Mục lục
- Thuế tài sản
- Phí và căn hộ
- Bảo hiểm chủ nhà
- Mái nhà
- Hệ thống HVAC
- Hệ thống điện
- Hệ thống nước
- Con mối
- Khuôn
- Chăm sóc sân vườn
- Điểm mấu chốt
Tỷ lệ thế chấp tương đối thấp và giá mềm ở một số thị trường bất động sản dân cư đang tạo ra sự quan tâm mới đối với quyền sở hữu nhà, đặc biệt là trong số những người trẻ mệt mỏi khi thấy chi phí thuê nhà tăng lên hàng năm và giống như ý tưởng về việc sở hữu cổ phần tại chỗ nơi họ sống.
Một nơi cư trú thực sự có thể là một tài sản có giá trị và một con đường dẫn đến một tương lai tài chính lớn hơn. Tuy nhiên, người mua mới có thể bị sốc bởi chủ sở hữu nhà cắn có thể rút ví: Ngoài các khoản thanh toán thế chấp của họ, chi phí thực sự của việc sở hữu tài sản liên quan đến vô số chi phí ẩn. Chúng ta hãy xem xét phổ biến nhất, và làm thế nào để đối phó với chúng.
Ba chi phí ẩn đầu tiên là tài chính nghiêm ngặt; phần còn lại thêm vào tiền làm tăng thêm căng thẳng của việc bảo trì và sửa chữa nhà.
Chìa khóa chính
- Mặc dù quyền sở hữu nhà có nhiều đặc quyền, nhưng vẫn có một số chi phí bất ngờ và chi phí bất ngờ. Một số chi phí là tài chính nghiêm ngặt và vượt quá tầm kiểm soát của bạn ở mức độ lớn: thuế bất động sản và phí HOA. Bảo hiểm chủ nhà có thể chi phí nhiều hơn bạn mong đợi nếu bạn sống ở một khu vực dễ bị thiên tai thảm họa. Phần tốn kém nhất của chủ nhà thường liên quan đến bảo trì và sửa chữa mái nhà; hệ thống HVAC, hệ thống ống nước và điện; các căn cứ; và phòng chống nấm mốc và mối mọt.
Thuế tài sản
Là chủ sở hữu nhà, bạn sẽ cần phải trả thuế bất động sản, phí hàng tháng hoặc hàng quý cho thị trấn và / hoặc đô thị nơi bạn cư trú. Đó không phải là ngân hàng xác định thuế bất động sản, đó là thị trấn, thành phố hoặc quận nơi có nhà. Một khoản thuế theo giá trị quảng cáo, được đánh giá theo giá trị cư trú của bạn, khoản thanh toán thuế bất động sản có thể dễ dàng tổng cộng từ 500 đến 1.000 đô la trở lên mỗi tháng, đặc biệt là ở phía đông bắc Hoa Kỳ, nơi giá trị bất động sản đã tăng vọt trong những năm gần đây.
Thuế tài sản về cơ bản là một niên kim được đảm bảo vĩnh viễn bằng chi phí của chủ nhà. Mặc dù bạn không nói nhiều về mức độ của nó, như với bất kỳ khoản thuế nào, các chiến lược tồn tại để hạ thấp nó.
Phí và căn hộ
Bảo hiểm chủ nhà
Bảo hiểm chủ nhà có thể không phải là một khoản chi phí bất ngờ: Các ngân hàng và công ty thế chấp thường yêu cầu nó trước khi cho bạn vay và phí bảo hiểm thậm chí có thể được bao gồm trong các khoản thanh toán thế chấp của bạn (nếu người cho vay của bạn giúp bạn có được chính sách). Hãy nhớ rằng phí bảo hiểm có thể và thường làm, tăng hàng năm hoặc nếu bạn tăng bảo hiểm để phản ánh giá trị gia tăng của tài sản hoặc tài sản của bạn (mà bạn nên định kỳ làm).
Điều gì cũng có thể gây bất ngờ khó chịu: Chính sách của bạn không bao gồm. Thông thường, bảo hiểm chủ nhà không bao gồm "hành vi của Thiên Chúa", nghĩa là bạn sẽ cần mua thêm bảo hiểm chống lại các thảm họa như lũ lụt, bão và động đất. Ngay cả thiệt hại do nước từ bão cũng rất hiếm khi được bảo hiểm trong chính sách của chủ nhà cơ bản.
Thật không may, bảo hiểm bổ sung này có thể đắt tiền hoặc có khoản khấu trừ cao bất thường. Ví dụ, bảo hiểm lũ lụt riêng biệt thường có giá từ 1.000 đến 4.000 đô la mỗi năm trong và trên 500 đến 1.000 đô la một năm mà hầu hết các chủ nhà thường chi cho các chính sách nhà cơ bản của họ.
Đôi khi các chi phí như thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà được gói vào các khoản thanh toán thế chấp. Điều này thường được gọi là PITI: gốc, lãi, thuế và bảo hiểm. Người cho vay thích PITI bằng hoặc ít hơn 28% tổng thu nhập hàng tháng của người vay.
Mái nhà
Nước là kẻ thù lớn nhất của nhà bạn, và một trong những công việc chính của mái nhà là tránh nước. Một mái nhà bị dột có thể gây hư hại mỹ phẩm cho bên trong nhà và,
tùy thuộc vào mức độ rò rỉ nghiêm trọng, phá hủy đồ đạc bên trong,
gây ra các vấn đề sức khỏe và các vấn đề cấu trúc.
Thiệt hại mái nhà thường xảy ra khi ván lợp nhựa đường (vật liệu lợp phổ biến nhất ở Mỹ) bị lỏng lẻo, nứt, bị gió thổi hoặc hư hỏng do mưa đá. Những cái đinh buộc chặt chúng lên mái nhà cũng có thể nâng lên, cho phép nước vào bên dưới và vào nhà bạn nếu bất kỳ phần nào của bệnh zona hoặc mái nhà được lắp đặt kém ở nơi đầu tiên. Bệnh zona nhựa đường cũng có tuổi thọ tối đa dự kiến khác nhau, tùy thuộc vào chất lượng của bệnh zona. Trong trường hợp bình thường, mái nhà sẽ cần thay thế ít nhất một lần sau mỗi 20 năm. Tuy nhiên, mái nhà có tuổi thọ khác nhau, tùy thuộc vào loại ván lợp được sử dụng, chất lượng lắp đặt, khí hậu và thời tiết.
Hệ thống sưởi ấm, thông gió và điều hòa không khí (HVAC)
Do tính phức tạp của nó, hệ thống HVAC của nhà bạn điều khiển nhiệt, làm mát và lưu thông không khí trong toàn bộ khu dân cư không phải là thứ bạn có thể tự kiểm tra, sửa chữa hoặc thay thế. Trừ khi bạn là một chuyên gia HVAC, thỉnh thoảng bạn nên chuẩn bị để thuê một người.
Có thể bạn sẽ cần phải mua các đơn vị mới tại một số điểm, vì những đơn vị hiện có bị hao mòn theo thời gian. Thay thế bộ lọc lò sưởi và điều hòa không khí thường xuyên giúp máy hoạt động hiệu quả. Chủ nhà có lò gas nên kiểm tra chúng mỗi năm một lần. Trong nhiều lĩnh vực, dịch vụ này được cung cấp miễn phí.
Hệ thống điện
Các lỗi hồ quang, hệ thống dây điện bị lỗi và quần short điện gây ra một số vụ cháy điện khá lớn làm cháy nhà. Tất cả các chủ nhà nên có một sự hiểu biết cơ bản về cách hệ thống điện hoạt động để giữ cho ngôi nhà và gia đình được an toàn, nhưng cũng nên hiểu những hạn chế trong kỹ năng của họ. Tại sao nguy cơ bị điện giật hoặc thiệt hại tiết kiệm một vài đô la? Bất cứ khi nào có vấn đề mang tính hệ thống, hoặc bạn đang thực hiện công việc phục hồi quan trọng, hãy gọi cho các chuyên gia điện tử được đào tạo, được đào tạo và cấp phép để đảm bảo mọi thứ được lắp đặt đúng cách và theo các quy tắc và tiêu chuẩn an toàn hiện hành.
Hệ thống nước
Các vấn đề hệ thống ống nước nhỏ (như cống bị tắc) thỉnh thoảng xảy ra bất kể bạn sống ở đâu và chúng không phải là vấn đề lớn để khắc phục với kiến thức hệ thống ống nước cơ bản.
Một số ngôi nhà cũ có vấn đề lớn hơn khi nói đến hệ thống ống nước, mặc dù. Những ngôi nhà này thường chứa các ống nước bằng sắt mạ kẽm, bị tắc nghẽn do lắng đọng khoáng chất theo thời gian và giảm dần áp lực nước trong nhà bạn. Những đường ống này không thể được sửa chữa; chúng phải được thay thế. Tin tưởng chúng tôi: Bạn không muốn đối phó với các vấn đề của ống bị đóng băng hoặc vỡ sau khi thực tế.
Ngoài ra hãy chắc chắn để nghiên cứu xem nước của bạn có thể bị nhiễm chì liên quan đến hệ thống ống nước của bạn. Đôi khi vấn đề là đường ống trong nhà và đôi khi nó là đường ống từ hệ thống thành phố đến nhà bạn.
Con mối
Mối bị thu hút bởi gỗ và độ ẩm, và chúng có thể xâm nhập vào nhà bạn thông qua những vết nứt nhỏ nhất. Bạn không muốn ngôi nhà của bạn biến thành bụi ngay dưới bạn.
Để ngăn chặn thiệt hại cấu trúc đắt tiền cho ngôi nhà của bạn, hãy đảm bảo không có gỗ chạm đất gần nhà của bạn (như gỗ, củi hoặc gốc cây). Ngăn chặn bất kỳ hơi ẩm nào tích tụ xung quanh nền móng của bạn bằng cách đảm bảo mặt đất dốc ra khỏi nhà của bạn và thuê một người hủy diệt để thường xuyên thực hiện kiểm tra dịch hại.
Khuôn
Nấm mốc có thể phát triển ở khu vực ẩm ướt hoặc ẩm ướt và có thể gây ra các vấn đề sức khỏe. Nếu hệ thống HVAC của bạn bị ô nhiễm, bạn có thể rải nấm mốc khắp nhà mỗi khi lò hoạt động.
Ngăn chặn các vấn đề về nấm mốc là vấn đề giữ nước và khắc phục mọi rò rỉ để loại bỏ bất kỳ môi trường nào có lợi cho sự phát triển của nấm mốc. Nếu nhà bạn rất ẩm ướt, máy điều hòa không khí hoặc máy hút ẩm sẽ giúp ngăn ngừa nấm mốc phát triển. Khuôn không phải lúc nào cũng có thể nhìn thấy; nó có thể được ẩn đằng sau hình nền, dưới thảm và ở nhiều nơi khác. Nấm mốc có thể gây ra phản ứng dị ứng hoặc kích thích và lên cơn hen.
Chăm sóc sân vườn
Cho dù bạn tự xử lý công việc sân của bạn hoặc thuê một chuyên gia, bạn sẽ phải trả một cái gì đó để giữ cảnh quan của bạn trong tầm kiểm soát. Thiết bị sân cỏ có thể tốn kém và, nếu bạn có nhiều diện tích, bạn cũng có thể cần các vật dụng như máy thổi tuyết hoặc máy thổi lá.
Đây không chỉ là mỹ phẩm. Tay chân cây treo có thể rơi và làm hỏng mái nhà và cửa sổ; rất nhiều lá hoặc cây mọc quá mức có thể làm tắc máng nước, ảnh hưởng đến hệ thống thoát nước và hệ thống ống nước Thay đổi cả bạn và hàng xóm của bạn. Nhiều HOAs yêu cầu các thành viên duy trì các căn cứ của nhà của họ vì những lý do này.
Điểm mấu chốt
Khi hầu hết mọi người nghĩ về chi phí sở hữu nhà, họ chỉ nghĩ về các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho nhà ở của họ. Nhưng cũng có thuế tài sản và bảo hiểm để xem xét và ngân sách cho. Nhưng chi phí bảo trì và sửa chữa cũng sẽ ăn hết phần thu nhập của bạn (không phải vậy).
Trên thực tế, việc sửa chữa bất ngờ đã nghĩ rằng việc thay thế hoặc sửa chữa mái nhà, sửa chữa các viên gạch lỏng lẻo khi tắm, loại bỏ một cây mọc quá mức hoặc chết hoặc trả tiền để giảm thiểu nấm mốc trong tầng hầm ẩm ướt thường dẫn đến các hóa đơn cao nhất. Danh sách các khả năng là vô tận, vì vậy điều tốt nhất mà chủ nhà có thể làm là để dành tiền tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp. Một số chuyên gia tài chính đề nghị lập ngân sách cho 1% hoặc 2% số dư thế chấp của bạn như một quỹ bảo trì và sửa chữa hàng năm, nhưng số tiền bạn nên tiết kiệm tùy thuộc vào tuổi, điều kiện và quy mô nhà của bạn.
Người cho vay thế chấp sẽ không đưa yếu tố này vào phương trình của họ khi xác định số tiền cho vay, nhưng bạn nên làm. Thật là một điều tốt khi sở hữu nhà riêng của bạn nhưng trước khi mua, hãy chắc chắn rằng bạn đã chuẩn bị cho chi phí thực sự của lâu đài của mình.
