Bất kể quốc tịch, giới tính hoặc thu nhập của bạn, bạn có thể cảm thấy khó khăn khi nói về tiền. Nó được coi là một trong những chủ đề khó chịu và xâm lấn nhất để thảo luận - thậm chí còn hơn cả cái chết. Tiền là cá nhân, nhưng mất tiền là rất cá nhân. Làm thế nào chúng ta kiếm được và tiêu tiền của chúng ta là niềm tự hào, bản ngã và thường xấu hổ, và có lẽ vì điều này, một số người chuyển sang che giấu các giao dịch của họ với những người mà họ thân nhất.
Che giấu các giao dịch tài chính từ một đối tác, được gọi là "ngoại tình tài chính", có thể làm trầm trọng thêm căng thẳng trong một mối quan hệ vốn đã căng thẳng, có khả năng dẫn đến sự sụp đổ của nó. Chính xác lý do tại sao một người nào đó cảm thấy buộc phải che giấu chi tiêu của họ, đặc biệt là khi đạt đến điểm họ không còn đủ khả năng để giấu, có thể không phải lúc nào cũng rõ ràng.
Điều gì thúc đẩy sự thôi thúc để chi tiêu quá mức, hãy để một mình che giấu nó? Thật đáng trách khi đổ lỗi cho sự phát triển của phương tiện truyền thông xã hội vì đã đặt ra những kỳ vọng về lối sống không thực tế. Theo một nghiên cứu gần đây của nhóm khảo sát Nonfiction Research, 28% trong số 18-24 tuổi thừa nhận đăng ảnh lên Instagram khiến bản thân trở nên giàu có hơn so với thực tế. Trong khi một số người dựa vào những bức ảnh được dàn dựng khéo léo để theo kịp Jones, những người khác thực sự có thể tự mình mắc nợ hoặc phá sản hoàn toàn để duy trì thẩm mỹ và khơi dậy niềm tự hào của họ.
Loại chi tiêu này, được coi là "chi tiêu bắt buộc", có xu hướng biểu hiện trong thời kỳ đầu giữa đời của người tiêu dùng - đầu thập niên 40 của họ. Và trong khi không phải tất cả đều là những người chi tiêu bắt buộc, hầu hết người Mỹ đều mắc nợ, ngay cả khi điều đó chưa ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của họ. Tổng số dư nợ đã tăng lên trong những năm gần đây cho mọi lứa tuổi Mỹ, theo dữ liệu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York.
Khi bạn kết hợp áp lực chi tiêu với nỗi sợ cuộc trò chuyện trung thực xung quanh tiền bạc, thật dễ dàng để thấy nợ gia tăng bắt nguồn từ đâu. Đương nhiên, khi vấn đề trở nên tồi tệ hơn, nỗi sợ hãi và xấu hổ khi tiếp xúc chỉ tăng gấp đôi.
Những gì chúng ta nói về khi chúng ta nói về tiền
Thiết lập và duy trì sự trung thực tài chính trong một mối quan hệ có thể khó khăn, nhưng nó là cần thiết. "Càng sớm, càng tốt", Douglas Boneparth, CFP ®, chủ tịch của Bone Fide Wealth tại thành phố New York nói. Mặc dù anh ấy không khuyên bạn nên tăng điểm tín dụng vào ngày đầu tiên, Boneparth không khuyên bạn nên nói chuyện một lần trong "mối quan hệ lâu dài, cam kết".
Không phải tất cả các cặp vợ chồng chú ý lời khuyên của mình. Theo một nghiên cứu gần đây được công bố trên Tạp chí Trị liệu Tài chính:
35% người tham gia tin rằng một số tài chính của họ nên được giữ kín hoặc vượt quá giới hạn cho người phối ngẫu của họ.
Có lẽ điều đó giải thích tại sao ngoại tình tài chính là tương đối phổ biến giữa các cặp vợ chồng người Mỹ. Trong những điều đã nói ở trên nghiên cứu, 27% số người được hỏi chỉ ra rằng họ đã giữ bí mật tài chính từ đối tác của họ.
Ngoại tình tài chính có nhiều hình thức. Một số người có thể vi phạm nghiêm trọng hơn về lòng tin - đánh bạc tiền mà không nói với vợ / chồng của họ, mua tài liệu khiêu dâm hoặc giữ bí mật tài khoản kiểm tra ở bên. Nhưng đối với đa số, sự không chung thủy về tài chính hình thành ở những phạm vi nhỏ hơn: tiết kiệm tiền để chi tiêu cho một thú vui tội lỗi hoặc vắt kiệt tiền lương.
Trên thực tế, trong khi chỉ có khoảng một phần tư số người được hỏi thừa nhận có hành vi ngoại tình tài chính, một nửa chỉ ra rằng họ đã thực hiện các hành động phù hợp với mô tả lâm sàng của thuật ngữ này.
Nhưng khi một bên trong mối quan hệ cảm thấy rằng lòng tin của họ đã bị xâm phạm, hậu quả có thể nghiêm trọng.
Trong số những cặp vợ chồng từng trải qua sự không chung thủy về tài chính, 76% cho biết điều đó gây tổn hại cho mối quan hệ của họ và 10% cho rằng điều đó dẫn đến việc ly hôn.
Đối với bối cảnh, mối tương quan giữa ngoại tình và ly hôn tình dục cao hơn, với các nghiên cứu ước tính rằng bất cứ nơi nào từ 15% đến 50% trường hợp mà đối tác phát hiện ra rằng người khác quan trọng của họ là một người không chung thủy dẫn đến ly hôn.
Điều thú vị là, trong khi đàn ông có nhiều khả năng hơn phụ nữ không chung thủy về tình dục, cả hai giới đều có khả năng che giấu quyết định tài chính của họ với bạn đời. Mặc dù vậy, một đánh giá về dữ liệu riêng của Investopedia cho thấy phụ nữ có nhiều khả năng quan tâm đến tài chính hôn nhân.
"Sự quan tâm ngày càng tăng đối với chủ đề này đối với phụ nữ có thể được thúc đẩy bởi một số yếu tố", Tiến sĩ Joetta Gobell, Tiến sĩ, phó chủ tịch nghiên cứu và hiểu biết tại Dotdash, công ty mẹ của Investopedia nói. "Phụ nữ không chỉ có nhiều khả năng nghiên cứu về sự năng động của tài chính trong hôn nhân, mà họ còn có thể phải đối mặt với các sự kiện cuộc sống thúc đẩy sự quan tâm ngày càng tăng, cho dù đó là mối lo ngại về sự không chung thủy tiềm tàng đang diễn ra, tìm cách đảm bảo họ học hỏi từ kinh nghiệm trước đó hoặc chuẩn bị bản thân họ cho những hậu quả tài chính tiềm ẩn khi kết thúc mối quan hệ hôn nhân."
Ai giữ những người theo đuổi?
Thông thường, sự xúi giục cho xung đột xây dựng từ từ. Đây là hiệu ứng bóng tuyết, Joseph cho biết Joseph Conroy, CFP ®, một nhà tư vấn tài chính của Synergy Group và là tác giả của Thập kỷ & Quyết định: Lập kế hoạch tài chính ở mọi lứa tuổi . Dường như các lựa chọn không quan trọng là dễ dàng để viết ra, nhưng xây dựng và ổn định theo thời gian. Anh ta nói:
Mọi người không cố gắng giúp đỡ khi họ gặp khó khăn về tài chính cho đến khi họ không thể thanh toán thế chấp và họ sẽ mất nhà.
Một số lượng lớn xung đột có thể tránh được bằng cách đảm bảo rằng cả hai bên trong mối quan hệ đều có kỳ vọng thực tế về những gì - và không - giá cả phải chăng.
Điều đáng ghi nhớ là không phải tất cả sự không chung thủy về tài chính đều được thúc đẩy một cách ích kỷ. Nếu một người phối ngẫu chịu trách nhiệm về tài chính của gia đình, họ có thể cảm thấy như họ là người giữ lại phần còn lại của gia đình sau những trải nghiệm quan trọng. "Bạn không muốn nói 'không' với gia đình, " Conroy nói. Nếu gia đình "muốn đi nghỉ ở Disney, hoặc một trong những đứa trẻ có một giải đấu nhỏ", thì đối tác quản lý tài chính của hộ gia đình có thể thừa nhận rằng nó không nằm trong ngân sách.
Mặc định cho tính minh bạch
Không có viên đạn ma thuật nào để vượt qua nỗi sợ hãi, cảm giác tội lỗi và lo lắng về việc hoàn toàn minh bạch về chi tiêu của bạn. Một chìa khóa để phát triển thói quen là thực thi một phản ứng mặc định trong chính bạn: giao tiếp cởi mở và thường xuyên, không có ngoại lệ, đặc biệt là nếu chỉ một thành viên của đối tác giữ quyền kiểm soát tài chính của hộ gia đình. "Hoạt động hoàn toàn minh bạch và liên lạc thường xuyên nhất có thể", Boneparth nói. Ở trong một mối quan hệ cũng giống như ở trong một nhóm: "Điều đó có nghĩa là chia sẻ thông tin."
Mặc dù hầu hết các cặp vợ chồng có thể sẽ yêu cầu ít nhất một cuộc thảo luận chính thức về các mục tiêu và ưu tiên tài chính được chia sẻ từ sớm, nhưng việc đóng khung cuộc trò chuyện xung quanh tiền là tích cực là điều quan trọng để đảm bảo nó không cảm thấy như một gánh nặng (hoặc thú nhận). Conroy đề nghị các cặp vợ chồng kiểm tra một cách không chính thức, nhưng thường xuyên, để vấn đề tiền bạc được giải quyết sớm và không có cơ hội để ném tuyết ngoài tầm kiểm soát. "Các cặp vợ chồng cần nói chuyện, " anh nói, "ngay cả khi chỉ hơn một tách cà phê vào buổi sáng."
Đồng ý với một kế hoạch
Nghiên cứu cho thấy cách tốt nhất để ngăn chặn những bất ngờ là đặt ra một kế hoạch xác định và bám sát nó. "Các cặp vợ chồng thanh toán hóa đơn theo cách ít cấu trúc có nhiều khả năng hơn những người có ngân sách được thiết lập nhiều hơn và có kế hoạch giữ bí mật tài chính từ đối tác của họ", các tác giả của cuộc khảo sát nói trên trên Tạp chí Trị liệu Tài chính. Có thể hiểu, kế hoạch càng lỏng lẻo, các giao dịch càng dễ dàng có thể trượt qua các vết nứt.
Điều quan trọng là không chỉ thiết lập ngân sách hộ gia đình chiếm các chi phí thường xuyên như thế chấp hoặc tiền thuê nhà và các tiện ích, mà còn cho các mục tiêu dài hạn và khẩn cấp.
Conroy nói: "Mọi người có xu hướng gặp rắc rối vì họ không nghĩ về chi tiêu khẩn cấp trong kế hoạch của họ". Các chuyên gia tài chính thường khuyên rằng các cặp vợ chồng giữ ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt hoặc các khoản đầu tư an toàn khác để giải quyết các sự kiện không lường trước được, như mất thu nhập đột ngột, nhập viện hoặc cần chăm sóc cho một thành viên gia đình bị thương hoặc bị bệnh.
Giữ nó riêng biệt, miễn là bạn giữ nó trung thực
Một số chuyên gia tài chính khuyên bạn chỉ nên duy trì một tài khoản dùng chung, nhưng những người khác khuyên mỗi người nên duy trì một tài khoản riêng cho những điều nhỏ nhặt mà họ muốn cho mình.
Nếu đó là phong cách của bạn nhiều hơn so với tất cả các tài khoản được truy cập, chia sẻ, Conroy khuyên rằng các cặp vợ chồng nên định tuyến tất cả thu nhập thông qua tài khoản được chia sẻ trước, sau đó chuyển chi tiêu tùy ý sang tài khoản cá nhân. Cách tiếp cận này, ông nói, "mang lại cho mọi người cảm giác độc lập", nhưng đảm bảo rằng cả hai bên vẫn đang làm việc cùng nhau trên cùng một mục tiêu.
