Khi xem xét cách lên kế hoạch nghỉ hưu, trước tiên hãy nghĩ về độ tuổi bạn muốn nghỉ hưu và lối sống mà bạn muốn tận hưởng. Bạn càng lớn tuổi khi nghỉ hưu, bạn càng phải tiết kiệm lâu hơn và càng ít năm bạn phải tự hỗ trợ mình ra khỏi những khoản tiết kiệm đó. Tuy nhiên, bạn càng lớn tuổi khi nghỉ hưu, bạn càng ít có khả năng thể chất và tận hưởng. Ngược lại, bạn nghỉ hưu càng sớm, bạn càng có ít thời gian để tiết kiệm tiền trong những năm làm việc của mình, bạn càng nhận được ít tiền hơn từ An sinh xã hội và bạn phải tự hỗ trợ tiết kiệm trong thời gian dài hơn.
Khi bạn đã ổn định độ tuổi thích hợp, bạn phải xem xét lối sống mà bạn muốn sống khi nghỉ hưu. Nếu bạn muốn có một lối sống quyến rũ với những ngôi nhà và kỳ nghỉ đắt tiền, bạn phải dành tiền tiết kiệm để hỗ trợ lối sống đó. Kỳ vọng tài chính sau nghỉ hưu của bạn càng ôn hòa, bạn càng tiết kiệm được ít tiền.
Sau khi bạn tìm ra sự cân bằng cá nhân giữa kỳ vọng về lối sống và tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ có thể làm việc với ngân sách minh họa số tiền bạn muốn tiết kiệm trước khi bạn thực hiện bước nhảy vọt. Hãy nhớ yếu tố chi phí sinh hoạt, nhu cầu chăm sóc dài hạn, đơn thuốc có thể, chăm sóc sức khỏe, chi phí tái định cư, v.v. Bao gồm thu nhập An sinh xã hội của bạn cũng như sự tăng trưởng liên tục, thận trọng của các khoản tiết kiệm và tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ. Rốt cuộc, bạn sẽ không làm trống IRA của bạn hoặc 401 (k) vào ngày bạn nghỉ hưu; bạn sẽ chỉ bắt đầu thực hiện phân phối, do đó cho phép số dư còn lại tiếp tục kiếm lãi và tăng trưởng đầu tư.
Khi đến lúc thực sự nghỉ hưu, hãy tham khảo sổ tay nhân viên của bạn để tìm hiểu những yêu cầu trong việc đưa ra thông báo của bạn. Nói chung, bạn có thể được yêu cầu gửi thông báo từ hai tuần đến một tháng để chuẩn bị 401 (k), chia sẻ lợi nhuận hoặc các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Chủ lao động của bạn cũng có thể có một cuộc hội thảo đặc biệt hoặc cuộc họp mà bạn cần tham dự để hiểu cách thức lợi ích cụ thể của bạn hoạt động.
Cuối cùng, xem xét nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn. Nếu bạn 64 tuổi và 9 tháng, bạn nên đăng ký nhận trợ cấp Medicare; nếu bạn có tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), hãy gọi cho người giám sát để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể bắt đầu phân phối, khi bạn 65 tuổi và được Medicare chi trả.
