Cục Quản lý Nhà ở Liên bang là gì?
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là một cơ quan Hoa Kỳ cung cấp bảo hiểm thế chấp cho những người cho vay được FHA phê duyệt đáp ứng các tiêu chuẩn cụ thể. Bảo hiểm thế chấp bảo vệ người cho vay chống lại tổn thất từ mặc định thế chấp. Nếu người vay mặc định cho khoản vay, FHA trả cho người cho vay một khoản tiền yêu cầu cụ thể.
Hiểu biết về Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA)
Mục tiêu chính của việc thành lập FHA là kích thích ngành công nghiệp nhà ở. Ý tưởng cơ bản là bằng cách cung cấp bảo hiểm cho người cho vay, nhiều cá nhân hoặc khách hàng hơn, sẽ đủ điều kiện thế chấp để mua nhà. Hầu hết các khoản vay FHA dành cho các cá nhân không đủ khả năng và thường không đủ điều kiện để vay thế chấp nhà truyền thống.
Điều khoản cho vay
Phí bảo hiểm thế chấp (MIP) là tiền mà chủ nhà trả cho FHA như một phần của chương trình thế chấp FHA. Kể từ năm 2018, đối với tất cả các điều khoản cho vay và tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) lớn hơn 90%, MIP hàng năm sẽ được thu thập cho đến khi kết thúc thời hạn cho vay, hoặc 30 năm, tùy theo trường hợp nào xảy ra trước. Tỷ lệ cho vay theo giá trị (LTV) nhỏ hơn, hoặc bằng 90%, sẽ có MIP hàng năm đến khi kết thúc thời hạn cho vay, hoặc 11 năm, tùy theo điều kiện nào xảy ra trước. Ngoài ra, người vay phải trả lãi 1, 75%, cho bất kỳ số tiền vay nào, bất kể LTV.
Lịch sử của FHA
Trong cuộc Đại khủng hoảng, thất bại ngân hàng khiến số lượng khoản vay mua nhà và quyền sở hữu nhà giảm đáng kể. Trong giai đoạn này, các khoản thế chấp tại nhà thường trong thời gian ngắn (ví dụ 3-5 năm), với các công cụ bóng bay với tỷ lệ LTV dưới 60% và không được khấu hao.
Cuộc khủng hoảng ngân hàng đáng kể này đã buộc những người cho vay phải tìm kiếm những người vay thế chấp không trả tiền ngay lập tức. Bởi vì tái cấp vốn là không thể, hầu hết những người vay đã không thanh toán được thế chấp và nhà của họ bị tịch thu, điều này ảnh hưởng xấu đến ngành công nghiệp nhà ở.
Do hệ thống ngân hàng liên bang cần tái cấu trúc, Quốc hội đã ban hành Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934. Mục đích chính của nó là cải thiện các tiêu chuẩn và điều kiện nhà ở, cung cấp một phương thức bảo hiểm thế chấp lẫn nhau và giảm các khoản thế chấp nhà ở của gia đình. Luật pháp đã tạo ra hai cơ quan, Tập đoàn tiết kiệm và cho vay liên bang (FSLIC) và FHA. Những hành vi này đã gây ra sự gia tăng trong thị trường nhà ở một gia đình và xây dựng nhà ở và thế chấp giá cả phải chăng hơn. FHA chính thức trở thành một phần của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD) vào năm 1965.
FHA tài trợ và lợi ích cho xã hội
FHA hoạt động từ thu nhập tự tạo dẫn đến không có gánh nặng cho người nộp thuế. FHA giữ tiền thu được từ bảo hiểm thế chấp trong một tài khoản được sử dụng để thanh toán cho chương trình. Các chương trình FHA cung cấp sự kích thích kinh tế đáng kể cho Hoa Kỳ thông qua phát triển cộng đồng và gia đình chảy xuống các cộng đồng địa phương dưới dạng việc làm, trường học và các nguồn thu nhập khác.
