Xác định bảo hiểm rao vặt
Bảo hiểm phân loại là bảo hiểm được cung cấp cho một chủ hợp đồng được coi là rủi ro hơn và do đó ít mong muốn hơn đối với công ty bảo hiểm. Bảo hiểm phân loại, còn được gọi là bảo hiểm không đạt tiêu chuẩn, thường được kết hợp nhất với bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ.
BREAKING DOWN Bảo hiểm phân loại
Các công ty bảo hiểm thường bảo lãnh chính sách cho nhiều loại rủi ro khác nhau. Ví dụ, trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảo hiểm cho những người khỏe mạnh, coi nhóm này có rủi ro thấp vì họ ít có khả năng tử vong - một sự kiện dẫn đến yêu cầu bồi thường được đưa ra chống lại chính sách. Do đó, công ty bảo hiểm có nhiều khả năng đưa ra chính sách cho những người khỏe mạnh với mức phí bảo hiểm thấp hơn. Ở đầu kia của phổ rủi ro, công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảo hiểm cho những người kém khỏe mạnh hơn nhưng tính phí bảo hiểm cao hơn.
Chính sách xếp hạng hoạt động như thế nào
Bảo hiểm phân loại được cung cấp cho các cá nhân có hồ sơ rủi ro không đạt tiêu chuẩn, có nghĩa là công ty bảo hiểm tin rằng một chủ hợp đồng có nhiều khả năng tham gia vào một sự kiện có thể dẫn đến yêu cầu bồi thường. Để bảo vệ bản thân khỏi các tình trạng y tế đã biết, như bệnh tim, công ty bảo hiểm có thể từ chối các yêu cầu dựa trên hoặc xuất phát từ các sự kiện tim mạch của người được bảo hiểm. Loại trừ này được nêu trong hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, công ty bảo hiểm có thể cung cấp lợi ích giảm cho điều kiện. Nói chung, tính đủ điều kiện cho chính sách được mở rộng cho một nhóm người lớn hơn, nhưng phạm vi bảo hiểm được giảm so với phạm vi bảo hiểm được cung cấp bởi các chủ hợp đồng có hồ sơ rủi ro tiêu chuẩn.
Các cá nhân mua một hợp đồng bảo hiểm được phân loại có khả năng sẽ được tính phí bảo hiểm cao hơn vì rủi ro cao hơn mà họ gây ra cho công ty bảo hiểm. Điều này làm cho chính sách bảo hiểm là một chính sách đánh giá. Phí bảo hiểm được tính cho chính sách được đặt theo mức độ rủi ro được coi là không đạt tiêu chuẩn. Các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng bảng tỷ lệ tử vong hoặc tỷ lệ mắc bệnh để xác định phí bảo hiểm cho các rủi ro sức khỏe cụ thể, thêm một tỷ lệ phần trăm để tính đến rủi ro cao hơn.
Hầu hết các ứng viên cho bảo hiểm được coi là rủi ro tiêu chuẩn. Đối với những người tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe và những người có điều kiện có thể khiến chính sách được xếp hạng, nên hỏi ý kiến một đại lý hoặc cơ quan chuyên về các chính sách không đạt tiêu chuẩn. Họ sẽ biết công ty bảo hiểm nào có mức giá tốt nhất cho từng loại điều kiện được xếp hạng.
Các yếu tố chính khiến các chính sách bảo hiểm được đánh giá bao gồm chỉ số khối cơ thể, sử dụng thuốc lá, tuổi cao, một loạt các tình trạng y tế tồn tại từ tim đến gan đến ung thư và tiền sử gia đình mắc bệnh.
