Ngân hàng đại lý là gì?
Một ngân hàng đại lý là một ngân hàng cung cấp dịch vụ thay mặt cho một tổ chức tài chính khác, bằng hoặc không bình đẳng. Nó có thể tạo điều kiện chuyển khoản, thực hiện các giao dịch kinh doanh, chấp nhận tiền gửi và thu thập tài liệu thay mặt cho một tổ chức tài chính khác. Các ngân hàng đại lý rất có thể được các ngân hàng trong nước sử dụng để giao dịch dịch vụ có nguồn gốc hoặc được hoàn thành ở nước ngoài, hoạt động như một đại lý của ngân hàng trong nước ở nước ngoài.
Nói chung, lý do các ngân hàng trong nước sử dụng các ngân hàng đại lý bao gồm khả năng tiếp cận hạn chế vào thị trường tài chính nước ngoài và không có khả năng phục vụ tài khoản khách hàng mà không mở chi nhánh ở nước ngoài.
Ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý hoạt động như thế nào
Các ngân hàng tương ứng có thể đóng vai trò trung gian giữa các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau hoặc là đại lý để xử lý các giao dịch địa phương cho khách hàng khi họ đi du lịch nước ngoài. Ở cấp địa phương, các ngân hàng đại lý có thể chấp nhận tiền gửi, xử lý tài liệu và làm đại lý chuyển tiền. Khả năng thực thi các dịch vụ này làm giảm các ngân hàng trong nước về nhu cầu thiết lập sự hiện diện thực tế ở nước ngoài.
Các tài khoản được tổ chức giữa các ngân hàng đại lý và các ngân hàng mà họ đang cung cấp dịch vụ được gọi là tài khoản Nostro và Vostro. Một tài khoản do một ngân hàng nắm giữ cho một ngân hàng khác được ngân hàng nắm giữ gọi là tài khoản Nostro. Tài khoản tương tự được ngân hàng đối tác gọi là tài khoản Vostro. Nói chung, cả hai ngân hàng trong mối quan hệ tương ứng nắm giữ tài khoản cho nhau nhằm mục đích theo dõi các khoản nợ và tín dụng giữa các bên.
Ví dụ về chuyển tiền bằng ngân hàng đại lý
Chuyển khoản quốc tế thường xảy ra giữa các ngân hàng không có mối quan hệ tài chính được thiết lập. Ví dụ, một ngân hàng ở San Francisco đã nhận được hướng dẫn chuyển tiền vào ngân hàng ở Nhật Bản không thể chuyển tiền trực tiếp mà không có mối quan hệ làm việc với ngân hàng nhận.
Khi các thỏa thuận không được thực hiện giữa ngân hàng gửi dây và bên nhận, ngân hàng đại lý phải đóng vai trò trung gian.
Hầu hết các giao dịch chuyển khoản quốc tế được thực hiện thông qua mạng lưới Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). Biết rằng không có mối quan hệ làm việc với ngân hàng đích, ngân hàng khởi tạo có thể tìm kiếm mạng SWIFT cho một ngân hàng đại lý có sự sắp xếp với cả hai ngân hàng. Khi tìm thấy một ngân hàng đại lý có sự sắp xếp với cả hai bên chuyển khoản, ngân hàng khởi tạo sẽ gửi tiền được chuyển đến tài khoản Nostro của họ được giữ tại ngân hàng đại lý.
Ngân hàng đại lý khấu trừ phí chuyển khoản, thường là $ 25 đến $ 75 và chuyển tiền vào ngân hàng nhận tại Nhật Bản. Trong các giao dịch như thế này, ngân hàng đại lý tăng giá trị theo hai cách. Nó làm giảm nhu cầu của ngân hàng trong nước để thiết lập sự hiện diện thực tế ở nước ngoài và tiết kiệm công việc thiết lập các thỏa thuận trực tiếp với các tổ chức tài chính khác trên thế giới.
Chìa khóa chính
- Ngân hàng đại lý là một tổ chức tài chính được ủy quyền cung cấp dịch vụ thay mặt cho một tổ chức tài chính khác. Các tài khoản được tổ chức giữa các ngân hàng đại lý và ngân hàng mà họ đang cung cấp dịch vụ được gọi là tài khoản Nostro và Vostro. Các ngân hàng nội địa sử dụng ngân hàng đại lý bao gồm quyền truy cập hạn chế vào thị trường tài chính nước ngoài và không có khả năng mở tài khoản khách hàng dịch vụ mà không mở chi nhánh ở nước ngoài.
