Quy tắc người thận trọng là gì
Quy tắc người thận trọng (còn được gọi là "quy tắc người thận trọng") là một câu châm ngôn pháp lý hạn chế quyền quyết định cho phép quản lý tài khoản của khách hàng đối với các loại đầu tư mà một người thận trọng tìm kiếm thu nhập hợp lý và bảo toàn vốn có thể mua cho mình hoặc danh mục đầu tư của riêng mình.
BREAKING Quy tắc người thận trọng
Quy tắc này nhằm bảo vệ các nhà đầu tư sử dụng dịch vụ của một cố vấn đầu tư khỏi các khoản đầu tư mờ ám, rủi ro hoặc nghi vấn khác, chẳng hạn như cổ phiếu penny.
Ưu tiên được đặt ra với quy tắc người thận trọng không yêu cầu người được ủy thác, người được giao trách nhiệm giám sát chứng khoán, phải có chuyên môn đặc biệt trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, có một kỳ vọng hợp lý rằng họ sẽ đưa ra quyết định hợp lý, thông minh khi đưa ra lựa chọn đầu tư thay cho khách hàng của mình.
Làm thế nào quy tắc người thận trọng được sử dụng
Quy tắc này cũng có thể áp dụng cho một cá nhân đã được cấp quyền quản lý hoặc giám hộ tài sản của ai đó, người có thể bị tách biệt, hạn chế hoặc không có khả năng quản lý công việc của họ. Ví dụ: nếu một cá nhân quản lý quỹ hưu trí hoặc hình thức ủy thác khác thay mặt nhân viên tại công ty, họ sẽ được yêu cầu đầu tư với quỹ có khả năng chuyển lợi nhuận hợp lý. Ví dụ, các quỹ không thể hoàn toàn hướng vào các khoản đầu tư rủi ro cao với kỳ vọng thấp về lợi nhuận tích cực. Các tài sản không thể được chuyển hướng một cách cố ý sang các khoản đầu tư sẽ cố tình làm giảm thu nhập của chủ tài khoản, bất kể nó có làm giàu cho bên thứ ba hay không.
Chẳng hạn, nếu một người ủy thác được trao quyền kiểm soát bất động sản trong một khoảng thời gian mà khách hàng của họ không có khả năng chỉ đạo các khoản đầu tư của riêng họ, thì quy tắc này sẽ cấm họ đặt tiền vào những nỗ lực mất tiền mà không có cách nào hợp lý để kiếm tiền đầu tư. Ngoài chứng khoán, điều này có thể bao gồm mua bất động sản, tài trợ cho các doanh nghiệp, mua lại các tài sản sưu tầm hoặc các tài sản khác không có nghĩa là để tạo ra bất kỳ vốn hoặc sẽ cố ý dẫn đến thua lỗ và trách nhiệm pháp lý. Quy tắc này không yêu cầu tất cả các khoản đầu tư phải sinh lời, tạo ra lợi nhuận một cách nhất quán hoặc chính xác.
Tuy nhiên, các quyết định đầu tư phải được đưa ra phù hợp với những gì một người có trí thông minh trung bình sẽ coi là hành động thích hợp. Một số ngôn ngữ trong Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên có thể so sánh với quy tắc của người thận trọng, bằng cách chỉ đạo các nhà quản lý quỹ hưu trí và các tài sản có thể so sánh để giảm rủi ro trong danh mục đầu tư và tránh tổn thất lớn cho lợi nhuận chung.
