Hướng dẫn chứng chỉ tài chính
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận - CFP®
Những người có chỉ định CFP® đã thể hiện năng lực trong tất cả các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Ứng viên hoàn thành nghiên cứu về hơn 100 chủ đề, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, thuế, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản. Chương trình này được quản lý bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Chứng nhận Inc. Ngoài việc vượt qua kỳ thi chứng chỉ CFP, các ứng viên cũng phải hoàn thành kinh nghiệm làm việc đủ điều kiện và đồng ý tuân thủ quy tắc đạo đức của hội đồng CFP, và các tiêu chuẩn kế hoạch tài chính và trách nhiệm nghề nghiệp.
Một nhà hoạch định tài chính làm việc với các cá nhân để giúp họ hiểu các lựa chọn của họ và đưa ra các quyết định tài chính phù hợp với tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân của họ. Vì tính chất công việc của họ, mọi người đặt niềm tin rất lớn vào những cá nhân này. Hội đồng CFP đăng thông tin về quy trình lập kế hoạch tài chính và những người được cấp phép hiện tại, cho phép khách hàng của CFP xác minh xem các chỉ định của nhà hoạch định tài chính của họ có ở trạng thái tốt hay không. Điều cuối cùng mà bất cứ ai cũng cần là chọn một CFP có chứng nhận đã bị thu hồi.
Nhà phân tích tài chính điều lệ - CFA®
Chỉ định này được cung cấp bởi Viện CFA (trước đây là Hiệp hội Nghiên cứu và Quản lý Đầu tư). Để có được điều lệ CFA, các ứng viên phải hoàn thành thành công ba kỳ thi khó khăn và đạt được ít nhất ba năm kinh nghiệm làm việc đủ điều kiện, trong số các yêu cầu khác. Khi vượt qua các kỳ thi này, các ứng viên thể hiện năng lực, tính liêm chính và kiến thức sâu rộng về kế toán, tiêu chuẩn đạo đức và chuyên môn, kinh tế, quản lý danh mục đầu tư và phân tích chứng khoán.
Những người nắm giữ điều lệ CFA có xu hướng là những nhà phân tích làm việc trong lĩnh vực quản lý tiền tổ chức và phân tích chứng khoán, chứ không phải lập kế hoạch tài chính. Những chuyên gia này cung cấp nghiên cứu và xếp hạng về các hình thức đầu tư khác nhau.
Chuyên gia quỹ được chứng nhận - CFS
Đúng như tên gọi, một cá nhân có chứng nhận này đã thể hiện chuyên môn của mình trong các quỹ tương hỗ và ngành công nghiệp quỹ tương hỗ. Những cá nhân này thường tư vấn cho khách hàng về việc đầu tư vào quỹ nào và tùy thuộc vào việc họ có giấy phép hay không, họ sẽ mua và bán tiền cho khách hàng. Viện Kinh doanh và Tài chính (IBF), trước đây gọi là Viện Chuyên gia Quỹ được Chứng nhận, cung cấp đào tạo cho CFS; và khóa học tập trung vào một loạt các chủ đề quỹ tương hỗ, bao gồm lý thuyết danh mục đầu tư, trung bình chi phí bằng đồng đô la và niên kim.
Kiến thức mà những người được chỉ định CFS này nắm giữ được thông qua các yêu cầu giáo dục thường xuyên của họ.
Tư vấn tài chính điều lệ - ChFC
Các cá nhân với chỉ định của Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) đã thể hiện kiến thức rộng lớn và kỹ lưỡng về kế hoạch tài chính. Chương trình ChFC được quản lý bởi American College. Ứng viên phải hoàn thành một kỳ thi về lập kế hoạch tài chính, bao gồm thuế thu nhập, bảo hiểm, đầu tư và kế hoạch bất động sản, và được yêu cầu phải có tối thiểu ba năm kinh nghiệm ở vị trí ngành tài chính.
Giống như những người có chỉ định CFP, các chuyên gia nắm giữ điều lệ ChFC giúp các cá nhân phân tích các tình huống và mục tiêu tài chính của họ.
Tư vấn đầu tư điều lệ - CFA
Được đưa ra bởi Hiệp hội Cố vấn Đầu tư, chủ sở hữu điều lệ CFA hiện đang là cố vấn đầu tư đã đăng ký có thể nghiên cứu vì đây là một chỉ định. Trọng tâm của chương trình CIC là quản lý danh mục đầu tư. Ngoài việc chứng minh trình độ chuyên môn cao của họ trong quản lý danh mục đầu tư, ứng viên CIC cũng phải tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và cung cấp các tài liệu tham khảo về nhân vật.
Các cá nhân nắm giữ điều lệ CIC có xu hướng nằm trong số những người chơi chính của thế giới tài chính, chẳng hạn như những người quản lý tài khoản lớn và quỹ tương hỗ.
Nhà phân tích quản lý đầu tư được chứng nhận
Chỉ định của Nhà phân tích đầu tư được chứng nhận (CIMA) tập trung vào phân bổ tài sản, đạo đức, sự siêng năng, đo lường rủi ro, chính sách đầu tư và đo lường hiệu suất. Vì chứng nhận này biểu thị trình độ chuyên môn tư vấn cao, chỉ những cá nhân là chuyên gia tư vấn đầu tư có ít nhất ba năm kinh nghiệm chuyên môn mới đủ điều kiện để thử CIMA. Hiệp hội Tư vấn Quản lý Đầu tư cung cấp các khóa học CIMA.
Các cá nhân có chỉ định CIMA được yêu cầu chứng minh chuyên môn của mình thông qua chứng nhận lại liên tục, đòi hỏi người được chỉ định CIMA phải hoàn thành ít nhất 40 giờ giáo dục thường xuyên mỗi hai năm.
Những người nắm giữ chỉ định CIMA có xu hướng có sự nghiệp với các công ty tư vấn tài chính, liên quan đến sự tương tác rộng rãi với khách hàng và quản lý các tài khoản lớn.
Kỹ thuật viên thị trường điều lệ - CMT®
Chỉ định CMT ® được cấp bởi Hiệp hội CMT có trụ sở tại New York. CMT là cấp độ đào tạo cao nhất trong lĩnh vực phân tích kỹ thuật và là chỉ định ưu việt cho các học viên trên toàn thế giới. Phân tích kỹ thuật cung cấp các công cụ để điều hướng thành công khoảng cách giữa giá trị nội tại và giá thị trường trên tất cả các loại tài sản thông qua cách tiếp cận có kỷ luật, có hệ thống đối với hành vi thị trường và quy luật cung cầu.
Kiếm được CMT thể hiện sự thông thạo của một nhóm kiến thức cốt lõi về rủi ro đầu tư trong quản lý danh mục đầu tư; bao gồm các phương pháp định lượng để nghiên cứu thị trường và thiết kế và thử nghiệm hệ thống giao dịch dựa trên quy tắc. CMT có thể sẽ được tuyển dụng trong các bộ phận bán hàng và giao dịch của các công ty bên bán; là nhà phân tích nghiên cứu trong các công ty cung cấp phân tích kỹ thuật cho khách hàng của họ; hoặc làm việc như các nhà quản lý danh mục đầu tư và cố vấn đầu tư.
CMT ® và Chartered Market Technician ® đã đăng ký nhãn hiệu thuộc sở hữu của Hiệp hội CMT.
Kế toán viên công chứng - CPA và Chuyên gia tài chính cá nhân - PFS
Những người nắm giữ chỉ định CPA đã vượt qua các kỳ thi về kế toán và chuẩn bị thuế, nhưng tiêu đề của họ không cho thấy đào tạo trong các lĩnh vực tài chính khác. Vì vậy, những người nắm giữ CPA quan tâm đến việc đạt được chuyên môn về lập kế hoạch tài chính để bổ sung cho sự nghiệp kế toán của họ cần phải được chứng nhận là chuyên gia tài chính cá nhân (PFS).
Chỉ định PFS được trao tặng bởi Viện CPA Hoa Kỳ cho những người đã được đào tạo bổ sung và đã có chỉ định CPA.
Chartered Life Underwriter - CLU
Chỉ định này được phát hành bởi American College và những người nắm giữ nó hoạt động chủ yếu như các đại lý bảo hiểm. Chỉ định CLU được trao cho những người hoàn thành chương trình học 10 khóa và 20 giờ thi. Khóa học bao gồm các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, lập kế hoạch lương hưu, luật bảo hiểm, thuế thu nhập, đầu tư, lập kế hoạch tài chính và bất động sản, và lợi ích nhóm.
Là những chữ có ý nghĩa?
Mặc dù các chứng chỉ không phải là tất cả, bạn nên cấp thêm tín dụng cho các chuyên gia đầu tư có chúng. Hầu hết các chứng chỉ này yêu cầu các ứng viên phải bỏ ra nhiều giờ học và đáp ứng các tiêu chuẩn đạo đức và chuyên môn cao. Chẳng hạn, để có được chỉ định CFA, các thí sinh phải đặt khoảng 250 giờ đọc cho mỗi bài kiểm tra và có ba bài kiểm tra để vượt qua. Các bài kiểm tra chuyên sâu đến mức khoảng 64% những người chỉ tham gia kỳ thi cấp 1 sẽ thất bại. Những người vượt qua cả ba cấp để trở thành chủ sở hữu điều lệ cũng bị ràng buộc bởi một quy tắc đạo đức và quy tắc ứng xử chuyên nghiệp, trong số các yêu cầu khác.
Mặc dù tất cả các kỳ thi này đều rất căng thẳng và thời gian có thể kéo dài, những chỉ định này chỉ nên là một phần trong tiêu chí của bạn khi quyết định chọn một chuyên gia tài chính.
Điểm mấu chốt
