Thanh toán hai chu kỳ là gì
Thanh toán hai chu kỳ là một phương thức được sử dụng bởi các chủ nợ, thường là các công ty thẻ tín dụng, để tính số tiền lãi tính cho một kỳ thanh toán nhất định. Nó không chỉ tính đến số dư trung bình hàng ngày của chu kỳ thanh toán hiện tại (thường là một tháng), mà còn cả số dư trung bình hàng ngày của chu kỳ trước đó. Thanh toán hai chu kỳ có thể thêm một khoản phí đáng kể cho khách hàng có số dư trung bình thay đổi rất nhiều từ tháng này sang tháng khác. Đạo luật THẺ Tín dụng năm 2009 đã cấm thanh toán hai lần trên thẻ tín dụng.
BREAKING XUỐNG Thanh toán hai chu kỳ
Thanh toán hai chu kỳ, còn được gọi là "số dư trung bình hàng ngày hai chu kỳ, một số công ty thẻ tín dụng đã sử dụng từ lâu để tăng số tiền lãi tính cho khách hàng. Nhiều khách hàng không biết phương thức thanh toán này đã phá vỡ hóa đơn lãi suất của họ. Việc thực hành được chú ý vào năm 2006 trong một báo cáo của Thượng viện Hoa Kỳ về thẻ tín dụng.
Chu kỳ kép so với số dư trung bình hàng ngày
Ngày nay, hầu như tất cả các thẻ tín dụng của Mỹ đều tính lãi bằng cách sử dụng số dư trung bình hàng ngày, có nghĩa là số dư trung bình trong chu kỳ tính phí một tháng. Nếu bạn có số dư 1.000 đô la trong cả tháng, phép tính sẽ là 1.000 đô la x 31, 31 ngày = số dư trung bình hàng ngày là 1.000 đô la. Nhưng nếu bạn có số dư 1.000 đô la trong 15 ngày đầu tiên và 1.500 đô la cho phần còn lại của tháng, phép tính thay đổi thành 1.000 đô la x 15 + 1.500 đô la x 16, 31 ngày = số dư trung bình hàng ngày là 1.258, 06 đô la. Vì chúng tôi vẫn chỉ tính lãi cho các khoản phí của tháng hiện tại, điều này được coi là công bằng.
Theo thanh toán hai chu kỳ, số dư trung bình hàng ngày của tháng thanh toán hiện tại chỉ bằng một nửa so với hình ảnh; bạn cũng cần tính đến số dư của mình từ tháng trước. Giả sử bạn đã mang số dư 2.000 đô la trong tháng trước và số dư chỉ 1.000 đô la trong tháng hiện tại. Nói cách khác, bạn đã trả hết một nửa số dư của mình từ tháng trước. Nhưng theo phương thức thanh toán hai chu kỳ, số dư trung bình hàng ngày của bạn sẽ là 1.500 đô la, là tổng của trung bình cả hai tháng chia cho hai. Thực tế, bạn sẽ trả lãi cho khoản nợ mà bạn đã trả hết.
Trước khi thanh toán hai chu kỳ bị cấm, người tiêu dùng có ba lựa chọn để tránh thực hành. Họ có thể mua thẻ tín dụng không sử dụng thanh toán hai lần; họ có thể cố gắng duy trì số dư ổn định từ tháng này sang tháng khác; hoặc họ có thể trả hết số dư mỗi tháng và không phải trả lãi, đây luôn là cách tốt nhất.
