Tỷ lệ mất mát dự kiến - Phương pháp ELR là gì?
Phương pháp tỷ lệ tổn thất dự kiến (ELR) là một kỹ thuật được sử dụng để xác định số lượng khiếu nại dự kiến, liên quan đến phí bảo hiểm kiếm được. Phương pháp tỷ lệ tổn thất dự kiến (ELR) được sử dụng khi công ty bảo hiểm thiếu dữ liệu xảy ra khiếu nại trong quá khứ thích hợp để cung cấp do thay đổi đối với dịch vụ sản phẩm của mình và khi thiếu mẫu dữ liệu đủ lớn cho các dòng sản phẩm đuôi dài.
Công thức cho phương pháp ELR là
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Phương pháp ELR = EP ELR Loss Khoản lỗ phải trả ở mọi nơi: EP = Phí bảo hiểm kiếm được
Cách tính tỷ lệ tổn thất dự kiến - Phương pháp ELR
Để tính toán tỷ lệ tổn thất dự kiến, nhân số phí bảo hiểm kiếm được với tỷ lệ tổn thất dự kiến và sau đó trừ đi các khoản lỗ phải trả.
Phương pháp ELR cho bạn biết điều gì?
Các công ty bảo hiểm dành một phần phí bảo hiểm của họ từ việc bảo lãnh chính sách mới để trả cho các khiếu nại trong tương lai. Tỷ lệ tổn thất dự kiến được sử dụng để xác định số tiền họ dành ra. Cũng cần lưu ý rằng tần suất và mức độ nghiêm trọng của các khiếu nại mà họ mong đợi trải nghiệm cũng đóng một vai trò. Các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều phương pháp dự báo để xác định dự trữ yêu cầu bồi thường.
Trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như ngành nghề kinh doanh mới, phương pháp ELR có thể là cách khả thi duy nhất để tìm ra mức dự phòng tổn thất phù hợp cần thiết. Phương pháp ELR cũng có thể được sử dụng để đặt dự phòng tổn thất cho các ngành nghề và thời gian chính sách cụ thể. Tỷ lệ tổn thất dự kiến, nhân với con số bảo hiểm kiếm được phù hợp, sẽ tạo ra tổn thất cuối cùng ước tính (đã thanh toán hoặc phát sinh). Tuy nhiên, đối với một số ngành nghề kinh doanh nhất định, các quy định của chính phủ có thể chỉ ra mức dự trữ tổn thất tối thiểu cần thiết.
- Được sử dụng để xác định số lượng khiếu nại dự kiến, liên quan đến phí bảo hiểm đã kiếm được. Các nhà bảo hiểm dành một phần phí bảo hiểm từ các chính sách để trả cho các khiếu nại trong tương lai. Tỷ lệ tổn thất dự kiến sẽ xác định số tiền họ dành cho các doanh nghiệp hoặc ngành kinh doanh thiếu dữ liệu quá khứ, trong khi phương pháp thang chuỗi được sử dụng cho các doanh nghiệp ổn định.
Ví dụ về Cách sử dụng Phương pháp Tỷ lệ tổn thất dự kiến (ELR)
Các công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng tỷ lệ tổn thất dự kiến để tính toán dự trữ phát sinh nhưng không được báo cáo (IBNR) và tổng dự trữ. Tỷ lệ tổn thất dự kiến là tỷ lệ tổn thất cuối cùng với phí bảo hiểm kiếm được. Khoản lỗ cuối cùng có thể được tính bằng phí bảo hiểm thu được nhân với tỷ lệ tổn thất dự kiến. Tổng dự trữ được tính là tổn thất cuối cùng trừ tổn thất phải trả. Dự trữ IBNR được tính bằng tổng dự trữ ít hơn dự trữ tiền mặt.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm đã kiếm được phí bảo hiểm 10.000.000 đô la và tỷ lệ tổn thất dự kiến là 0, 60. Trong suốt cả năm, nó đã trả khoản lỗ 750.000 đô la và dự trữ tiền mặt là 900.000 đô la. Tổng dự trữ của công ty bảo hiểm sẽ là 5.250.000 đô la (10.000.000 đô la * 0, 60 - 750.000 đô la) và dự trữ IBNR của nó sẽ là 4.350.000 đô la (5.250.000 - 900.000 đô la).
Sự khác biệt giữa Phương pháp ELR và Phương pháp Thang chuỗi (CLM)
Cả ELR và phương pháp thang chuỗi (CLM) đều đo dự trữ yêu cầu bồi thường, trong đó CLM sử dụng dữ liệu trong quá khứ để dự đoán những gì sẽ xảy ra trong tương lai. Mặc dù tỷ lệ tổn thất dự kiến (ELR) được sử dụng khi có ít dữ liệu trong quá khứ, CLM được sử dụng cho các doanh nghiệp và ngành nghề kinh doanh ổn định.
Hạn chế của việc sử dụng phương pháp ELR
Lượng dự trữ khiếu nại mà một công ty bảo hiểm nên đặt sang một bên được xác định bởi các mô hình tính toán và phương pháp dự báo. Các công ty bảo hiểm thường sử dụng tỷ lệ tổn thất dự kiến trên số lượng và chất lượng dữ liệu hiện có. Nó thường hữu ích trong giai đoạn đầu của dự báo vì nó không tính đến các khoản lỗ được trả thực tế, nhưng trong các giai đoạn sau, sự thiếu nhạy cảm với các thay đổi trong báo cáo và tổn thất được trả tiền làm cho nó kém chính xác hơn và do đó, ít hữu ích hơn.
Tìm hiểu thêm về Phương pháp Tỷ lệ tổn thất dự kiến (ELR)
Xem thêm về tính toán lợi nhuận của các công ty bảo hiểm với tỷ lệ thua lỗ và kết hợp.
