Quá mức tái bảo hiểm mất mát là gì?
Tái bảo hiểm tổn thất là một loại tái bảo hiểm trong đó công ty tái bảo hiểm bồi thường cho công ty nhượng lại đối với các tổn thất vượt quá giới hạn quy định. Tái bảo hiểm mất mát là một hình thức tái bảo hiểm không theo tỷ lệ. Tùy thuộc vào ngôn ngữ của hợp đồng, nó có thể áp dụng cho tất cả các sự kiện mất mát trong thời gian chính sách hoặc tổn thất tổng hợp. Các hiệp ước cũng có thể sử dụng các nhóm tổn thất được giảm với mỗi yêu cầu bồi thường.
Hiểu quá mức tái bảo hiểm mất mát
Các hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước hoặc hợp đồng thường quy định một giới hạn về tổn thất mà công ty tái bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm. Giới hạn này được thỏa thuận trong hợp đồng tái bảo hiểm và bảo vệ công ty tái bảo hiểm khỏi phải chịu trách nhiệm vô hạn. Theo cách này, các hợp đồng tái bảo hiểm hiệp ước và hợp đồng tương tự như một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn, cung cấp bảo hiểm lên đến một số tiền cụ thể. Mặc dù điều này có lợi cho công ty tái bảo hiểm, nhưng nó đặt trách nhiệm cho công ty bảo hiểm để giảm tổn thất.
Quá mức tái bảo hiểm mất mát có một cách tiếp cận khác. Công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm về tổng số tiền thua lỗ vượt quá một giới hạn nhất định. Ví dụ, hợp đồng tái bảo hiểm vượt quá khoản dự phòng tổn thất có thể chỉ ra rằng công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm về khoản lỗ hơn 500.000 đô la. Trong trường hợp này, nếu tổng thiệt hại lên tới 600.000 đô la, công ty tái bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm cho 100.000 đô la.
Quá mức tái bảo hiểm mất mát cũng có thể làm việc một cách hơi khác nhau. Thay vì yêu cầu công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm cho tất cả các tổn thất trong một số tiền nhất định, thay vào đó, hợp đồng có thể chỉ ra rằng công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm cho một tỷ lệ phần trăm tổn thất trong ngưỡng đó. Điều này có nghĩa là công ty nhượng lại và công ty tái bảo hiểm sẽ chia sẻ tổn thất tổng hợp.
Ví dụ, hợp đồng tái bảo hiểm vượt quá khoản dự phòng tổn thất có thể chỉ ra rằng công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm cho 50% khoản lỗ trên 500.000 đô la. Trong trường hợp này, nếu tổng thiệt hại lên tới 600.000 đô la, công ty tái bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm cho 50.000 đô la và công ty nhượng lại sẽ chịu trách nhiệm cho 50.000 đô la.
Lợi ích của Tái bảo hiểm
Bằng cách tự bảo vệ mình trước những tổn thất quá mức, việc vượt quá tái bảo hiểm tổn thất sẽ giúp công ty bảo hiểm nhượng lại an toàn hơn cho vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán và ổn định hơn khi xảy ra sự kiện bất thường hoặc lớn.
Tái bảo hiểm cũng cho phép công ty bảo hiểm thực hiện các chính sách bảo hiểm rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí bù đắp biên khả năng thanh toán của họ hoặc "số tiền mà tài sản của công ty bảo hiểm, theo giá trị hợp lý, được coi là vượt quá trách nhiệm pháp lý và các khoản khác cam kết tương đương. " Trong thực tế, tái bảo hiểm làm cho tài sản lỏng đáng kể có sẵn cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp thua lỗ đặc biệt.
