Giải thưởng Robo-Advisor 2019
Danh mục cốt lõi của E * TRADING đã giành được một giải thưởng trong hạng mục sau:
Quan trọng
Ngoài bài đánh giá cố vấn robo-cố vấn của E * TRADING Core này, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của E * TRADING.
E * TRADING đã tham gia vào không gian tư vấn robo vào năm 2016 với một sản phẩm có tên là Thích ứng danh mục đầu tư, sử dụng các quỹ ETF và quỹ tương hỗ. Sau khi thiết kế lại hoàn toàn để tích hợp các tài khoản được quản lý vào phần còn lại của trang E * TRADING, robo-advisor đã được khởi động lại với tư cách là Core Portheadsios vào năm 2017 và các quỹ tương hỗ đã bị loại bỏ cho các khách hàng mới.
Core Portheadsios là mức giới thiệu cho các tài khoản được quản lý của E * TRADING, với số tiền gửi tối thiểu là 500 đô la, với số tiền đầu tư vào các quỹ ETF không độc quyền với mức phí hàng năm là 0, 30% tài sản được quản lý. Khi tài sản của bạn tăng lên, bạn có thể chọn chuyển vào một tài khoản có mức độ dịch vụ cá nhân cao hơn. Bước tiếp theo là E * TRADING Blend Portheadsios, với tối thiểu 25.000 đô la, cho phép bạn truy cập vào một cố vấn tài chính làm việc với bạn để tạo ra một danh mục cá nhân hóa hơn có chứa các quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Danh mục đầu tư chuyên dụng có sẵn với giá tối thiểu 150.000 đô la, với một nhà tư vấn tài chính chuyên dụng, người chủ động quản lý danh mục cổ phiếu, quỹ ETF và quỹ tương hỗ. Lệ phí cho hai dịch vụ sau này cao hơn, mặc dù phí giảm khi số dư tài sản tăng. Đánh giá này tập trung vào các danh mục cốt lõi tư vấn robo.
Ưu
-
Khách hàng có thể chọn các khoản đầu tư beta thông minh có trách nhiệm với xã hội
-
Các khách hàng E * TRADING hiện tại có thể nhanh chóng thêm tài khoản Core Portheadsios
-
Bảng điều khiển kỹ thuật số cung cấp một cái nhìn rõ ràng về danh mục đầu tư
Nhược điểm
-
Kế hoạch mục tiêu không phải là trung tâm của nền tảng như trong các đối thủ cạnh tranh
-
Các công cụ thiết lập mục tiêu nằm ngoài trải nghiệm Core Portheadsios
-
Thu hoạch thất thu thuế không được kích hoạt
Thiết lập tài khoản
4.3Ngôn ngữ được sử dụng trong quá trình thiết lập rất đơn giản và mọi câu hỏi được hỏi trong bảng câu hỏi ban đầu đều có nút trợ giúp để khách hàng mới hiểu tại sao cần thông tin đó. Các câu hỏi liên quan đến rủi ro được hỏi theo hai cách khác nhau - bằng đồ họa và với một mô tả bằng lời nói - để đảm bảo khách hàng hiểu được mức độ rủi ro được chọn. Màn hình hiển thị bên dưới cho phép bạn nhấp qua năm mức rủi ro có thể và đánh giá mức độ thoải mái của bạn với mức tăng tiềm năng so với tổn thất.
Khi bạn đã hoàn thành Q & A, đề xuất danh mục đầu tư được hiển thị. Bạn vẫn có thể điều chỉnh mức độ rủi ro tổng thể tại thời điểm này. Sau đó, bạn được hỏi nếu bạn muốn bao gồm các ETF có trách nhiệm xã hội hoặc các ETF beta thông minh. Sau này được quản lý tích cực hơn và có ý định đánh bại thị trường nếu có thể.
Tiếp theo, bạn mở một tài khoản, và sau đó bạn có thể xem chi tiết về danh mục đầu tư được đề xuất. Các loại tài khoản chịu thuế có thể bao gồm tài khoản cá nhân, tài khoản chung, tài khoản tạm giữ và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
Thiết lập mục tiêu
2.9Dịch vụ tư vấn robo của E * TRADING không được thúc đẩy bởi kế hoạch mục tiêu như các tư vấn robo khác. Bạn tạo ra một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu của mình. Theo các nhân viên của E * TRADING, khách hàng của họ cảm thấy rằng có nhiều mục tiêu riêng biệt chỉ làm vấy bẩn vùng biển và khiến trải nghiệm trở nên khó hiểu hơn. Tuy nhiên, khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm máy tính hưu trí và các công cụ lập kế hoạch khác, nhưng các chức năng này không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios.
Dịch vụ tài khoản
3, 4E * TRADING chủ yếu là một nền tảng đầu tư, nhưng nó cung cấp một số dịch vụ bổ sung. Các nhà đầu tư, tất nhiên, được khuyến khích thiết lập tiền gửi tự động để giữ tiền chảy vào tài khoản. Tiền ký quỹ không được kích hoạt cho danh mục đầu tư được quản lý, nhưng bạn có thể mở hạn mức tín dụng cho 50% cổ phần của mình thông qua Ngân hàng E * TRADING nếu tổng tài sản của bạn trên 50.000 đô la. Lãi suất đang ở mức cao, hiện ở mức 7.334% hàng năm cho các khoản vay từ 50.000 đến 100.000 đô la.
E * TRADING gần đây đã cho phép rút tiền được thực hiện trực tuyến; cho đến đầu năm 2019, bạn đã phải gọi để yêu cầu rút tiền. Nếu bạn bắt đầu rút tiền, bạn sẽ được thông báo hiệu ứng tăng vốn sẽ là gì. Điều này được thực hiện cho mục đích lập kế hoạch thuế.
Nội dung danh mục đầu tư
3, 4Danh mục đầu tư ban đầu được biên soạn bởi nhóm chiến lược đầu tư của E * TRADING. Các nội dung cơ bản là:
- Các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và JP Morgan Các danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các quỹ ETF từ danh mục đầu tư beta của iSharesSmart được thiết kế để vượt trội so với đầu tư quỹ chỉ số
Trọng số của danh mục đầu tư mẫu phù hợp với Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), sẽ cung cấp cho các nhà đầu tư mức độ đa dạng hóa và rủi ro thích hợp và trả lại phù hợp với dung sai đã nêu.
Quản lý danh mục đầu tư
2.6Mặc dù nó không hoàn toàn rõ ràng, nhưng có vẻ như các thuật toán tiếp quản sau khi nhóm chiến lược đầu tư xóa nội dung của danh mục đầu tư ban đầu. Điều này có nghĩa là việc tái cân bằng và chuyển sang một danh mục đầu tư bảo thủ hơn khi bạn đạt đến chân trời đầu tư của mình sẽ được thực hiện bằng các thuật toán. Tài khoản được cân bằng lại nửa năm một lần, hoặc bất cứ khi nào tiền mặt trong tay vượt quá 6%. Phân bổ mục tiêu cho tiền mặt là 4%, cao hơn một chút so với hầu hết các tài khoản được quản lý khác tính phí quản lý khách hàng của họ, nhưng gần đây đã giảm xuống còn 1%. Khi bạn rút tiền, thuật toán sẽ lấy tiền mặt có sẵn trước, sau đó bán hết các khoản đầu tư khác để duy trì phân bổ tài sản theo quy định. Như đã đề cập, bạn sẽ được hiển thị một màn hình cho biết hóa đơn thuế tiềm năng của bạn sau khi bán.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING không cho phép thu hoạch giảm thuế. Đây là một tính năng quan trọng bị thiếu trong nền tảng và là một tính năng mà các đối thủ cạnh tranh đã đặt trọng tâm vào dịch vụ của họ. Đồng quan điểm, báo cáo về tiến trình của bạn đối với mục tiêu duy nhất bạn đã xác định được thiết kế tốt, nhưng bạn không được đưa ra đề xuất để bảo vệ tài khoản nếu bạn bị tụt lại phía sau. Một lần nữa, các nền tảng khác tích hợp tốt hơn các gợi ý theo dõi mục tiêu và tài trợ, có thể giúp các nhà đầu tư trẻ, đặc biệt, theo dõi. Nếu bạn có các tài khoản giao dịch E * TRADING khác, bạn có thể thấy cách nắm giữ tổng thể của mình tại công ty đang hoạt động, nhưng bạn không thể nhập tài sản từ các tài khoản tài chính khác để có bức tranh hoàn chỉnh.
Kinh nghiệm người dùng
4.1Trải nghiệm di động
Quy trình làm việc trên ứng dụng di động dễ dàng hơn trên trang web. E * TRADING gần đây đã cho phép rút tiền trên ứng dụng di động; bạn có thể nhanh chóng chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản ngân hàng E * TRADING của mình chỉ bằng một hoặc hai lần nhấn. Bạn cũng có thể mở một tài khoản trên thiết bị di động.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Nhìn chung, thiết kế máy tính để bàn sạch sẽ, nhưng có một vài điểm mà một khách hàng mới - đặc biệt là một người không quen với các khái niệm đầu tư - có thể sử dụng nhiều trợ giúp hơn, đặc biệt là trong quá trình mở tài khoản. Có nhiều thông tin chi tiết hơn về Danh mục đầu tư cốt lõi trên trang web đầy đủ, bao gồm biểu phí được nêu trong Tài liệu về Chương trình Phí bọc của E * TRADING.
Dịch vụ khách hàng
4.1Có trò chuyện trực tuyến có sẵn 24/7 trên trang web và trên điện thoại di động. Mặc dù các đại diện điện thoại mà chúng tôi đã nói chuyện rất hiểu biết và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có người. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính qua điện thoại hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ. Giờ dịch vụ điện thoại là các ngày trong tuần từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông.
Câu hỏi thường gặp trực tuyến có phần chưa hoàn chỉnh và sẽ dễ đọc hơn nếu các câu hỏi được sắp xếp theo chủ đề.
Giáo dục & An ninh
4, 8Khách hàng nhận được một bản tin bình luận thị trường tùy chỉnh mỗi tháng, dựa trên nội dung của danh mục đầu tư. Toàn bộ nền tảng kiến thức E * TRADING, bao gồm nhiều nội dung giáo dục, dành cho khách hàng của Core Portheadsios. Trung tâm giáo dục rất đáng để ghé thăm và được đóng gói với video và nội dung bằng văn bản tuyệt vời. Bạn có thể thiết kế lớp học của riêng bạn dựa trên trình độ kiến thức và sở thích cá nhân của bạn.
Trang web và ứng dụng di động mang mức độ mã hóa cao. Các ứng dụng di động có thể được mở khóa bằng nhận dạng khuôn mặt hoặc dấu vân tay. Chứng khoán trong tài khoản được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm vượt quá Bảo hiểm của Nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) của Bảo hiểm Luân Đôn với giới hạn tổng cộng là 600.000.000 đô la.
Hoa hồng và phí
3, 1E * TRADING Dịch vụ danh mục đầu tư cốt lõi tính phí 0, 30% hàng năm cho các tài sản thuộc quyền quản lý, được đánh giá hàng quý. Các quỹ ETF cơ bản có phí quản lý bổ sung trung bình 0, 07% đến 0, 08%. Lệ phí cho các ETF beta thông minh có trách nhiệm xã hội là 0, 25%. Đó là một khoản tiền hợp lý để trả cho khách hàng có thể tham khảo ý kiến cố vấn tài chính.
- Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 6, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 25 đô la
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có phù hợp với bạn không?
Tương tự như các dịch vụ tư vấn robo khác do các nhà môi giới trực tuyến thành lập, E * TRADING Core Portheadsios là một lựa chọn lý tưởng nếu bạn đã có mối quan hệ với công ty mẹ và muốn quản lý một số khoản đầu tư của mình một cách thụ động. E * TRADING rất cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh cốt lõi của mình với tư cách là một nhà môi giới trực tuyến, nhưng các yếu tố của việc cung cấp Core Portheadsios dường như được coi là một phần mở rộng của doanh nghiệp đó chứ không phải là một dịch vụ trong chính nó. Phương pháp này là vững chắc và các tính năng là đủ, nhưng trải nghiệm không đầy đủ như các nền tảng khác đã thực hiện cài đặt mục tiêu và báo cáo tiến độ là một phần quan trọng trong việc cung cấp của họ.
So với việc sử dụng E * TRADING cho danh mục đầu tư tự quản lý, việc cung cấp Core Portheadsios hướng đến các nhà đầu tư thông thường mong muốn có một danh mục đầu tư miễn phí được quản lý thụ động. Tuy nhiên, so với các cố vấn robo khác, cách tiếp cận Core Portheadsios cho rằng bạn đã thoải mái với việc đầu tư và biết chính xác nơi bạn cần đến cho mục tiêu đầu tư cụ thể của mình. Các nhà đầu tư trung cấp và có kinh nghiệm sẽ hoan nghênh việc thiếu nắm tay, nhưng các nhà đầu tư mới có thể thấy nó hơi chói tai. Điều đó nói rằng, nếu bạn chỉ muốn tự động hóa danh mục đầu tư của mình và bạn đã nắm giữ tài khoản với E * TRADING, thì Core Portheadsios là một lựa chọn tự nhiên.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
