Mua nhà hoặc thuê một căn hộ không phải là sự sắp xếp sinh hoạt duy nhất có sẵn trên thị trường. Các hợp tác xã nhà ở, thông thường được gọi là hợp tác xã, cung cấp một giải pháp thay thế cho các phương pháp truyền thống để có được một nơi cư trú chính., chúng tôi sẽ giải thích hợp tác xã là gì và nó khác với các lựa chọn nhà ở khác như thế nào.
Chung cư so với hợp tác xã
Chung cư là nhà ở nhiều đơn vị có nhà ở tư nhân và khu vực chung. Chung cư được phân loại là bất động sản, có nghĩa là người mua sở hữu các hành động đối với nhà ở của họ. Nếu bạn đang cân nhắc mua một căn hộ chung cư, sẽ có lợi khi nghiên cứu các lựa chọn thế chấp của bạn bằng cách sử dụng một máy tính thế chấp như dưới đây.
Trái ngược với căn hộ, co-op không được coi là bất động sản. Khi bạn mua vào một hợp tác xã, bạn trở thành cổ đông trong một công ty sở hữu tài sản. Là một cổ đông, bạn có quyền sử dụng độc quyền một đơn vị nhà ở trong tài sản.
Chi phí
Để mua cổ phần trong một hợp tác, mỗi người mua đưa ra một "khoản vay cổ phần" thay vì thế chấp. Những khoản vay này hoạt động giống như thế chấp. Ngoài các khoản thanh toán cho vay, được thực hiện cho người cho vay, cư dân hợp tác có trách nhiệm trả một phần pro-rata cho các chi phí vận hành và bảo trì tòa nhà. Được gọi là "bảo trì", các chi phí này thường được trả cho đối tác hàng tháng và được lập hóa đơn trên cơ sở chi phí. Giá tăng khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng lên.
Chi phí thế chấp của tài sản có thể được bao gồm trong phí hàng tháng: Ngay cả khi một người thuê nhà đã trả hết phần nợ của mình, tòa nhà có thể tự thế chấp, do tập đoàn nắm giữ, chứ không phải bởi một đối tác cá nhân. Khoản vay cổ phần trả chi phí mua vào đối tác. Nó không có gì để làm với thế chấp cơ bản trên chính tài sản. Người mua được hưởng tất cả các khoản khấu trừ thuế mà chủ nhà được hưởng, bao gồm các khoản khấu trừ cho lãi suất và thuế bất động sản.
Chi phí bổ sung bao gồm hóa đơn tiện ích hàng tháng cho mỗi nơi cư trú của người mua, được thanh toán trên cơ sở cá nhân và chi phí bảo hiểm. Mặc dù bản thân tòa nhà nên được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm chăn, nhưng nội dung của từng nơi cư trú thì không. Một chính sách bảo hiểm cá nhân, được gọi là HO-6, được yêu cầu để bảo vệ tài sản cá nhân khỏi thiệt hại về nước, hỏa hoạn, trộm cắp và các thiên tai khác.
Đặc trưng
Co-op thường rẻ hơn căn hộ vì chúng hoạt động trên cơ sở chi phí, thu tiền từ cư dân để trả các hóa đơn chưa thanh toán. Ở những khu vực có chi phí sinh hoạt cao, chẳng hạn như Thành phố New York, các công ty hợp tác có thể là một lựa chọn hấp dẫn từ góc độ tài chính.
Các công ty phải tuân thủ luật pháp chi phối nhà ở công bằng, nhưng họ có thể hạn chế hơn các lựa chọn nhà ở khác khi có yêu cầu về quyền sở hữu. Bởi vì không có chủ nhà, và không có người thuê nhà, các quy tắc mua cổ phần trong quan hệ đối tác được đặt ra bởi các đối tác. Ví dụ, người mua mới có thể được yêu cầu có giá trị ròng cụ thể hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập nhất định bên cạnh việc thể hiện khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của giao dịch mua bán hợp tác.
Kiểm tra lý lịch cũng có thể được yêu cầu. Giống như các loại nhà ở khác, một số hợp tác xã được thiết kế để chỉ phục vụ cho người già hoặc các nhóm cụ thể khác. Những yêu cầu sở hữu nghiêm ngặt hơn này cho vay không khí bảo mật và độc quyền đối với quyền sở hữu hợp tác. Để đổi lấy sự độc quyền này, các co-op thường được chạy theo cách hạn chế hơn so với căn hộ. Các đơn vị cao cấp, ví dụ, có thể cấm cho thuê lại. Tất cả các đối tác chia sẻ chi phí vận hành tòa nhà. Mặc định của một đối tác có thể yêu cầu các đối tác khác trang trải chi phí của đối tác đó, mặc dù các yêu cầu sở hữu nghiêm ngặt thường giữ mặc định ở mức tối thiểu.
Cấu trúc của các hợp tác xã nhà ở khác nhau, tùy thuộc vào quốc gia cụ thể của địa điểm đó. Ở Hoa Kỳ và Canada, các tùy chọn phổ biến nhất bao gồm:
- Co-ops Rate Rate: Cho phép các đối tác mua và bán cổ phiếu ở bất kỳ mức nào mà thị trường sẽ chịu. Co-op Equity Co-ops: Đặt ra các hạn chế về giá mà cổ phiếu có thể được mua và bán. Co-ops: Co-op công ty cho thuê tòa nhà thay vì sở hữu nó và không xây dựng vốn chủ sở hữu. Trong trường hợp này, hợp tác xã có thể có một khoản dự trữ tiền mặt trong tay nếu tòa nhà từng được rao bán.
Ngoài khía cạnh tài chính của quyền sở hữu co-op, còn có một khía cạnh xã hội phải được tính đến. Các hợp tác xã nhỏ hơn được điều hành nghiêm ngặt bởi người dân, với tất cả mọi người tham gia để đảm nhận các nhiệm vụ, chẳng hạn như bảo trì, cảnh quan và thiết lập các quy tắc. Các đơn vị lớn có thể được điều hành bởi một ban giám đốc bao gồm một tập hợp cư dân. Trong cả hai trường hợp, có những quy tắc phải tuân theo và một mức độ tương tác xã hội nhất định diễn ra. Nếu bạn không thích chia sẻ thẩm quyền ra quyết định, cuộc sống hợp tác có thể không hấp dẫn bạn.
Trước khi mua
Trước khi mua, bạn sẽ muốn xem xét những điều sau:
- LocationAmwordCosts
Bởi vì bạn đang mua cổ phiếu của một công ty, hãy chắc chắn kiểm tra tình hình tài chính của công ty và gặp gỡ các cổ đông của công ty. Họ sẽ không chỉ là cộng sự kinh doanh của bạn mà còn là hàng xóm của bạn.
Điểm mấu chốt
Đọc các bài viết của công ty hợp tác, nội quy, thỏa thuận đăng ký, quy tắc và bất kỳ tài liệu có sẵn nào khác. Hãy chắc chắn rằng bạn thực sự hiểu cách thức hợp tác làm việc, bao gồm cách quản lý, những gì bạn sẽ được yêu cầu phải trả và số tiền thanh toán đó sẽ là bao nhiêu. Hỏi về các điều khoản của bất kỳ khoản thế chấp cơ bản nào, chính sách đối với vật nuôi và khả năng thay đổi nơi cư trú của bạn. Không có hại khi đặt câu hỏi; thêm một chút nỗ lực trả trước có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc đảm bảo sắp xếp cuộc sống lâu dài hài hòa.
