Làm đi

Mục lục

• Đầu tư tự làm (DIY) là gì?
• Cách thức đầu tư DIY
• Công cụ đầu tư DIY
• Ưu và nhược điểm của đầu tư DIY

Đầu tư tự làm (DIY) là gì?

Đầu tư tự làm (DIY) là một phương pháp và chiến lược trong đó các nhà đầu tư bán lẻ hoặc cá nhân chọn xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của riêng họ. Các nhà đầu tư tự làm thường sử dụng các công ty môi giới chiết khấu và nền tảng tài khoản đầu tư trái ngược với các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ hoặc các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp.

chìa khóa

• Đầu tư tự làm (DIY) liên quan đến các nhà đầu tư cá nhân quản lý danh mục đầu tư của riêng họ. Hiện tượng đã giúp khuyến khích đầu tư DIY trong những năm gần đây; Sự ra đời của các công ty môi giới chiết khấu và các công cụ và nền tảng đầu tư trực tuyến. Các nền tảng môi giới tự định hướng trực tuyến, một số ảo hoàn toàn, một số được vận hành bởi các tổ chức tài chính chính thống Các danh mục đầu tư do robo cố vấn quản lý. Đầu tưDIY cung cấp cho các cá nhân nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các khoản đầu tư của họ và có thể tiết kiệm tiền cho họ bằng phí, nhưng nó cũng đặt tất cả trách nhiệm lên vai họ, và cung cấp ít sự bảo vệ hơn trong các thị trường giảm giá hoặc biến động.

Làm thế nào tự làm (DIY) đầu tư hoạt động

Mặc dù luôn có những cá nhân quản lý các khoản đầu tư của họ, hai hiện tượng đã giúp khuyến khích đầu tư DIY trong những năm gần đây: sự ra đời của các nhà môi giới giảm giá và vô số công cụ đầu tư trực tuyến. Cùng nhau, họ đã làm cho nó thuận tiện hơn cho các nhà đầu tư để xây dựng và cá nhân hóa danh mục đầu tư của riêng họ. Nó cũng đã giới thiệu các mô hình tư vấn tài chính lai tích hợp một số hình thức tư vấn tài chính cá nhân tương tác miễn phí.

Trong việc xây dựng một danh mục đầu tư DIY, các nhà đầu tư có thể thực hiện một số cách tiếp cận khác nhau. Họ có thể chọn tự đầu tư hoàn toàn thông qua nền tảng môi giới chiết khấu, trả tiền hoa hồng cho các giao dịch hoặc họ có thể chọn phương pháp bán DIY kết hợp sử dụng các cố vấn robo tự động, chỉ cần một khoản phí tối thiểu.

Công cụ đầu tư tự làm (DIY)

Đối với các nhà đầu tư DIY, chọn một nền tảng môi giới chiết khấu đầy đủ dịch vụ là chìa khóa để xây dựng một danh mục đầu tư được quản lý hiệu quả. Xác định người tổng hợp tài khoản đầu tư cá nhân cũng rất quan trọng trong việc thực hiện thẩm định toàn diện và phân tích danh mục đầu tư.

Nền tảng môi giới giảm giá

Nền tảng môi giới tự định hướng trực tuyến có nhiều hình thức. Một số nhà khai thác là kỹ thuật số nghiêm ngặt: thích E * TRADING, TD Ameritrade và Robinhood, trong số nhiều người khác. Nhưng ngày nay, hầu hết các tổ chức tài chính và thậm chí nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ một tài khoản môi giới trực tuyến tự định hướng.

Ví dụ, Capital One, Citibank và Wells Fargo đều cung cấp nền tảng đầu tư. Đại gia quỹ tương hỗ Vanguard cung cấp một trong những nền tảng tự làm phổ biến nhất cho các nhà đầu tư, với các quỹ được quản lý và tài khoản tùy chỉnh để đầu tư hưu trí. Một trong những đối thủ cạnh tranh chính của nó đối với các nhà đầu tư là công ty môi giới đáng kính Merrill Lynch, công ty thu hút những người làm DIY với Merrill Edge.

Gần 20 năm vào thế kỷ 21, hầu hết không gian môi giới chiết khấu đã hợp nhất thành đầu tư trực tuyến.

Đối với hầu hết các phần, các nền tảng này tùy thuộc vào bạn để tìm ra khoản đầu tư nào là tốt nhất, nhưng họ thường cung cấp một bộ công cụ nghiên cứu và phân tích, cũng như các khuyến nghị và hiểu biết chuyên môn, để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Sau đó, bạn phải tự mình thực hiện các giao dịch để xây dựng danh mục đầu tư của bạn thông qua trang web hoặc ứng dụng di động của họ.

Các nền tảng này tính phí hoa hồng cho mỗi giao dịch, thường dao động từ $ 4, 95 đến $ 9, 95 mỗi giao dịch chứng khoán và thêm $ 0, 5 đến $ 1 mỗi hợp đồng tùy chọn. Họ cho phép bạn giao dịch ký quỹ, tạo chiến lược quyền chọn và đầu tư trực tiếp vào các quỹ tương hỗ cũng như cổ phiếu riêng lẻ, ngoại hối (ngoại hối) và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).

Nếu bạn chỉ thực hiện một vài giao dịch mỗi năm, bạn có thể muốn trả thêm một chút cho mỗi giao dịch để có quyền truy cập vào nghiên cứu và phân tích chất lượng cao hơn. Nếu bạn là người giao dịch hàng ngày, có lẽ bạn sẽ muốn xem xét một trang web cung cấp giao dịch miễn phí cho người dùng tích cực nhất của họ.

Tài khoản gia đình quỹ

Tài khoản gia đình quỹ là một lựa chọn cho các nhà đầu tư chọn xây dựng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ mở giao dịch trực tiếp với công ty quỹ. Một nhà đầu tư DIY có thể xây dựng nhiều tài khoản gia đình quỹ hoặc làm việc với một công ty đầu tư cho tất cả các nhu cầu của họ.

Tài khoản gia đình quỹ cũng cung cấp lợi ích của đặc quyền trao đổi. Đặc quyền trao đổi cho phép một nhà đầu tư trao đổi tiền trong gia đình quỹ. Đặc quyền trao đổi thường phát sinh thấp hoặc không có chi phí giao dịch. Họ có thể cung cấp lợi ích của việc trao đổi quỹ như một cách quản lý đầu tư thông qua các điều kiện thị trường khác nhau. Đặc quyền trao đổi cũng có thể giúp các nhà đầu tư DIY chuyển đổi các khoản đầu tư quỹ từ tích cực sang nắm giữ bảo thủ theo thời gian khi họ đến tuổi nghỉ hưu.

Cố vấn Robo

Các cố vấn Robo cung cấp cho các nhà đầu tư tùy chọn tự động hóa danh mục đầu tư với chiến lược được xây dựng trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại. Những danh mục đầu tư này thường có phí tư vấn hàng năm thấp. Các cố vấn Robo sử dụng các thuật toán giao dịch kỹ thuật để ra lệnh cho chiến lược của họ; trong khi các nhà đầu tư có thể tiếp xúc nhiều hơn với tất cả các loại đầu tư tiềm năng, các cố vấn robo thường sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp. Các dịch vụ cố vấn Robo thường cung cấp tái cân bằng thường xuyên, điều này có thể giúp nhà đầu tư duy trì phân bổ danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu của họ và tránh trôi dạt trọng số.

Bộ tổng hợp tài khoản cá nhân

Với rất nhiều nền tảng và tài khoản để lựa chọn, nhiều nhà đầu tư DIY tìm kiếm sự trợ giúp của người tổng hợp tài khoản cá nhân như một công cụ quản trị để theo dõi toàn diện ngân sách và đầu tư. Betterment và Quicken cung cấp hai trong số tốt nhất, kết hợp đầu tư tự động với các khuyến nghị và dịch vụ lập kế hoạch tài chính.

Ưu điểm và nhược điểm của việc tự làm (DIY) Đầu tư

Đầu tư tự làm có thể tiết kiệm cho các nhà đầu tư để tiết kiệm đáng kể phí. Nó cũng mang lại cho các nhà đầu tư sự độc lập để tự đưa ra quyết định đầu tư vào thời gian của họ và theo các giá trị của riêng họ.

Tuy nhiên, đầu tư DIY không thiếu một số lợi thế khi nhận được dịch vụ tư vấn và tư vấn chuyên nghiệp. Một nhà đầu tư là của riêng mình, và đường cong học tập có thể dốc. Mặc dù các nghiên cứu rất nhiều cho thấy các khoản đầu tư thụ động theo dõi các tiêu chuẩn thị trường (mà các cố vấn robo chủ yếu làm) hoạt động tốt hoặc thậm chí tốt hơn hầu hết các quỹ được quản lý tích cực, khi một người quản lý tốt, anh ấy hoặc cô ấy rất, rất giỏi và có thể đánh bại thị trường. Thêm vào đó, quản lý danh mục đầu tư tốt không chỉ là về việc đăng lợi nhuận khi thị trường tăng, mà còn hạn chế thua lỗ khi nó giảm. Điều đó có thể khó khăn cho một người nghiệp dư, hoặc một cố vấn robo theo dõi chỉ số, để thực hiện.

Hơn nữa, các cố vấn tài chính hiệu quả không chỉ xây dựng và giám sát các danh mục đầu tư, mà còn tư vấn tài chính trong mọi lĩnh vực của cuộc sống của khách hàng và cung cấp các dịch vụ phụ trợ như bảo hiểm, kế hoạch bất động sản, dịch vụ kế toán và tín dụng, hoặc chính họ hoặc thông qua giới thiệu mạng.