Bảo hiểm hỏa hoạn là gì?
Bảo hiểm hỏa hoạn là bảo hiểm tài sản bao gồm các thiệt hại và tổn thất do hỏa hoạn. Việc mua bảo hiểm hỏa hoạn ngoài chủ nhà hoặc bảo hiểm tài sản giúp trang trải chi phí thay thế, sửa chữa hoặc tái thiết tài sản, vượt quá giới hạn quy định của chính sách bảo hiểm tài sản. Các chính sách bảo hiểm hỏa hoạn thường chứa các loại trừ chung, như chiến tranh, rủi ro hạt nhân và các hiểm họa tương tự.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm hỏa hoạn là bảo hiểm tài sản cung cấp bảo hiểm cho tổn thất hoặc thiệt hại cho công trình bị hư hỏng hoặc bị phá hủy trong hỏa hoạn. Bảo hiểm của người chủ nhà thường bảo hiểm thiệt hại do hỏa hoạn nhưng có thể được giới hạn ở mức thấp hơn chi phí tổn thất tích lũy, cần phải có riêng chính sách bảo hiểm hỏa hoạn. Chính sách trả lại cho chủ hợp đồng dựa trên cơ sở chi phí thay thế hoặc giá trị tiền mặt thực tế (ACV) cho các thiệt hại.
Hiểu về bảo hiểm hỏa hoạn
Một số chính sách bảo hiểm của chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm cho hỏa hoạn, nhưng chính sách này có thể không đủ rộng cho một số chủ nhà. Nếu chính sách không bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do hỏa hoạn, thì có thể cần phải mua bảo hiểm hỏa hoạn riêng biệt, đặc biệt nếu tài sản có chứa các vật phẩm có giá trị không thể được bảo hiểm theo tiêu chuẩn của chủ nhà. Trách nhiệm pháp lý của công ty bảo hiểm bị giới hạn bởi giá trị chính sách chứ không phải bởi mức độ thiệt hại hoặc mất mát được duy trì bởi chủ sở hữu tài sản.
Các chính sách bảo hiểm hỏa hoạn cung cấp khoản thanh toán cho việc mất sử dụng tài sản do hỏa hoạn hoặc chi phí sinh hoạt bổ sung cần thiết bởi các điều kiện không thể ở được cũng như thiệt hại đối với tài sản cá nhân và các cấu trúc gần đó. Chủ nhà nên ghi lại tài sản và nội dung của nó để đơn giản hóa việc đánh giá các vật dụng bị hư hỏng hoặc mất trong vụ cháy.
Chính sách bảo hiểm hỏa hoạn bao gồm bảo hiểm bổ sung chống lại thiệt hại do khói hoặc nước do hỏa hoạn và thường có hiệu lực trong một năm. Các chính sách bảo hiểm hỏa hoạn sắp hết hạn thường được gia hạn bởi chủ nhà, theo cùng điều khoản với chính sách ban đầu.
Mặc dù bảo hiểm của chủ nhà bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do hỏa hoạn, bảo hiểm hỏa hoạn cung cấp bảo hiểm bổ sung để bù đắp bất kỳ chi phí bổ sung nào để thay thế hoặc sửa chữa tài sản vượt quá giới hạn do chính sách bảo hiểm quy định.
Bảo hiểm hỏa hoạn hoạt động như thế nào
Bảo hiểm hỏa hoạn bao gồm một chủ hợp đồng chống lại sự mất mát hoặc thiệt hại từ một số nguồn. Các nguồn bao gồm các đám cháy do điện gây ra, chẳng hạn như hệ thống dây điện và vụ nổ khí gas bị lỗi, cũng như những vụ gây ra bởi sét và thiên tai. Chính sách vỡ và tràn bể chứa nước hoặc đường ống cũng có thể được bảo hiểm theo chính sách này.
Hầu hết các chính sách cung cấp bảo hiểm bất kể đám cháy bắt nguồn từ bên trong hay bên ngoài ngôi nhà. Giới hạn bảo hiểm phụ thuộc vào nguyên nhân của vụ cháy. Chính sách sẽ bồi hoàn cho chủ hợp đồng trên cơ sở chi phí thay thế hoặc giá trị tiền mặt thực tế (ACV) cho các thiệt hại.
Nếu ngôi nhà được coi là tổn thất toàn bộ, công ty bảo hiểm có thể bồi hoàn cho chủ sở hữu về giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà. Thông thường, bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản bồi thường giá trị thị trường cho các tài sản bị mất, với tổng số tiền thanh toán được giới hạn dựa trên giá trị chung của căn nhà.
Ví dụ: nếu một chính sách bảo hiểm cho một ngôi nhà với giá 350.000 đô la, nội dung thường được bảo hiểm ít nhất 50-70% giá trị chính sách hoặc trong phạm vi từ 175.000 đến 245.000 đô la. Nhiều chính sách giới hạn số tiền bồi hoàn bao gồm các mặt hàng xa xỉ như tranh vẽ, trang sức, vàng và áo khoác lông thú.
Cân nhắc đặc biệt
Chủ hợp đồng nên kiểm tra giá trị căn nhà mỗi năm để xác định xem có cần tăng số tiền bảo hiểm hay không. Một chủ hợp đồng không thể có được bảo hiểm nhiều hơn giá trị thực tế của một ngôi nhà. Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các chính sách độc lập cho các mặt hàng hiếm, đắt tiền và không thể thay thế mà nếu không được bảo hiểm trong bảo hiểm hỏa hoạn tiêu chuẩn.
