Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) có thể là một nơi tuyệt vời để tiết kiệm và phát triển tiền của bạn cho nghỉ hưu. Không giống như một số tài khoản, IRA không trả lãi suất đã đặt.
Thay vào đó, IRA là tài khoản nắm giữ các khoản đầu tư mà bạn chọn. Điều đó có nghĩa là tiền lãi của IR IR của bạn phụ thuộc vào các khoản đầu tư bạn chọn cho tài khoản, và cách họ thực hiện.
Chìa khóa chính
- Roth IRAs không kiếm được lãi suất cụ thể. Thay vào đó, lợi nhuận phụ thuộc vào các khoản đầu tư bạn giữ trong tài khoản. Bạn có thể giữ nhiều khoản đầu tư vào Roth IRA của mình, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và thậm chí là bất động sản (nhưng bạn sẽ cần tự định hướng IRA cho người cuối cùng đó). Người giám sát của bạn IRA sẽ gửi các báo cáo định kỳ nêu bật lợi tức hàng tháng hoặc hàng năm mà tài khoản của bạn kiếm được.
Nhà cung cấp Roth IRA của bạn sẽ gửi cho bạn các báo cáo hàng tháng hoặc hàng năm cho thấy thu nhập của tài khoản. Và nếu bạn có tài khoản trực tuyến với nhà cung cấp (hoặc ứng dụng), bạn có thể kiểm tra số dư của mình và các chi tiết khác bất cứ lúc nào.
Tuy nhiên, có thể hữu ích khi biết cách tự mình tính toán tiền lãi IR IRA của bạn để bạn có thể thấy chính xác tiền lãi của bạn đến từ đâu.
Một danh mục đầu tư giả thuyết của IR IR
Giả sử bạn mở một IR IR vào đầu năm. Mục tiêu của bạn là tiết kiệm 5.000 đô la vào cuối năm nay. Bạn muốn đầu tư hàng tháng. Vì vậy, bạn chia 5.000 đô la cho 12 tháng và xác định bạn cần tiết kiệm 416, 67 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Trong mỗi khoản tiền gửi bạn thực hiện vào tài khoản, 20% chuyển vào chứng chỉ tiền gửi (CD), 40% chuyển vào quỹ tương hỗ trái phiếu và 40% chuyển vào quỹ tương hỗ chứng khoán.
Bạn đạt được mục tiêu của mình và đóng góp 5.000 đô la vào cuối năm đầu tiên. Tuyên bố bạn nhận được từ nhà cung cấp IRA cho thấy danh mục đầu tư của bạn kiếm được lợi nhuận 5, 88%. Nhưng làm thế nào mà nó đến với con số đó?
Tỷ lệ hoàn vốn cho mỗi khoản đầu tư
Để hiểu tổng thu nhập của bạn, bạn cần xem xét từng khoản đầu tư trong tài khoản của mình. Ví dụ giả thuyết của chúng tôi:
- Lợi nhuận trên CD là 1%. Khoản đầu tư 1.000 đô la của bạn hiện trị giá 1.010 đô la. 2.000 đô la của bạn trong quỹ trái phiếu mang lại lợi nhuận 4, 2%. Khoản đầu tư đó hiện trị giá 2.084 đô la. 2.000 đô la trong quỹ chứng khoán đã làm khá tốt 10%. Bây giờ bạn có $ 2.200 thay vì $ 2.000 ban đầu của bạn.
Đây là tỷ lệ lợi nhuận của mỗi trong ba khoản giữ trong tài khoản của bạn. Càng xa càng tốt. Nhưng điều đó vẫn không giải thích được rằng con số tổng lợi nhuận 5, 88%.
Cách tính lợi nhuận của danh mục đầu tư tổng thể
Để tính lợi nhuận tập thể của cả ba khoản đầu tư, bạn làm như sau:
- Tính tổng đóng góp của bạn (đầu tư). Trong trường hợp này, đó là $ 5.000 ($ 1.000 + $ 2.000 + $ 2.000). Tính tổng giá trị hiện tại của tài sản của bạn. Ví dụ của chúng tôi, đó là $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200). Thu hút khoản đầu tư ban đầu từ giá trị hiện tại của khoản đầu tư của bạn. Trong trường hợp này, đó là $ 294 ($ 5, 294 - $ 5.000). Đây là lợi nhuận của bạn bằng đô la . Để tìm tỷ lệ hoàn vốn chung cho danh mục đầu tư của bạn, hãy chia lợi tức của bạn (bằng đô la) cho khoản đầu tư ban đầu của bạn. Ví dụ của chúng tôi, tiền lãi của bạn là 0, 588, hoặc 5, 88% ($ 294 $ 5, 0000).
Vì vậy, có bạn có nó. Đó là nơi con số lợi nhuận 5, 88% đến từ.
Vào đầu giai đoạn 12 tháng, bạn có $ 0 trong tài khoản của mình. Bây giờ, vào cuối năm, bạn có 5.294 đô la. Nhưng điều quan trọng là phải nhận ra rằng 5.000 đô la của sự tăng trưởng đó trong tài khoản của bạn đến từ tiền gửi của bạn, đó là sự tiết kiệm và đầu tư siêng năng của bạn. Số tiền đó, đến lượt bạn, kiếm được 294 đô la.
Thật thú vị khi xem xét cách mỗi khoản đầu tư được thực hiện so với lợi nhuận chung của danh mục đầu tư. Quỹ tương hỗ chứng khoán của bạn đã trả lại 10%, nhưng toàn bộ tài khoản chỉ trả lại hơn một nửa số đó. Tại sao? Lợi nhuận thấp hơn từ các cổ phần khác đóng vai trò là lực cản, đặc biệt là CD (chỉ kiếm được 1%). Điều tốt là nó chỉ chiếm một phần năm của danh mục đầu tư. Điều đó minh họa tầm quan trọng của đa dạng hóa danh mục đầu tư.
Điểm mấu chốt
Thật tốt khi biết tài khoản IRA của bạn hoạt động tổng thể như thế nào và bạn nhận được bao nhiêu tiền lãi cho mỗi khoản đầu tư cụ thể. Bằng cách đó, bạn có thể chắc chắn rằng IR IR của bạn đang theo dõi trên đường và thực hiện bất kỳ thay đổi nào nếu cần.
