Có nhiều lựa chọn cho ngân hàng những ngày này. Bạn có thể chọn một tổ chức truyền thống trực tiếp và thực hiện giao dịch ngân hàng trực tiếp hoặc trực tuyến. Hoặc bạn có thể chọn một ngân hàng internet, thường yêu cầu bạn thực hiện hầu hết mọi thứ trực tuyến hoặc đôi khi qua thư. Một số công ty môi giới cũng cung cấp tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm truyền thống, đồng thời mở tài khoản thông qua liên minh tín dụng sẽ mở rộng các tùy chọn của bạn hơn nữa.
Với rất nhiều sự lựa chọn, không có lý do gì để gắn bó với ngân hàng mà bạn không thích. Bài viết này sẽ thảo luận về một số lý do tại sao bạn có thể muốn chuyển đổi ngân hàng, những khó khăn bạn có thể gặp phải trên đường đi và cách hoàn thành quy trình.
Năm lý do tại sao bạn có thể muốn chuyển đổi ngân hàng
1. Bạn đang chuyển đến một khu vực mới
2. Bạn đang mở một tài khoản chung mới
( Lợi ích và cạm bẫy của việc thuê nhà chung giải thích tại sao, trong một số trường hợp, mở tài khoản chung có thể không phải là một ý tưởng tuyệt vời.)
3. Bạn đã có nó với mức phí cao
Một số ngân hàng tính phí cao hơn các ngân hàng khác, đặc biệt nếu bạn không duy trì số dư cao. Nhìn chung, không có lý do nào để chấp nhận phí bảo trì hàng tháng hoặc phí số dư thấp vì bạn thường có thể tìm thấy một ngân hàng không áp dụng các khoản phí này, ít nhất là đối với một số loại tài khoản nhất định.
4. Dịch vụ khách hàng kém
Một mô hình lặp đi lặp lại của các tương tác tiêu cực với dịch vụ khách hàng có thể gây nản lòng, đặc biệt nếu bạn thích sự tiếp xúc của con người với tài chính cứng rắn của mình. Hoặc có thể ngân hàng của bạn đang cắt giảm số giờ mà các chi nhánh địa phương của họ mở. Một lần nữa, không có lý do để đưa ra điều này khi bạn có thể dễ dàng đi nơi khác.
5. Một ngân hàng khác cung cấp lãi suất cao hơn
Trước đây, các tài khoản kiểm tra không trả lãi và các tài khoản tiết kiệm chỉ trả lãi suất rất nhỏ, chẳng hạn như 0, 2%. Bây giờ, nếu bạn có được loại tài khoản phù hợp, ngay cả tài khoản kiểm tra của bạn cũng có thể trả lãi. Nếu bạn không được trả tiền để cho ngân hàng vay tiền của bạn (đó là những gì bạn đang làm bất cứ khi nào bạn gửi tiền vào tài khoản của mình), bạn có thể muốn chuyển tiền của mình đi nơi khác.
Khó khăn có thể xảy ra với chuyển đổi ngân hàng
Trước khi thực hiện chuyển đổi, hãy xem xét rằng có thể có một số tác động tiêu cực của việc di chuyển tài khoản của bạn và đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng để đối phó với chúng.
Hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau đây trước khi tiếp tục:
- Bạn có khả năng quên chuyển đổi thanh toán tự động như thế nào? Điều đó sẽ tốn bao nhiêu tiền? Rủi ro đó có đáng không? Bạn đã có tài khoản hiện tại của mình càng lâu, càng có nhiều tài khoản và thanh toán tự động có thể được liên kết với tài khoản đó và càng mất nhiều công sức để chuyển đổi.
Sẽ mở một tài khoản mới dẫn đến việc kéo tín dụng cứng? Nếu bạn đang cố gắng để có được một khoản thế chấp hoặc một khoản vay tự động, bạn không nên mạo hiểm với điểm tín dụng này.
Là lãi suất tăng có giá trị rắc rối? Nếu bạn đang di chuyển tài khoản của mình để theo đuổi mức lãi suất cao hơn, hãy nhớ rằng bạn sẽ mất lãi trong vài ngày để chuyển tiền từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Sử dụng một máy tính đuổi theo lãi suất trực tuyến để xác định xem liệu lãi suất mới có đủ cao để xứng đáng với rắc rối của bạn hay không.
Cách chuyển đổi sang ngân hàng mới
Nếu bạn đã xác định rằng việc chuyển đổi ngân hàng phù hợp với tình huống của bạn và xứng đáng với công việc, hãy thực hiện các bước sau để chuyển tài khoản của bạn.
- Nghiên cứu ngân hàng và chọn một ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn: Bạn có thoải mái với một ngân hàng chỉ trực tuyến không? Nhiều người phát hành thẻ ATM và hoàn trả phí ATM. Hoặc, có lẽ bạn sẽ thoải mái hơn khi sử dụng ngân hàng có ATM trên toàn quốc vì bạn thường xuyên đi du lịch.
Mở và nạp tiền vào tài khoản: Bạn có thể làm điều này trực tuyến nếu bạn muốn. Bạn sẽ cần số an sinh xã hội và số bằng lái xe của bạn.
Chuyển khoản tiền gửi trực tiếp và thanh toán tự động và viết bất kỳ séc nào từ tài khoản mới: Điều này bắt đầu quá trình biến tài khoản mới của bạn thành tài khoản chính.
Cập nhật thông tin tài khoản kiểm tra của bạn cho bất kỳ tài khoản trực tuyến được liên kết nào: Điều này có thể bao gồm thẻ tín dụng hoặc tài khoản chuyển tiền (như Venmo hoặc PayPal).
Đợi séc và các khoản thanh toán khác được xóa tại ngân hàng cũ của bạn: Đừng vội đóng tài khoản cũ của bạn hoặc chuyển tất cả tiền của bạn ra. Bạn không muốn bất kỳ séc hoặc thanh toán tự động nào bị trả lại. Có thể là một ý tưởng tốt để lại một số tiền trong tài khoản cũ và đợi thêm một tháng sau khi bạn nghĩ rằng bạn đã chuyển đổi mọi thứ trước khi bạn đóng nó. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn không quên bất cứ điều gì và các tổ chức tài chính khác sẽ thay đổi thông tin tài khoản của họ như mong đợi.
Làm trống hộp ký gửi an toàn của bạn tại ngân hàng cũ: Nếu bạn có hộp ký gửi an toàn, đừng quên lấy các vật có giá trị bảo đảm của bạn.
Khi tất cả séc chưa thanh toán và thanh toán theo lịch đã bị xóa và hộp ký gửi an toàn của bạn trống, việc đóng tài khoản của bạn là an toàn: Để đóng tài khoản của bạn, chỉ cần liên hệ với ngân hàng qua điện thoại, thư, email, sử dụng ứng dụng của ngân hàng hoặc trực tiếp họ biết bạn muốn đóng tài khoản của bạn. Ngân hàng sẽ cắt cho bạn một tấm séc cho số dư còn lại của bạn hoặc bạn có thể liên kết tài khoản séc cũ của bạn với tài khoản mới của bạn và chuyển tiền ra bằng điện tử. Nếu tài khoản cũ của bạn có yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu, có thể an toàn hơn khi để ngân hàng cắt séc cho bạn để bạn không gặp rủi ro phát sinh bất kỳ khoản phí nào.
(Để đọc liên quan, hãy xem Các khoản chi trả và chi phí ngân hàng .)
Tận dụng lợi thế của bộ dụng cụ chuyển đổi
Một số ngân hàng cung cấp cái mà họ gọi là "bộ chuyển đổi" nhằm cố gắng vượt qua sự miễn cưỡng của người tiêu dùng để chuyển đổi ngân hàng trong trường hợp họ không chắc chắn làm thế nào hoặc sợ mắc lỗi. Các bộ dụng cụ này bao gồm một vài trang thư điền vào chỗ trống mà bạn có thể gửi đến nhiều nơi khác nhau hướng dẫn họ thay đổi rút tiền tài khoản tự động của bạn sang ngân hàng mới, một bộ hướng dẫn điền vào chỗ trống để cung cấp cho sử dụng lao động của bạn để chuyển tiền gửi trực tiếp của bạn và một người khác để gửi đến ngân hàng cũ của bạn để đóng tài khoản của bạn.
Không có lý do tại sao bất cứ ai có ý thức chung cơ bản thực sự cần những bộ dụng cụ này, nhưng nếu bạn là kiểu người thích được đi qua, bộ công cụ có lẽ là thứ tốt nhất tiếp theo để nhân viên ngân hàng giúp bạn (và tùy thuộc về nhân viên, nó thực sự có thể tốt hơn!).
Điểm mấu chốt
Chuyển đổi ngân hàng mất một số công việc, nhưng hầu như tất cả các công việc đó có thể được thực hiện trực tuyến trong những ngày này. Bạn thường sẽ không phải chờ đợi qua điện thoại hoặc được yêu cầu trực tiếp đến ngân hàng. Các bước thử thách nhất trong quy trình là chọn ngân hàng mới của bạn và chỉ cần nhớ chuyển đổi tất cả các tài khoản được liên kết của bạn. Chắc chắn đó là một sự bất tiện, nhưng nó có thể cải thiện tình hình tài chính của bạn và nếu bạn di chuyển, đó thường là một điều ác cần thiết. Cho dù lý do chuyển đổi của bạn là gì, việc thay đổi ngân hàng mang đến cho bạn cơ hội để đảm bảo mức phí thấp hơn, lãi suất cao hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn.
