Hawala là gì?
Hawala là một phương thức chuyển tiền mà không có tiền thực sự di chuyển. Định nghĩa của Interpol về hawala là "chuyển tiền mà không cần chuyển động tiền". Một định nghĩa khác chỉ đơn giản là "niềm tin." Hawala là một kênh chuyển tiền thay thế tồn tại bên ngoài các hệ thống ngân hàng truyền thống. Giao dịch giữa các nhà môi giới hawala được thực hiện mà không có ghi chú hứa hẹn vì hệ thống này chủ yếu dựa trên sự tin tưởng và cân bằng các cuốn sách của các nhà môi giới hawala.
Hawala, còn được gọi là hundi, nghĩa đen là chuyển hoặc chuyển tiền.
Hiểu Hawala
Hawala có nguồn gốc từ Nam Á trong thế kỷ thứ 8 và được sử dụng trên toàn thế giới ngày nay, đặc biệt là trong cộng đồng Hồi giáo, như một phương tiện thay thế để thực hiện chuyển tiền. Không giống như phương thức chuyển tiền thông thường qua biên giới thông qua chuyển khoản ngân hàng, chuyển tiền ở hawala được sắp xếp thông qua một mạng lưới các đại lý bán hàng rong hoặc hawala.
Các đại lý Hawala giữ một tạp chí không chính thức để ghi lại tất cả các giao dịch tín dụng và ghi nợ trên tài khoản của họ. Nợ giữa các đại lý hawala có thể được giải quyết bằng tiền mặt, tài sản hoặc dịch vụ. Một hawaladar không giữ được thỏa thuận trong hệ thống hợp đồng ngụ ý của hawala sẽ được gắn thẻ là một người đã mất danh dự và sẽ được liên lạc từ mạng hoặc khu vực.
Những người lao động nhập cư thường xuyên gửi kiều hối cho người thân và bạn bè ở quốc gia gốc của họ, tìm thấy hệ thống hawala thuận lợi. Hawala tạo điều kiện cho dòng tiền giữa các quốc gia nghèo nơi ngân hàng chính thức quá đắt đỏ hoặc khó tiếp cận. Ngoài sự thuận tiện và tốc độ tiến hành hawala, tỷ lệ hoa hồng thường thấp so với tỷ lệ cao mà các ngân hàng tính phí. Để khuyến khích chuyển ngoại tệ thông qua hawala, các đại lý đôi khi miễn cho người nước ngoài trả phí. Hệ thống này cũng dễ sử dụng, vì người ta chỉ cần tìm một hawaladar đáng tin cậy để chuyển tiền.
Một ví dụ về Hawala
Làm thế nào để hawala hoạt động? Giả sử Mary cần gửi 200 đô la cho John, người sống ở một thị trấn khác. Cô sẽ tiếp cận một hawaladar, Eric và đưa cho anh ta số tiền cô muốn John nhận, bao gồm các chi tiết về giao dịch, tên của người nhận, thành phố và mật khẩu. Eric liên lạc với một đại lý hawala ở thành phố của người nhận, Tom và yêu cầu anh ta đưa cho John 200 đô la, với điều kiện John nói chính xác mật khẩu. Tom chuyển tiền cho John từ tài khoản của chính anh ta, trừ tiền hoa hồng và Eric sẽ nợ Tom $ 200. Giao dịch do Mary khởi xướng và kết thúc bằng việc nhận tiền của John chỉ mất một đến hai ngày hoặc, trong một số trường hợp, chỉ vài giờ. Không có tiền được di chuyển và không có IOU nào được ký kết và trao đổi bởi Eric và Tom, vì hệ thống hawala chỉ được hỗ trợ bởi niềm tin, danh dự, kết nối gia đình hoặc các mối quan hệ khu vực.
Cân nhắc đặc biệt
Chính những đặc điểm khiến hawala trở thành một đại lộ hấp dẫn cho những khách hàng quen hợp pháp cũng khiến nó trở nên hấp dẫn khi sử dụng bất hợp pháp. Do đó, hawala thường được gọi là ngân hàng ngầm. Điều này là do những kẻ rửa tiền và khủng bố lợi dụng hệ thống này để chuyển tiền từ địa điểm này sang địa điểm khác.
Hawala cung cấp tính ẩn danh trong các giao dịch của mình, vì hồ sơ chính thức không được lưu giữ và nguồn tiền được chuyển không thể truy tìm được. Ngoài ra, các chính trị gia tham nhũng và những người giàu có muốn trốn thuế sử dụng hawala để ẩn danh sự giàu có và các hoạt động của họ.
Vì chuyển hawala không được chuyển qua ngân hàng và do đó, không được quy định bởi các cơ quan chính phủ và tài chính, nhiều quốc gia đã được dẫn đến kiểm tra lại các chính sách pháp lý của họ liên quan đến hawala.
Ví dụ, ở Ấn Độ, Đạo luật quản lý ngoại hối (Fema) và Đạo luật phòng chống rửa tiền (PMLA) là hai hệ thống lập pháp chính ngăn cản việc sử dụng hawala ở nước này.
Một số công ty FinTech đang triển khai hệ thống hawala trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cộng đồng không có giới hạn và không đủ điều kiện trên thế giới. Các nền tảng ngân hàng và thanh toán di động, như Paga và M-Pesa, đang cách mạng hóa hệ thống tài chính ở một số quốc gia châu Phi bằng cách thúc đẩy bao gồm tài chính thông qua hệ thống hawala cung cấp dịch vụ tài chính.
Chìa khóa chính
- Hawala (đôi khi được gọi là ngân hàng ngầm) là một phương thức chuyển tiền mà không có tiền thực sự di chuyển và là một phương thức chuyển tiền cực kỳ cổ xưa. Hawala cung cấp ẩn danh trong các giao dịch của mình, vì hồ sơ chính thức không được lưu giữ và nguồn tiền được chuyển không thể truy tìm được. Một số công ty FinTech đang triển khai hệ thống hawala trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cộng đồng không có giới hạn và không đủ điều kiện trên thế giới. Những người lao động nhập cư thường xuyên gửi kiều hối cho người thân và bạn bè ở quốc gia gốc của họ, tìm thấy hệ thống hawala thuận lợi. Một số quốc gia, như Ấn Độ, đã biến hawala thành bất hợp pháp do không có sự quan liêu trong hệ thống.
