Câu đố: Khi nào một phần thưởng hoặc lượng gió có thể tạo ra một đám mây trên vận may của bạn?
Trả lời: ngày 15 tháng 4.
Vâng, đó là điều không thể tránh khỏi: Phần thưởng cho một công việc được hoàn thành tốt hoặc tiền thừa kế từ Great Alfred Alfred thường có thể khiến bạn phải trả một khoản tiền lớn hơn cho Dịch vụ Doanh thu Nội bộ. Và không chỉ là một khoản tiền thừa thông thường: Với nhiều nếp nhăn trong mã số thuế của Hoa Kỳ, ngay cả một khoản tiền mặt nhỏ - tiền trúng xổ số khiêm tốn, nói - có thể đã vượt quá hậu quả. Bắt đầu với kịch bản đơn giản nhất với nhược điểm: Việc tăng giá có thể nâng thu nhập của năm nay lên khung thuế cao hơn. Tệ hơn nữa, nếu bạn kiếm được thu nhập cao và sống ở một tiểu bang có mức thuế cao - New York, California hoặc New Jersey, hãy đặt tên cho ba - việc tăng thêm có thể đẩy bạn vượt qua ngưỡng Thuế tối thiểu thay thế (AMT) và hiệu quả cao khả năng của bạn để thực hiện một số khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản, bao gồm các khoản khấu trừ thuế nhà nước và địa phương.
Theo một biện pháp phòng ngừa khác, Rosalind Sutch, một CPA Philadelphia tại công ty tư vấn thuế Drucker & Scaccetti: Nếu bạn làm việc ở hai tiểu bang trở lên trong năm, bạn có thể phải trả thuế cho tiền thưởng của mình cho mỗi tiểu bang.
Hãy bình tĩnh: Cố vấn thuế của bạn có thể vạch ra một vài chiến lược để cho phép bạn giữ được nhiều tiền mặt đó như IRS cho phép. Dưới đây là một vài giá trị nghiền ngẫm:
1. Đặt nó sang một bên để sau.
Hãy nhớ rằng, chú Sam thực sự muốn bạn có một quỹ hưu trí tuyệt vời. Ông khuyến khích tất cả chúng ta xây dựng trứng yến bằng cách sử dụng các khoản đóng góp cho các tài khoản tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện như 401 (k) và IRA truyền thống để giảm thu nhập chịu thuế. Với ý nghĩ đó, tiền thưởng hoặc tiền thưởng có thể là một cách tuyệt vời để bắt đầu tiết kiệm hưu trí của bạn, đặc biệt nếu bạn được phép sử dụng tiền thưởng của mình để đóng góp đặc biệt. Điều đó, tất nhiên, sẽ phụ thuộc vào quy tắc của kế hoạch của bạn.
401 (k) s - Có thể có ý nghĩa rất tốt khi sử dụng thêm tiền mặt để tối đa hóa khoản đóng góp 401 (k) của bạn. Việc di chuyển thậm chí có thể gặt hái một phần thưởng bổ sung nếu chủ lao động của bạn đá một khoản tiền phù hợp - miễn là bạn đủ điều kiện theo hướng dẫn của kế hoạch. Theo quy định của IRS, đóng góp tối đa của bạn trong năm nay là 17.500 đô la, mặc dù có thể đóng góp thêm 5.500 đô la nếu bạn trên 50 tuổi.
IRA - Vào năm 2014, IRS cho phép bạn đóng góp tới 5.500 đô la cho IRA và thêm 1.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi. Tuy nhiên, khoản khấu trừ bạn có thể nhận đóng góp của IRA phải tuân theo giới hạn dựa trên thu nhập, tình trạng nộp đơn của bạn và liệu chủ lao động của bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại chỗ hay không.
Chuyển đổi - Một chiến lược khác, theo Sutch, là đóng góp cho IRA không được khấu trừ, sau đó chuyển đổi tài khoản sang Roth IRA càng nhanh càng tốt - ít nhất là trước cuối năm nay. Bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản lãi nào được thực hiện khi tăng giá trị của IRA đã chuyển đổi, nhưng các phân phối bạn thực hiện sau đó sẽ được miễn thuế. Đó là một cân nhắc quan trọng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu tài sản của Roth IRA tăng, thuế suất được dỡ bỏ hoặc bạn kết thúc ở một khung cao hơn vào đêm trước khi nghỉ hưu. Thông báo trước là bạn sẽ cần phải xem xét kỹ lưỡng giấy tờ với kế toán của mình để tránh vấp ngã và tạo thu nhập chịu thuế, đặc biệt nếu bạn đã có IRA. Và bạn cần phải phù hợp với những hạn chế thu nhập của Roth.
2. Giữ nó lại.
Khi nói đến tiền thưởng, IRS hy vọng bạn sẽ kiếm được 28% số tiền bạn nhận được để khấu trừ thuế thu nhập liên bang.
Từ điểm bắt đầu đó, bạn có một số tùy chọn. Đối với một, bạn có thể xem xét một kế hoạch bồi thường hoãn lại tại nơi làm việc, điều này sẽ cho phép bạn trải ra cả số tiền bạn bỏ túi và nghĩa vụ thuế. Nếu bạn được thanh toán bằng cổ phiếu hoặc cổ phiếu, bạn sẽ muốn nghiền ngẫm thời gian tốt nhất để rút tiền từ một chứng khoán đã ghi lại một khoản lãi - để bù đắp hoặc hạn chế lãi vốn.
3. Nộp thuế của bạn.
Vâng, tiêu đề ở đây nghe có vẻ như không có trí tuệ. Nhưng hãy cụ thể hơn một chút: Một cách có lợi để sử dụng phần thưởng của bạn là để bắt kịp với các khoản thanh toán thuế ước tính hoặc nghĩa vụ khấu trừ thuế của bạn và do đó bỏ qua một hình phạt IRS sắp xảy ra.
Và đó không phải là tất cả những gì bạn có thể làm. Nếu vận may của bạn khiến bạn gặp nguy hiểm khi phải trả AMT trong năm nay, bạn có thể phải trả trước thuế bất động sản vào năm tới. IRS sẽ cho phép bạn khấu trừ các khoản thanh toán trong một năm nhưng không còn nữa, vì vậy hãy kiểm tra với kế toán viên của bạn trước khi bạn thử chiến thuật này.
4. Cho đi.
Có một cách để có được sự đóng góp của một khoản tiền khổng lồ cho từ thiện theo thời gian và thu được khoản khấu trừ thuế ngay lập tức cho năm hiện tại. Sutch nói rằng bạn có thể thiết lập một quỹ tư vấn cho nhà tài trợ (DAF). Theo hướng dẫn của IRS, bạn có thể sử dụng tiền thưởng hoặc số tiền của mình để tài trợ cho một tài khoản và thiết lập các phân phối thường xuyên cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn. Mặt trái: Về cơ bản, bạn có thể tải trước các khoản khấu trừ từ thiện mà bạn thực hiện trong một số năm. Hãy nhớ rằng: IRS không đặt số tiền tối thiểu mà bạn phải cung cấp cho tổ chức từ thiện của người nhận mỗi năm, mặc dù công ty đầu tư đặt DAF có thể đặt sàn trên các bản phân phối hàng năm.
5. Thanh toán chi phí của bạn.
Một cách khác để che chở tiền thưởng hoặc tiền thưởng là thanh toán các khoản chi phí kinh doanh hoặc cá nhân được khấu trừ sắp tới trước ngày 31 tháng 12. Bạn có thể xem xét nâng cấp thiết bị máy tính hoặc hóa đơn tiện ích cho văn phòng tại nhà trước khi kết thúc năm. Sử dụng thẻ tín dụng có thể có ý nghĩa, miễn là bạn có thể trả hết số dư bổ sung vào tháng 1.
Một ý tưởng khác: Nếu bạn đã đăng nhập vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe tại nơi làm việc, hãy xem xét sử dụng một phần tiền thưởng hoặc số tiền của bạn để trả cho đến giới hạn đóng góp. Chỉ cần chắc chắn rằng đó là tiền bạn có thể mang sang năm tới, hoặc bạn biết rằng bạn sẽ chi tiêu kịp thời.
Điểm mấu chốt
Ngay khi bạn nhận được tiền thưởng hoặc gió, hãy đặt một cuộc họp với cố vấn thuế của bạn để bắt đầu bảo vệ càng nhiều càng tốt.
S Giống như rất nhiều vấn đề về thuế, mọi thứ có thể trở nên rất phức tạp, Sutch nói. Bạn không muốn hiểu rõ về một số quy tắc phức tạp hơn, vì vậy đây là thời điểm tốt để dựa vào lời khuyên của một cố vấn thuế có thẩm quyền.
Cơn gió duy nhất sẽ không đặt bạn vào tình huống đó: lên tới 14.000 đô la mà ai đó có thể cung cấp cho bạn miễn thuế mỗi năm. Cả bạn và người tặng đều không nợ thuế đối với một món quà nằm trong giới hạn pháp lý. Những món quà như vậy có thể tăng thêm: Ví dụ: nếu cả bốn ông bà của bạn cho bạn tối đa, bạn có thể thu 56.000 đô la mỗi năm, miễn thuế quà tặng.
