Chi phí bảo đảm là gì
Phí bảo hiểm chi phí được bảo đảm liên quan đến phí bảo hiểm được tính cho một chính sách bảo hiểm không được điều chỉnh cho trải nghiệm mất mát. Phí bảo hiểm được bảo đảm thể hiện một khoản phí cố định mà người được bảo hiểm trả cho bảo hiểm trong một khoảng thời gian chính sách.
Hầu hết các chủ hợp đồng đều quen thuộc với phương pháp chi phí được bảo đảm để xác định phí bảo hiểm mà họ phải trả cho bảo hiểm. Một cá nhân hoặc doanh nghiệp mua một chính sách để chi trả cho một rủi ro được chỉ định trong một khoảng thời gian xác định và được tính một mức giá cố định trong suốt thời gian của chính sách. Mặc dù công ty bảo hiểm có tính đến loại rủi ro, mức độ nghiêm trọng và tần suất khiếu nại và rủi ro của người được bảo hiểm, phí bảo hiểm không được điều chỉnh khi nó được công bố.
BREAKING DOWN Đảm bảo chi phí cao cấp
Hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ đều cảm thấy thoải mái với phí bảo hiểm được đảm bảo vì chúng có thể dự đoán được và không điều chỉnh trong suốt thời gian chính sách. Các phí bảo hiểm này không phụ thuộc vào các khiếu nại được đưa ra đối với chính sách, điều đó có nghĩa là việc tăng yêu cầu đột ngột sẽ không dẫn đến tăng lãi suất bảo hiểm trong thời gian chính sách.
Các doanh nghiệp lớn hơn có thể chọn cách tiếp cận nhạy cảm với các tính toán cao cấp, có tính đến kinh nghiệm thua lỗ của từng doanh nghiệp. Cách tiếp cận này thường mang chi phí trả trước thấp hơn, nhưng cũng có mức khấu trừ và tỷ lệ biến đổi cao hơn. Nếu một công ty xác định rằng nó ít có khả năng nhìn thấy các yêu cầu bồi thường tần suất cao hoặc mức độ nghiêm trọng cao, nó sẽ có thể nhận ra tiết kiệm chi phí lớn hơn so với việc họ đã chấp nhận phí bảo hiểm chi phí được bảo đảm. Các doanh nghiệp lớn hơn cũng có thể hấp thụ các khoản khấu trừ cao hơn tốt hơn so với các doanh nghiệp nhỏ hơn.
Phí bảo hiểm chi phí được đảm bảo có khả năng chi phí cao hơn phí bảo hiểm nhạy cảm, nhưng do mức khấu trừ tương đối thấp hơn, người được bảo hiểm sẽ gánh một phần tổn thất thấp hơn xuất phát từ yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm có thể thấy phí bảo hiểm chi phí được bảo đảm ít hấp dẫn hơn vì họ có khoản khấu trừ thấp hơn, điều này làm tăng phần nợ phải trả chỉ do công ty bảo hiểm chi trả.
Đảm bảo phí bảo hiểm so với phí bảo hiểm nhạy cảm
Giá cố định là thuận tiện, và các doanh nghiệp nhỏ được hưởng lợi từ sự thuận tiện này trong khi giảm thiểu rủi ro của họ. Trong một chương trình chi phí được đảm bảo, tất cả các khoản nợ và chi phí quản lý được chuyển cho người vận chuyển; người được bảo hiểm trả phí bảo hiểm trước để trang trải các chi phí này. Tuy nhiên, một doanh nghiệp phát triển, nó có thể muốn khám phá các lựa chọn có lợi hơn về tài chính để tài trợ và quản lý rủi ro.
Ngược lại, với một chương trình nhạy cảm với tổn thất, chi phí rủi ro thay đổi theo kinh nghiệm thua lỗ. Người được bảo hiểm chịu trách nhiệm cho các chi phí phát sinh lên đến một khoản duy trì và người vận chuyển thanh toán cho tất cả các chi phí vượt quá. Mặc dù tổng chi phí phụ thuộc đáng kể vào tổn thất cuối cùng, có những yếu tố xác định bổ sung cần xem xét.
