Bạn đã quyết định mở một tài khoản môi giới trực tuyến và bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Quyết định tốt!
Hầu hết các nhà môi giới trực tuyến có trụ sở tại Hoa Kỳ có khả năng cho phép bạn mở một tài khoản mới trên trang web của họ hoặc thông qua ứng dụng di động của họ. Có một vài điều cần xem xét trước khi bạn nhấn vào đó Mở một liên kết Tài khoản.
- Chọn loại tài khoản môi giới bạn cần Kiểm tra các tính năng bạn muốn và chi phí liên kết của họ Chọn nhà môi giới phù hợp nhất với nhu cầu mong muốn của bạn Hãy đăng ký quy trình đăng ký Tài khoản mới của bạn và bắt đầu đầu tư
Bước 1: Chọn loại tài khoản môi giới bạn cần
Khi bạn chọn một nhà môi giới, hãy nghĩ về phong cách đầu tư của bạn. Bạn có quan tâm đến việc đứng đầu thị trường mỗi ngày? Hay bạn là một tập hợp nhiều hơn và quên nó kiểu nhà đầu tư?
Nhiều nhà môi giới cho phép bạn đầu tư vào chứng khoán thu nhập cố định trực tuyến và có sàng lọc trái phiếu và các công cụ khác để giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư.
Đối với những người muốn đầu tư tiền nhưng không có thời gian để xây dựng sự giàu có, bạn nên xem xét kỹ về một cố vấn tài chính hoặc dịch vụ tư vấn robo. Robo-cố vấn trình bày cho bạn một cuộc khảo sát ngắn về chân trời thời gian của bạn và khao khát rủi ro, và yêu cầu bạn nói rõ bạn dự định đầu tư bao nhiêu. Nếu bạn đang đầu tư cho nghỉ hưu và ngày đó là hàng thập kỷ trong tương lai, bạn có thể sẵn sàng đầu tư vào các loại tài sản rủi ro hơn là nếu bạn cần sử dụng khoản đầu tư của mình trong ba năm.
Bạn cũng cần phải quyết định xem bạn đang mở một tài khoản chịu thuế thông thường hay tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Một quyết định khác liên quan đến quyền sở hữu tài khoản: bạn tự mở một tài khoản hoặc nếu có chủ sở hữu khác (chẳng hạn như vợ / chồng hoặc con) cũng có thể đăng nhập. Nếu bạn mở tài khoản giúp tiết kiệm nhỏ cho giáo dục đại học, bạn có thể mở tài khoản tạm giữ hoặc tài khoản học phí được ưu đãi thuế thường được gọi là Tài khoản tiết kiệm 529.
Chúng tôi có thể giúp bạn sắp xếp thông qua các nhà môi giới có sẵn. Ghé thăm trung tâm Giải thưởng Môi giới Trực tuyến Tốt nhất của chúng tôi để nhận xét chi tiết về hàng chục công ty môi giới có trụ sở tại Hoa Kỳ. Ở đó chúng tôi cung cấp danh sách các Nhà môi giới tốt nhất cho nhiều nhu cầu và sở thích đầu tư, bao gồm Nhà môi giới tốt nhất cho các quỹ ETF và Nhà môi giới tốt nhất cho IRA.
Bước 2: Xem xét các tính năng bạn muốn và chi phí liên kết của chúng
Có rất nhiều sự tập trung vào các khoản hoa hồng tiêu chuẩn để đặt giao dịch chứng khoán, nhưng có nhiều thứ để đầu tư với một nhà môi giới trực tuyến hơn là phí. Hãy cảnh giác với các giao dịch miễn phí trên mạng, hãy nhớ rằng bạn không nhận được những gì bạn không trả tiền. Các tính năng nghiên cứu và tin tức rất nhẹ (và đôi khi không tồn tại) và bạn có thể sẽ nhận được các khoản tiền không tối ưu cho các giao dịch của mình vì nhà môi giới phải kiếm tiền ở đâu đó. Các giao dịch tự do thường được trả tiền bằng cách định tuyến cho các nhà tạo lập thị trường, những người trả tiền cho nhà môi giới cho dòng đặt hàng, nhưng không ưu tiên cải thiện giá. Các nhà môi giới không phí có thể là một nơi tốt cho các nhà đầu tư có tài khoản nhỏ, những người chỉ giao dịch một vài cổ phiếu tại một thời điểm.
Vì vậy, hãy tìm một nhà môi giới có các tính năng nghiên cứu và giáo dục có thể giúp bạn phát triển như một nhà đầu tư, đặc biệt nếu bạn chưa quen với đầu tư. Kiểm tra danh sách các Nhà môi giới tốt nhất cho người mới bắt đầu của chúng tôi làm điểm khởi đầu. Nhóm này được công nhận dựa trên tài nguyên giáo dục của họ, điều hướng dễ dàng, cơ cấu giá cả và hoa hồng rõ ràng, công cụ xây dựng danh mục đầu tư và nghiên cứu.
3. Chọn môi giới phù hợp nhất với nhu cầu mong muốn của bạn
Đừng ngần ngại sử dụng chức năng Trò chuyện được cung cấp bởi nhiều nhà môi giới để hỏi những câu hỏi sâu hơn về đại diện hỗ trợ của họ. Cuối cùng, bạn có thể gọi một đường dây hỗ trợ cho khách hàng mới, điều này sẽ cho bạn cơ hội kiểm tra chất lượng của sự trợ giúp được cung cấp. Đây là thời điểm tốt để xem qua các câu hỏi thường gặp (FAQ) trên các trang web của nhà môi giới, để đảm bảo bạn sẽ không phải đối mặt với bất kỳ sự ngạc nhiên nào.
Khi bạn đã quyết định, hãy nhấp vào Mở một tài khoản, và bắt đầu!
4. Bắt đầu quá trình nộp đơn
Sau khi bạn giải quyết một nhà môi giới, bạn vẫn phải đối phó với hình thức mở tài khoản.
Cho dù bạn chọn công ty hay loại tài khoản nào, có một số thông tin bạn cần có trong tay trước khi bắt đầu quá trình mở tài khoản. Bạn sẽ cần dữ liệu cơ bản về bản thân và chủ tài khoản khác, chẳng hạn như số an sinh xã hội, ngày sinh và địa chỉ, nhưng bạn cũng sẽ được hỏi một số câu hỏi về bản chất công việc của bạn. Nếu bạn là cư dân Hoa Kỳ nhưng không phải là công dân, bạn sẽ cần có hộ chiếu và thị thực cư trú.
Các nhà môi giới được yêu cầu thu thập một số thông tin khác để họ có thể theo kịp một bộ quy tắc được gọi là khách hàng Biết, khách hàng của bạn, nhằm mục đích ngăn chặn rửa tiền và tài trợ cho khủng bố. Họ cũng cần đảm bảo rằng bạn là người bạn nói bạn là để tránh bị liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. Một số câu hỏi có vẻ khó hiểu về bản chất, nhưng các nhà môi giới phải thực hiện các truy vấn này giúp công ty tạo hồ sơ về kinh nghiệm và kiến thức đầu tư của bạn, để đảm bảo rằng bạn đầu tư vào các loại tài sản mà bạn hiểu. Các quy định cũng kiểm soát thông tin mà nhà môi giới có thể hiển thị cho bạn. Các nhà môi giới được phép đưa ra các loại lời khuyên hạn chế cho các nhà đầu tư tự định hướng, vì vậy các câu hỏi họ đặt ra giúp họ phân loại bạn.
Bạn sẽ được hỏi bạn cảm thấy thế nào về việc chấp nhận rủi ro tài chính, cùng với thời gian bạn dự kiến nắm giữ các khoản đầu tư. Tình trạng thuế của bạn - độc thân, kết hôn khai thuế chung, v.v. - là một phần của hồ sơ này, cũng như bất kỳ tài sản nào khác mà bạn nắm giữ, chẳng hạn như nhà, tài khoản kiểm tra hoặc tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ. Bạn sẽ được yêu cầu một loạt thu nhập hàng năm của bạn là tốt. Đừng lo lắng về việc câu trả lời của bạn ở đây có chính xác với đồng xu hay phần trăm không. Các nhà môi giới không bắt buộc phải xác minh hoặc cập nhật thông tin này trong suốt mối quan hệ của bạn, nhưng bạn luôn có thể quay lại khu vực hồ sơ của trang web và cập nhật phản hồi của mình khi hoàn cảnh thay đổi, đặc biệt nếu bạn muốn truy cập các lớp tài sản bổ sung.
Nếu bạn không thoải mái khi cung cấp loại thông tin này trực tuyến, bạn có thể tải xuống và in ra một ứng dụng giấy, bạn sẽ phải điền và gửi lại, nhưng điều đó có thể trì hoãn việc thiết lập tài khoản của bạn ít nhất một tuần. Bạn cũng có thể đi vào một chi nhánh của một trong những người môi giới với sự hiện diện trực tiếp và trực tiếp mở tài khoản của bạn. Tuy nhiên, các trang web được thiết lập bởi các nhà môi giới có rất nhiều bảo mật được xây dựng và chúng cũng cung cấp cách mở và cấp vốn nhanh nhất cho tài khoản.
Mặc dù các nhà môi giới đều thu thập về cơ bản cùng một thông tin từ chủ tài khoản mới, thiết kế khác nhau từ trang này sang trang khác. Toàn bộ quá trình, khi bạn đã thu thập tất cả các thông tin cần thiết, không nên mất hơn 15 phút.
5. Nạp tiền vào tài khoản mới của bạn và bắt đầu đầu tư
Khi tài khoản của bạn được mở, bạn sẽ có thể thiết lập thông tin đăng nhập trực tuyến của mình - ID người dùng và mật khẩu - để đăng nhập.
Để bắt đầu giao dịch, bạn sẽ cần bỏ một ít tiền vào tài khoản của mình. Bạn đã có một số tùy chọn ở đây, nhưng cho đến nay, cách dễ nhất là liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản môi giới của bạn. Bạn sẽ cần số định tuyến chín chữ số của ngân hàng và số tài khoản của bạn, thường là mười chữ số. Bạn có thể tìm thấy số định tuyến trên séc hoặc trên trang web của ngân hàng của bạn hoặc bằng cách sử dụng tra cứu số định tuyến trên trang web của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ.
Bạn cũng có thể viết séc và gửi thư, nhưng điều đó sẽ trì hoãn việc mở tài khoản của bạn sau một tuần hoặc lâu hơn. Lợi ích của việc liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản môi giới của bạn là dễ dàng chuyển tiền qua lại. Các nhà môi giới có trụ sở tại Hoa Kỳ, theo quy định, sẽ không cho phép bạn cấp tiền cho tài khoản môi giới bằng thẻ tín dụng.
Một số nhà môi giới cũng cho phép bạn thiết lập chuyển tiền mặt hàng tháng đều đặn từ kiểm tra sang môi giới. Tôi thấy điều này hữu ích đặc biệt đối với những người đang tài trợ cho một tài khoản hưu trí hoặc tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể. Tập thói quen gửi tiền thường xuyên là một cách sử dụng công nghệ lý tưởng.
Sẽ có lúc, một ngày đến bảy ngày, giữa lúc mở tài khoản và khi bạn có thể bắt đầu giao dịch, dựa trên cách bạn đã chọn để gửi tiền. Dành thời gian đó để làm quen với trang web và ứng dụng di động của nhà môi giới bằng cách xem video giới thiệu và sắp xếp trang chủ của bạn. Thiết lập một danh sách theo dõi các cổ phiếu và chơi xung quanh với các máy quét quỹ và chứng khoán của nhà môi giới.
Hầu hết các nhà môi giới hiện thu một khoản phí nhỏ, 1-2 đô la hàng tháng, để gửi báo cáo và xác nhận bằng giấy, nhưng bạn có thể chọn tham gia thông báo điện tử và tránh các khoản phí đó. Bạn cũng nên đi vào hồ sơ của mình và xác định các loại email và thư bạn muốn nhận từ nhà môi giới và các đối tác của họ.
Khi tiền gửi của bạn đã được gửi vào tài khoản mới, bạn có thể bắt đầu thực hiện một số giao dịch.
