Roth IRAs là một cách phổ biến để tiết kiệm cho nghỉ hưu, và với lý do chính đáng. Họ cung cấp nhiều lợi ích, bao gồm tăng trưởng miễn thuế đối với các khoản đóng góp và thu nhập của bạn. Mặc dù bạn không thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình (như bạn có thể với IRA truyền thống), số tiền bạn rút vào một ngày nào đó sẽ được miễn thuế, miễn là bạn đáp ứng các quy tắc nhất định.
Tất nhiên, bạn muốn kiếm nhiều tiền nhất có thể trên số tiền bạn đầu tư. Vì vậy, làm thế nào để bạn tìm thấy Roth IRA cung cấp mức giá tốt nhất?
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ bạn sẽ kiếm được trên một IR IR phụ thuộc vào các khoản đầu tư bạn đã chọn cho nó. Một số khoản đầu tư, chẳng hạn như CD và trái phiếu, có thể có lãi suất dự đoán. Các khoản đầu tư và quỹ chứng khoán ít dự đoán hơn nhưng có thể cung cấp tỷ lệ lớn hơn lợi nhuận trong dài hạn.
Đầu tư vào IR IR của bạn
Để bắt đầu, một IR IR không phải là một khoản đầu tư vào chính nó và không phải trả một mức lãi suất cụ thể. Nó chỉ đơn giản là một phương tiện mà bạn có thể sử dụng để đầu tư vào những thứ khác. Những gì bạn chọn để đầu tư vào sẽ xác định tỷ lệ lợi nhuận của bạn.
Một số khoản đầu tư phổ biến cho tài khoản Roth IRA bao gồm:
- StocksBonds Các quỹ đầu tư Các quỹ giao dịch trao đổi Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Dự đoán tỷ lệ lợi nhuận của bạn
Thật dễ dàng để ước tính mức lãi suất bạn có thể mong đợi từ các khoản đầu tư có lãi suất cố định, như chứng chỉ tiền gửi từ ngân hàng hoặc công ty môi giới, hoặc trái phiếu doanh nghiệp hoặc chính phủ. Với các loại đầu tư khác, nó có thể khó hơn nhiều, nếu không nói là không thể.
Trong trường hợp của cổ phiếu, các công ty đã trả cổ tức với tỷ lệ nhất quán trong nhiều năm là tương đối có thể dự đoán được, ít nhất là về cổ tức. Nhưng giá cổ phiếu của họ vẫn sẽ dao động, tùy thuộc vào định hướng chung của thị trường và các nguyên tắc cơ bản cụ thể của công ty đó.
Với các quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch trao đổi, lợi tức của bạn sẽ phụ thuộc vào những gì họ đầu tư vào. Ví dụ, một quỹ tương hỗ chỉ số hoặc ETF, đầu tư vào một cổ phiếu hoặc chỉ số trái phiếu cụ thể, chẳng hạn như S & P 500, và vận may của nó được gắn với hiệu suất của chỉ số đó. Mặt khác, với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, hiệu suất sẽ phụ thuộc vào mức độ mà người quản lý đã làm trong việc lựa chọn đầu tư cho danh mục đầu tư của quỹ. Cả hai chỉ số và nhà quản lý quỹ đều có thể có những năm tốt và xấu, tăng 15% một năm, ví dụ, giảm 15% trong năm tới.
Các quỹ tương hỗ được yêu cầu báo cáo hiệu suất trong quá khứ của họ, nhưng điều đó không cho bạn biết họ sẽ làm tốt như thế nào trong tương lai.
Bạn có thể tham khảo bản cáo bạch của quỹ tương hỗ để xem nó hoạt động như thế nào trong các giai đoạn khác nhau, chẳng hạn như 10 năm qua. Nhưng khi các công ty quỹ nhanh chóng lưu ý, "Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai."
Tuy nhiên, theo thời gian, cổ phiếu đã vượt trội so với trái phiếu và các khoản đầu tư có thu nhập cố định khác; vì vậy, nếu bạn ở trong đó lâu, cổ phiếu hoặc quỹ chứng khoán có thể là một lựa chọn tốt. Chỉ không mong đợi tỷ lệ lợi nhuận cao trong bất kỳ năm nào.
Cũng như đầu tư bên ngoài tài khoản hưu trí, cách an toàn nhất để xây dựng danh mục đầu tư của Roth IRA là đa dạng hóa giữa một số loại đầu tư khác nhau, chẳng hạn như nhiều loại cổ phiếu và quỹ trái phiếu. Một cách đơn giản để làm điều đó là mua một quỹ ngày đích, đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng dựa trên số năm bạn phải đi trước khi nghỉ hưu hoặc một số mốc quan trọng khác.
