Experian vs Equachus: Tổng quan
Experian và Equachus là hai văn phòng tín dụng lớn nhất ở Mỹ Cả hai công ty đều thu thập và nghiên cứu thông tin tín dụng của các cá nhân và đánh giá khả năng tổng thể để trả nợ. Các văn phòng tín dụng như Experian và Equachus cung cấp thông tin họ thu thập được cho các chủ nợ với một khoản phí. Người cho vay, lần lượt, sử dụng thông tin trong các báo cáo để đo lường mức độ tin cậy của người nộp đơn tín dụng tiềm năng.
Các văn phòng tín dụng tập hợp dữ liệu từ lịch sử tín dụng của một người để tạo báo cáo tín dụng, có thể bao gồm bất kỳ sản phẩm tín dụng nào được mở hoặc đóng cũng như lịch sử giao dịch trong vòng bảy năm qua. Các văn phòng tín dụng lấy lịch sử tài chính và sử dụng các thuật toán, tạo ra một phép đo bằng số về uy tín tín dụng của một người. Giá trị số được gọi là điểm tín dụng và nó có thể nằm trong khoảng từ 300 đến 850 tùy thuộc vào mô hình được sử dụng để tạo ra nó.
Điểm tín dụng ảnh hưởng đến việc ai đó sẽ được chấp thuận cho một sản phẩm tín dụng, bao gồm cả khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Điểm tín dụng được sử dụng bởi những người cho vay để xác định quy mô của khoản vay mà họ sẵn sàng thực hiện cũng như lãi suất để tính tiền cho người vay. Điểm tín dụng cũng có thể phát huy tác dụng khi đăng ký căn hộ cho thuê hoặc cho thuê cũng như việc làm.
Mặc dù chúng tôi sẽ khám phá sự khác biệt giữa thông tin do Experian và Equachus cung cấp, họ vẫn thu thập và chia sẻ một số thông tin giống nhau, bao gồm:
- Dữ liệu cá nhân, bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ và người sử dụng lao động. Tổng hợp các khoản vay theo báo cáo của các chủ nợ. Hồ sơ công khai, liệt kê mọi phán quyết chống lại một cá nhân, cũng như phá sản và IVAs (sắp xếp tín dụng không tự nguyện). yêu cầu tín dụng từ các chủ nợ bao gồm một danh sách tất cả các ứng dụng tín dụng đã được thực hiện bởi người vay.
Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả những người cho vay báo cáo cho cả hai công ty này. Có thể có một khoản nợ hiển thị trên một mà không xuất hiện ở bên kia. Vì mỗi đại lý cung cấp các dịch vụ và tính năng khác nhau, chúng tôi sẽ xem xét cách họ xếp chồng lên nhau.
Chìa khóa chính
- Experian cung cấp dữ liệu hàng tháng cho mỗi tài khoản, bao gồm cả khoản thanh toán tối thiểu, số tiền thanh toán và số dư.Equachus liệt kê các tài khoản trong các nhóm của Open open, hoặc kín,, giúp dễ dàng xem dữ liệu tín dụng hiện tại so với dữ liệu tín dụng cũ. trên điểm số FICO, cung cấp điểm số từ 300 đến 850 dựa trên thuật toán. Nếu chủ nợ báo cáo cho Experian nhưng không phải Equult, điểm tín dụng từ hai cơ quan cho người đó có thể sẽ khác nhau.
Chuyên gia
Experian cho biết thời gian tồn tại của bất kỳ tài khoản cụ thể nào sẽ còn tồn tại trong lịch sử tín dụng. Nó cũng liệt kê lịch sử số dư hàng tháng cho mỗi tài khoản. Experian có lợi thế hơn một chút so với Equachus vì nó có xu hướng theo dõi các tìm kiếm tín dụng gần đây kỹ lưỡng hơn.
Experian chia báo cáo tín dụng thành các phần, bao gồm các phần sau:
- Thông tin cá nhân bao gồm các địa chỉ trong quá khứEmploymentAccounts, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay, thế chấp Yêu cầu, bao gồm bất kỳ chủ nợ nào kiểm tra báo cáo do một ứng dụng gần đây
Experian cung cấp dữ liệu hàng tháng cho mỗi tài khoản bao gồm khoản thanh toán tối thiểu, số tiền thanh toán và số dư. Nhiều công ty sử dụng Experian để báo cáo tín dụng hơn là sử dụng Equachus. Điều này một mình không làm cho Experian tốt hơn, nhưng nó chỉ ra rằng nợ có nhiều khả năng xuất hiện trên Experian. Điều đó cũng có nghĩa là để có được bức tranh đầy đủ về lịch sử tín dụng của người xin vay, người cho vay cần phải truy cập vào cả hai cơ quan báo cáo tín dụng.
Cách Experian tính xếp hạng tín dụng
Experian dựa vào Công ty Fair Isaacs (FICO), công ty cung cấp điểm số từ 300 đến 850 dựa trên thuật toán. Theo trang web của Experian, một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng bao gồm:
- Tổng số nợ chưa thanh toánSố thanh toán trễ. Các tài khoản đã được mở trong bao lâu Các loại tài khoản như thẻ tính phí so với khoản vay mua ô tô
Tuy nhiên, báo cáo tín dụng của Experian không chỉ là một con số. Thay vào đó, Experian cung cấp cho người cho vay cái nhìn thấu đáo về lịch sử tín dụng của một người, bao gồm mọi sản phẩm tín dụng hoặc khoản nợ mà một người đã mở hoặc áp dụng để phân tích cách người đó quản lý khoản nợ đó.
Ngoài ra, người cho vay thường tạo ra các mô hình chấm điểm tín dụng của riêng họ dựa trên lịch sử tín dụng của một người. Do đó, thông tin trong báo cáo tín dụng của một người có thể được các chủ nợ giải thích khác nhau.
Ngoài ra, ngay cả khi Experian và Equachus có cùng thông tin, điểm tín dụng của một người có thể rất khác nhau. Có thể có điểm kém với một cơ quan và điểm xuất sắc với cơ quan kia. Sự thiếu nhất quán đôi khi có thể là do cách người cho vay báo cáo tín dụng cho văn phòng tín dụng. Nếu một chủ nợ báo cáo cho Experian nhưng không phải Equachus, điểm tín dụng từ hai cơ quan cho người đó có thể sẽ khác nhau. Không có dấu hiệu nào cho thấy một trong hai cơ quan này mang lại nhiều điểm số kém hay hay nhất.
Equachus
Equachus liệt kê các tài khoản trong các nhóm của Open open hay kín, trên đó giúp dễ dàng xem dữ liệu tín dụng hiện tại so với dữ liệu tín dụng cũ. Ngoài ra, Equachus cung cấp lịch sử tín dụng 81 tháng hoặc khoảng bảy năm. Equachus chia báo cáo tín dụng thành các phần, bao gồm:
- Các tài khoản quay vòng, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ tính phí từ các cửa hàng bách hóa Các khoản vay tín dụng như xe hơi và các khoản vay cá nhân. Các tài khoản khác, có thể bao gồm các công ty được sử dụng để thu nợ thay cho các chủ nợ. chẳng hạn như lịch sử địa chỉ Các câu hỏi từ các chủ nợ tiềm năng Các hồ sơ công khai như phá sản, Bộ sưu tập, là các tài khoản đã bị tính phí và gửi đến các cơ quan thu nợ do thiếu thanh toán
Cách thức tính toán xếp hạng tín dụng
Equachus cũng dựa vào FICO cho mô hình chấm điểm tín dụng của mình. Theo trang web của công ty, Equachus nói rằng một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm số, bao gồm:
- Lịch sử thanh toán Các loại tài khoản Sử dụng tín dụng, đó là số lượng tín dụng có sẵn so với số lượng tín dụng đã được sử dụng Thời lượng lịch sử tín dụng
Cân nhắc đặc biệt
Vi phạm dữ liệu có khả năng xảy ra ở cả hai cơ quan tín dụng. Năm 2017, một vụ vi phạm dữ liệu tại Equachus đã xảy ra do một cuộc tấn công mạng, có thể khiến dữ liệu tài chính của 145 triệu người Mỹ gặp rủi ro. Vi phạm được báo cáo đã xảy ra giữa tháng Năm và tháng Bảy năm 2017 nhưng không được công bố cho công chúng cho đến tháng Chín năm đó.
Kết quả là, Experian đã trải qua một lượng lớn báo chí tiêu cực mà cuối cùng dẫn đến việc CEO của công ty phải nghỉ hưu. Năm 2015, Experian cũng đã vi phạm dữ liệu của riêng mình, theo đó 15 triệu số an sinh xã hội của khách hàng có nguy cơ.
Sự phổ biến của Experian trong số những người cho vay làm cho nó trở nên phổ quát hơn, nhưng Equachus cung cấp một số thông tin cần thiết mà đối thủ cạnh tranh của nó không có. Sự khác biệt về điểm tín dụng ở cả hai cơ quan có thể là một mối quan tâm. Nếu một cơ quan cung cấp điểm số đặc biệt thấp trên tài khoản, không ai nên cho rằng điều này là do sự khác biệt nhỏ trong cách họ báo cáo. Một số chủ nợ có thể không báo cáo cho cả hai cơ quan, hoặc một người có thể chỉ đơn giản là có thông tin không chính xác.
Một người có thể thêm một ghi chú vào báo cáo tín dụng giải thích các trường hợp bất thường và làm rõ các vấn đề. Người cho vay có thể xem xét điều này khi phân tích uy tín tín dụng. Cả Equachus và Experian đều cho phép những ghi chú này được thêm vào.
