Công ty bảo hiểm Allstate (ALL), một công ty bảo hiểm trị giá 25 tỷ đô la với doanh thu tăng trưởng ổn định nếu không đáng kể 2-4% hàng năm, là công ty bảo hiểm giao dịch công khai lớn nhất tại Hoa Kỳ. Giống như những người cùng thời trong danh sách các công ty bảo hiểm lớn nhất, Allstate bán các chính sách bao gồm nhiều tình huống: nhà cửa, cuộc sống, xe hơi, v.v.
Mọi người chỉ hiếm khi trượt và ngã trên bãi cỏ của hàng xóm, nhưng nỗi sợ điều đó xảy ra (hay chính xác hơn là hệ thống luật pháp của Mỹ làm nghèo chủ sở hữu bãi cỏ) là đủ để tạo ra doanh thu hàng năm cho Allstate 28 tỷ đô la. Có một lý do tại sao hầu hết các chính sách này được bán cho những người có nhiều để mất. Những chính sách như vậy được coi là bảo hiểm của ô dù, vượt xa, bảo hiểm tài sản thường được bán với một ngôi nhà. Nếu không có bảo hiểm ô, một đương sự có động cơ đặc biệt có thể dọn sạch 401 (k) và các tài sản khác của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Bạn có nên đầu tư vào cổ phiếu bảo hiểm không? )
Chỉ những cái tên đã thay đổi
Allstate là công ty mẹ của Dịch vụ bảo hiểm Esurance, đã mua lại công ty môi giới bảo hiểm tự động giảm giá vào năm 2011. Ngoài ra, còn có hơn một chục đại lý khác mà Allstate sở hữu, hầu hết đều có thương hiệu với một số biến thể của tên Allstate (Allstate New Jersey Công ty bảo hiểm, Công ty bồi thường Allstate, v.v.)
Đối với những khách hàng ít chú ý đến các thương hiệu, Allstate cung cấp thêm hai nhãn hiệu nữa. Công ty bảo hiểm Encompass và Công ty tài chính trả lời là hai công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn khác của Allstate, công ty được mua như một phần của thỏa thuận Esurance. Trả lời Chính sách bán tài chính trực tuyến như Esurance, trong khi Encompass dành cho phân khúc dân số đang giảm dần thích kinh doanh tại các văn phòng chính thống bất cứ khi nào có thể vì một số lý do. Bất kể các ưu tiên đo lường đã nói, 91% chính sách của Allstate vẫn mang thương hiệu Allstate. Esurance chiếm khoảng 5%.
4 loại bảo hiểm mọi người cần
Bảo hiểm và sau đó một số
Nói một cách thực tế, tất cả các hoạt động kinh doanh của Allstate đều thuộc một trong hai loại: Bảo vệ (nghĩa là phần lớn bảo hiểm trừ tính mạng) và Tài chính (bảo hiểm nhân thọ, cùng với các dịch vụ như kế hoạch nghỉ hưu và ngân hàng.) Bảo vệ chiếm 30 tỷ đô la doanh thu phí bảo hiểm năm ngoái. (Để đọc liên quan về ngành bảo hiểm nhân thọ, hãy xem: Đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ, kiếm tiền là một trò chơi số .)
Allstate có thể là công ty lớn nhất được tổ chức công khai, nhưng điều đó không làm cho nó trở thành công ty bảo hiểm lớn nhất. Trong hai loại bảo hiểm phi nhân thọ chính - ô tô và nhà - Allstate là thứ 2 hoặc thứ 3 đóng. Thông thường Bảo hiểm trang trại nhà nước vẫn là công ty bảo hiểm ô tô lớn nhất nước Mỹ với 18% thị trường. Allstate là cổ và tay với Công ty Bảo hiểm Nhân viên Chính phủ của Berkshire Hathaway (BRK-A), còn được gọi là GEICO, mỗi công ty khoảng 10%. State Farm nắm giữ 20% thị trường bảo hiểm nhà, với Allstate ngay phía sau ở mức 9%. (Để biết thêm, hãy xem: Cách các công ty bảo hiểm phát hiện các vụ lừa đảo bảo hiểm .)
Hơi quốc tế
Allstate chủ yếu là một công ty Mỹ, mặc dù họ bán một số chính sách ở Đông Canada dưới một công ty con mang thương hiệu Allstate khác. Về mặt địa lý, các thị trường lớn nhất của Allstate tương quan mạnh mẽ nhưng không chính xác với các quốc gia đông dân nhất. Công ty kiếm được 10, 6% doanh thu nội địa ở California, 10, 1% ở Texas, khiến thị trường sau này trở thành thị trường lớn nhất cho Allstate trên cơ sở bình quân đầu người. (Không có gì đáng ngạc nhiên, các tiểu bang đông dân thứ 3 và 4 - Florida, New York, xếp hàng tiếp theo.) (Để đọc liên quan, hãy xem: Tại sao bạn nên luôn đặt cược vào Berkshire Hathaway .)
Sản phẩm lớn nhất của Allstate Financial là bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó cũng bán các loại bảo hiểm khác, ít công khai hơn, như bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn tự nguyện, hoặc các chính sách bồi thường nha khoa và bệnh viện. Bảo hiểm tai nạn tự nguyện thu hẹp khoảng cách cho những nhân viên bị mất khả năng trong công việc, ngoài bảo hiểm y tế phải chăm sóc các hóa đơn y tế của họ. Bảo hiểm sức khỏe là một cứu trợ trong trường hợp như vậy, nhưng nó sẽ không trả cho thế chấp của bạn cũng như hóa đơn hàng tạp hóa của bạn. Thay vì để những điều mơ hồ như vậy có cơ hội, một số nhân viên lựa chọn bảo hiểm tai nạn tự nguyện thay thế. Năm 2015, công ty cũng bắt đầu bán các chính sách về tai nạn và sức khỏe tự nguyện ở Canada. (Để đọc liên quan, xem: Bảo hiểm nhân thọ và Millennials: Bedfellows lạ? )
Mọi người đều cho rằng bảo hiểm nhân thọ là một phần lớn của dòng sản phẩm Allstate, nhưng so với các đối thủ cạnh tranh, bảo hiểm nhân thọ không quan trọng đối với Allstate. (Tiếp theo, được cho biết bao nhiêu doanh thu của Allstate đến từ bảo hiểm xe hơi và nhà.) Allstate chỉ là công ty bảo hiểm nhân thọ cao thứ 16 ở Hoa Kỳ. (Để biết thêm, hãy xem: Allstate's Good Hands Gone Bad?)
Điểm mấu chốt
Các công ty như Allstate có thể tính toán với độ chính xác chính xác tần suất khách hàng của họ sẽ đâm vào một chiếc xe khác, chết, phải nhập viện hoặc chịu những bất hạnh liên quan khác. Đó là lý do tại sao bảo hiểm sẽ vẫn là một doanh nghiệp khả thi trong một thời gian dài và tại sao Allstate đã cố gắng dành nhiều thế hệ như một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất trên thế giới. (Để biết thêm, hãy xem: 10 công ty bảo hiểm hàng đầu theo số liệu .)
