặc tổ chức khác. Họ cũng được gọi là dự thảo chuyển nhượng lưu ký.
Dịch vụ thông tin của bên thứ ba được sử dụng để chuyển dữ liệu thông qua ngân hàng tập trung. Một ngân hàng tập trung là tổ chức tài chính chính của tổ chức, hoặc nơi nó thực hiện phần lớn các giao dịch tài chính của mình. Sau đó, ngân hàng tập trung tạo DTC cho từng vị trí tiền gửi, được nhập vào hệ thống.
Chìa khóa chính
- Các công ty sử dụng séc chuyển khoản lưu ký để có một hệ thống quản lý tiền mặt tốt hơn. Kiểm tra chuyển tiền lưu ký (DTC) có thể trông tương tự như séc ký gửi nhưng họ không có chữ ký trên đó. Hệ thống thanh toán bù trừ tự động đang thay thế hệ thống kiểm tra chuyển tiền ký gửi nhưng một số công ty vẫn tiếp tục sử dụng DTC cho tiền gửi. Kiểm tra chuyển tiền lưu ký không giống như tiền gửi qua đêm.
Kiểm tra chuyển khoản lưu ký trông giống như séc cá nhân, ngoại trừ "Kiểm tra chuyển tiền lưu ký" được viết trên trung tâm trên cùng của mặt séc. Những công cụ này là không thể thương lượng và không có chữ ký.
DTC không được nhầm lẫn với tiền gửi qua đêm. Các doanh nghiệp được cung cấp một chìa khóa cho một dropbox an toàn. Tiền gửi, được đặt trong một túi có phiếu gửi tiền, được bỏ trong hộp này sau giờ làm việc. Ngân hàng mở hộp thả vào buổi sáng và gửi tiền gửi qua đêm vào tài khoản kiểm tra của doanh nghiệp.
Hệ thống DTC so với hệ thống dọn dẹp nhà tự động (ACH)
Các hệ thống dựa trên DTC đã dần được thay thế bằng Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH). Các hệ thống ACH là các hệ thống chuyển tiền điện tử thường xử lý bảng lương, tiền gửi trực tiếp, hoàn thuế, hóa đơn tiêu dùng và các hệ thống thanh toán khác ở Hoa Kỳ. Khoảng 10.000 tổ chức trên cả nước sử dụng ACH, được coi là nhanh hơn, rẻ hơn và hiệu quả hơn.
Các công ty không thuộc mạng ACH vẫn phải sử dụng DTC.
Cân nhắc đặc biệt
Như đã lưu ý ở trên, kiểm tra chuyển khoản lưu ký cho phép các công ty quản lý tốt hơn dòng vốn của họ. Quản lý tiền mặt của công ty thường được quản lý bởi một thủ quỹ của công ty, đặc biệt nếu công ty khá lớn.
Ví dụ, Goldman Sachs có một nhóm ngân quỹ mạnh mẽ để đảm bảo tiền mặt được quản lý theo cách duy trì giá trị của nó và giảm thiểu một số rủi ro chính, liên quan đến thay đổi lãi suất, tín dụng, tiền tệ, hàng hóa và hoạt động. Quản lý tiền mặt là rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định và khả năng thanh toán tài chính của công ty hoặc khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính dài hạn của công ty.
DTC và ACH có thể giúp một số tổ chức theo dõi dòng tiền. Các hệ thống này thường giúp tổ chức các khoản phải thu (AR), cùng với tỷ lệ thu.
