Làm thế nào để trở thành một nhà đầu tư được công nhận

Phải mất tiền để kiếm tiền, và các nhà đầu tư được công nhận có nhiều cơ hội để làm điều đó hơn các nhà đầu tư không được công nhận.

Đó là bởi vì Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) cho phép các công ty và quỹ tư nhân bỏ qua nhu cầu đăng ký một số khoản đầu tư miễn là các công ty bán các tài sản này cho các nhà đầu tư được công nhận. Các nhà đầu tư được chứng nhận có thể đầu tư tiền trực tiếp vào thế giới sinh lợi của vốn cổ phần tư nhân, các vị trí tư nhân, quỹ đầu cơ, đầu tư mạo hiểm và gây quỹ cộng đồng. Tuy nhiên, các yêu cầu của ai có thể và ai không thể là nhà đầu tư được công nhận - và có thể tham gia vào các cơ hội này - được xác định bởi SEC.

Có một quan niệm sai lầm phổ biến rằng một quy trình của người Viking tồn tại cho một cá nhân để trở thành một nhà đầu tư được công nhận. Không có cơ quan chính phủ hoặc cơ quan độc lập nào xem xét thông tin xác thực của nhà đầu tư và không có bài kiểm tra chứng nhận hoặc mảnh giấy nào tồn tại mà nói rằng một người đã trở thành nhà đầu tư được công nhận. Thay vào đó, các công ty phát hành chứng khoán chưa đăng ký xác định tình trạng của một nhà đầu tư tiềm năng bằng cách tiến hành thẩm định trước khi bán.

Bài viết này chia nhỏ các yêu cầu để trở thành nhà đầu tư được công nhận, cách xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và quy trình sàng lọc được hoàn thành bởi các nhà quản lý đầu tư để xác minh tình trạng nhà đầu tư được công nhận.

Ai là nhà đầu tư được công nhận?

Quy tắc 501 của Quy định D của Đạo luật Chứng khoán năm 1933 (Reg. D) cung cấp định nghĩa cho một nhà đầu tư được công nhận. Nói một cách đơn giản, SEC định nghĩa một nhà đầu tư được công nhận thông qua giới hạn thu nhập và giá trị ròng theo hai cách:

• Một người tự nhiên có thu nhập trên 200.000 đô la trong hai năm gần đây nhất hoặc thu nhập chung với người phối ngẫu vượt quá 300.000 đô la trong những năm đó và kỳ vọng hợp lý về cùng mức thu nhập trong năm hiện tại… Một người tự nhiên có một mạng lưới cá nhân giá trị, hoặc giá trị ròng chung với người phối ngẫu của người đó, vượt quá 1 triệu đô la tại thời điểm mua, không bao gồm giá trị cư trú chính của người đó.

Đoạn cuối của viên đạn thứ hai rất quan trọng vì đây là một thay đổi quan trọng được đưa ra trong suốt năm 2010 của Đạo luật Dodd-Frank. Trước khi thông qua luật tài chính, nơi cư trú chính không được loại trừ khỏi việc xác định giá trị ròng của một người. Bất cứ ai nắm giữ các khoản đầu tư được công nhận trước khi thông qua đều được đưa vào luật.

Quy tắc 501 cũng có các quy định cho một tập đoàn, quan hệ đối tác, tổ chức từ thiện và tin tưởng ngoài giám đốc công ty, chủ sở hữu vốn và các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, các công thức và quy trình sàng lọc sau đây được chuẩn bị cho các cá nhân hoặc các cặp vợ chồng tìm kiếm sự chỉ định là một nhà đầu tư được công nhận.

Làm thế nào để xác định nếu bạn được công nhận?

Các cá nhân có thu nhập từ 200.000 đô la trở lên trong hai năm qua sẽ tự động đủ điều kiện là nhà đầu tư được công nhận, cũng như một người có thu nhập - khi kết hợp với vợ hoặc chồng - tổng cộng là 300.000 đô la trở lên.

Một cá nhân cũng có thể duy trì giá trị ròng từ 1 triệu đô la trở lên, trừ đi giá trị của nơi cư trú chính. Tình huống duy nhất mà ngôi nhà chính có thể cân nhắc giá trị ròng là khi một nhà đầu tư có thế chấp dưới nước hoặc số dư trên dòng tín dụng vốn chủ sở hữu.

Để một cá nhân xác định trình độ là nhà đầu tư được công nhận, họ nên tạo một bảng cân đối cá nhân như bảng dưới đây bằng cách trừ tổng số nợ phải trả so với tổng tài sản.

	Allen	Brian	Carla
Khu dân cư chính
Giá trị nhà	500.000 đô la	500.000 đô la	500.000 đô la
Thế chấp	$ 50.000	300.000 đô la	400.000 đô la
Đường dây vốn chủ sở hữu		$ 100.000
Tài sản
Tài khoản ngân hàng	500.000 đô la	500.000 đô la	500.000 đô la
401 (k) / IRA	300.000 đô la	300.000 đô la	300.000 đô la
Đầu tư khác	400.000 đô la	400.000 đô la	400.000 đô la
Xe hơi	25.000 đô la	25.000 đô la	25.000 đô la
Tổng tài sản đã bao gồm	$ 1, 225, 000	$ 1, 225, 000	$ 1, 225, 000
Nợ phải trả
Cho vay sinh viên và xe cộ	$ 100.000	$ 100.000	$ 100.000
Những khoản nợ khác	$ 100.000	$ 100.000	$ 100.000
Thế chấp dưới nước			$ 100.000
Số dư của dòng vốn chủ sở hữu		$ 100.000
Tổng nợ phải trả	200.000 đô la	300.000 đô la	300.000 đô la
Giá trị ròng	$ 1, 025, 000	$ 925.000	$ 925.000