Đối với nhiều thanh thiếu niên Mỹ, những kỹ năng tài chính cơ bản nhất họ sẽ cần khi trưởng thành không được dạy trong lớp học. Không có kế hoạch bài học, không có tiêu chuẩn cho năng lực tài chính tối thiểu và không có biện pháp bảo vệ chống lại việc đưa chúng ra một thế giới tràn ngập các cơ hội gây ra nợ. Đối với nhiều người, sự nhạy cảm về tài chính của họ được ghép lại với nhau từ những bài học được truyền lại từ các thành viên trong gia đình (đôi khi là một cách khó khăn), những giai thoại từ bạn bè và tìm kiếm Google thỉnh thoảng.
Vượt qua
Nếu các lớp thư được trao cho kiến thức tài chính, Hoa Kỳ sẽ đạt điểm C + cao nhất. Trên toàn cầu, chúng tôi xếp thứ 14 trên thế giới về các kỹ năng tài chính cơ bản của chúng tôi, chỉ có 57% người trưởng thành được coi là biết chữ. Úc, Canada, Đan Mạch, Phần Lan, Đức, Israel, Hà Lan, Na Uy, Thụy Điển và Vương quốc Anh có tỷ lệ biết đọc biết viết tài chính từ 65% trở lên, theo Khảo sát kiến thức tài chính toàn cầu của Standard & Poor. Trong khi đó, Mỹ có nợ quốc gia cao nhất trong số các quốc gia và nằm trong top 10 khoản nợ cao nhất tính theo đầu người.
Nó cũng được ghi nhận rằng kiến thức tài chính không đầy đủ dẫn đến các vấn đề nghiêm trọng về tiền bạc.
- 40% người trưởng thành ở Hoa Kỳ không có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho trường hợp khẩn cấp $ 400. Tiết kiệm hưu trí trung bình cho người Mỹ trong độ tuổi từ 55 đến 64 là $ 104.000 hoặc $ 310 mỗi tháng nếu được đầu tư vào một niên kim. Nợ thẻ tín dụng hộ gia đình đã tăng lên tới 8.284 đô la, mức cao nhất trong một thập kỷ. Nợ cho vay nặng lãi, ở mức 1, 5 nghìn tỷ đô la, cao hơn gấp đôi so với một thập kỷ trước. Trung bình là $ 6, 600 mỗi sinh viên, hàng năm. Những người có khoản vay rời khỏi trường đại học với khoản nợ trung bình là $ 22.000.
Giáo dục vắng mặt
Đây không chỉ là vấn đề "millennials". Chu kỳ nợ bắt đầu từ khi còn trẻ đối với hầu hết người Mỹ, kích động và nuôi dưỡng sự phụ thuộc của họ vào các khoản vay và thẻ tín dụng của sinh viên. Kỹ năng quản lý tiền kém khiến các quyết định trở nên vội vàng, tuyệt vọng và lo lắng, dẫn đến nợ nần nhiều hơn, tạo ra nhiều quyết định gây căng thẳng hơn, v.v.
Thay vì dạy những kỹ năng có thể ngăn chặn, hoặc ít nhất là giảm thiểu những thói quen xấu về tiền bạc, một số trường đại học chào đón các công ty thẻ tín dụng trên cơ sở của họ, những người rất muốn đăng ký một tài khoản lãi suất cao 18 tuổi.
Ai đảm bảo họ hiểu lãi suất hoạt động như thế nào? Làm thế nào để quản lý nợ? Mất bao lâu để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng nếu họ chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu? Không phải công ty thẻ tín dụng. Không phải trường học. Hầu hết sinh viên tốt nghiệp với nhiều khoản nợ hơn họ có thể xử lý và ít nhất một thẻ tín dụng.
Làm cho kiến thức tài chính trở thành luật
Cứ sau vài năm, FINRA, cơ quan quản lý tài chính ngân hàng, đưa ra một bài kiểm tra năm câu hỏi như một phần của Nghiên cứu Năng lực Tài chính Quốc gia, đo lường kiến thức của người tiêu dùng về lãi suất, lãi gộp, lạm phát, đa dạng hóa và giá trái phiếu. Chỉ có 37% những người tham gia bài kiểm tra có tất cả năm câu hỏi chính xác, điều này cho thấy các nguyên tắc kinh tế và tài chính cơ bản làm nền tảng cho những vấn đề này là phổ biến, chạm đến mọi tiểu bang trong nước theo những cách khác nhau.
Bạn có thể trả lời đúng tất cả 5 câu hỏi không?
Ở Hoa Kỳ, nạn mù chữ tài chính, hoặc ít nhất là việc thiếu giáo dục cho phép điều đó, có thể sớm bị vi phạm pháp luật. Ở Bắc Carolina, các nhà lập pháp đang đề xuất luật pháp yêu cầu học sinh trung học phải học một khóa học về tài chính trước khi tốt nghiệp. Dự luật Thượng viện 134 đang thúc đẩy một khóa học về kinh tế và tài chính cá nhân (EPF) sẽ cung cấp hướng dẫn cơ bản về 23 nguyên tắc kinh tế, bao gồm cách quản lý thẻ tín dụng, những điều cơ bản về vay tiền và cách thế chấp.
Bắc Carolina là một trong 28 tiểu bang thúc đẩy luật pháp để dạy kiến thức tài chính ở trường trung học. Nỗ lực này đã bị trì hoãn từ lâu khi người Mỹ đạt được khoản nợ tín dụng và nợ vay sinh viên kỷ lục - phần lớn rơi vào vòng đua của những người từ 18 đến 35 tuổi đang cố gắng bước những bước đầu tiên đến những cột mốc tài chính lớn. Điều này thường dẫn đến một chu kỳ suy nhược của chi tiêu liều lĩnh và ít nếu có bất kỳ khoản tiết kiệm hoặc đầu tư nào. Kết quả là, gần một nửa số người Mỹ đang sống trong một cuộc khủng hoảng từ một thảm họa tài chính.
Tuy nhiên, nỗ lực được chào đón và cần thiết. Khi chúng ta bước vào Tháng Hiểu biết Tài chính vào tháng Tư, chúng ta nên nắm bắt tình trạng giáo dục tài chính ngày nay và nơi cần đến.
Hoa Kỳ thúc đẩy luật pháp về kiến thức tài chính.
Những gì người Mỹ đang đọc trên Investopedia
Chúng tôi đã xem xét dữ liệu của chúng tôi từ 11 triệu độc giả hàng tháng ở Hoa Kỳ để xem các tiểu bang tìm kiếm chủ đề tài chính cá nhân nào và mức độ so với nợ trung bình của họ đối với thu nhập hộ gia đình, cũng như liệu các tiểu bang đó có đang thúc đẩy các yêu cầu về kiến thức tài chính hay không. Đây là những gì chúng tôi tìm thấy:
Các khu vực có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất như khu vực Đông Nam và Núi Rocky thể hiện sự quan tâm mạnh mẽ nhất trong các chủ đề như ' làm thế nào để thoát khỏi nợ nần' và ' làm thế nào để tiết kiệm nhiều hơn', cho thấy nhiều người đang cố gắng bổ sung các lỗ hổng trong họ giáo dục tài chính riêng.
Độc giả ở vùng Đông Bắc, cũng là khu vực có thu nhập hộ gia đình cao nhất, thể hiện sự ưu tiên cho các chủ đề ngân hàng hơn tín dụng hoặc quản lý nợ.
Khu vực Rocky Mountain có tỷ lệ thu nhập trung bình trên nợ cao nhất trong cả nước. Quan tâm đặc biệt đến những độc giả này, đặc biệt là ở Utah, là các điều khoản liên quan đến thế chấp.
Khu vực Tây Nam của đất nước có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao thứ hai trong cả nước và độc giả của chúng tôi tập trung rất nhiều vào các câu chuyện liên quan đến tín dụng.
Tương tự, khu vực Đông Nam của đất nước có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất và người dân ở đây là những người tìm kiếm thông tin tích cực nhất về việc quản lý tài chính của họ. Các điều khoản và chủ đề hàng đầu mà họ tìm kiếm bao gồm 'quản lý tín dụng', 'tín dụng xây dựng' và 'các khoản vay và thế chấp'. Độc giả ở Đông Nam tìm kiếm các chủ đề này nhiều hơn 42% so với phần còn lại của đất nước.
Ngược lại, vùng Đông Bắc có tỷ lệ nợ thấp nhất so với thu nhập trong cả nước và bao gồm những cư dân an toàn nhất về tài chính trong cả nước. Độc giả trong khu vực này quan tâm nhiều hơn đến các chủ đề liên quan đến hưu trí và ngân hàng, tìm kiếm ít thường xuyên hơn cho các chủ đề liên quan đến tín dụng hoặc nợ.
Vùng Mideastern của đất nước có tỷ lệ nợ thấp thứ hai so với tỷ lệ thu nhập, nhưng thu nhập hộ gia đình trung bình cao nhất. Đây là một trong những người an toàn nhất về tài chính trong cả nước, như một nhóm. Họ có tương đối ít quan tâm đến các chủ đề tài chính cá nhân và tìm kiếm thêm các chủ đề liên quan đến ngân hàng. Không có gì ngạc nhiên khi Mideast gần với chín trong số 15 ngân hàng lớn nhất trong cả nước.
Không có gì ngạc nhiên khi độc giả của chúng tôi thể hiện sự quan tâm nhất đối với các chủ đề liên quan đến tín dụng và nợ ở các bang nơi mọi người đang gặp khó khăn nhất về tài chính, và thật tốt khi thấy nhiều tiểu bang đó, như Bắc Carolina, thúc đẩy giáo dục kiến thức tài chính bắt buộc trường trung học.
Ở một quốc gia nơi các bộ phim như Wolf of Wall Street và các chương trình như Billions thống trị văn hóa nhạc pop, chúng tôi thường ngạc nhiên về số lượng độc giả vẫn đến Investopedia cho các khái niệm tài chính cấp cao nhất của chúng tôi. Các câu hỏi cho các chủ đề như thế nào là cổ phiếu là gì? -tuổi.
Hầu hết người Mỹ không nhận được giáo dục tài chính mà họ cần, và còn lại để tạo ra một bản vá DIY các mẹo và thủ thuật để quản lý tiền, tín dụng và nợ. Chúng tôi đang xem những ảnh hưởng của thâm hụt kiến thức tài chính này thể hiện qua một khoản nợ sưng lên tiếp tục thắt chặt sự siết cổ đối với hàng triệu người Mỹ, nhiều người đến nhờ chúng tôi giúp đỡ.
Chắc chắn, trường trung học không phải là nơi duy nhất chúng ta học kiến thức tài chính, nhưng đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
