Mức độ rủi ro mà một nhà đầu tư đảm nhận là nền tảng cho toàn bộ quá trình đầu tư. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư thường hiểu sai vấn đề này và cả nhà môi giới và nhà đầu tư có thể dành quá ít thời gian để xác định mức độ rủi ro phù hợp.
Có những bài báo, sách và biểu đồ tròn ngoài kia liên quan đến việc phân loại rủi ro cho mục đích đầu tư thực tế. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư chưa bao giờ xem tài liệu này, hoặc, tại thời điểm đầu tư, không hiểu nó. Do đó, nhiều người chỉ kiểm tra "rủi ro trung bình" trên một hình thức, suy nghĩ, khá dễ hiểu, rằng một nơi nào đó giữa hai thái cực "nên là đúng".
Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp vì các sản phẩm thường được trình bày sai là rủi ro trung bình hoặc rủi ro thấp. Hơn nữa, danh mục phù hợp cho nhà đầu tư phụ thuộc vào một số yếu tố như tuổi tác, thái độ đối với rủi ro và mức độ tài sản mà nhà đầu tư sở hữu., chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn rủi ro danh mục đầu tư và chỉ cho bạn cách đảm bảo rằng bạn không gặp rủi ro nhiều hơn bạn nghĩ. (Để hiểu rõ hơn, hãy xem Xác định rủi ro và Kim tự tháp rủi ro .)
Làm thế nào nó hoạt động trong thực tế? Rất ít người là nhà đầu tư thực sự có rủi ro cao. Do đó, đối với hầu hết, một danh mục đầu tư công bằng không phù hợp cũng không mong muốn. Thu nhập tùy ý chắc chắn có thể được đưa vào thị trường chứng khoán, nhưng ngay cả khi bạn không cần số tiền này để tồn tại, vẫn khó có thể thấy tiền dư thừa biến mất cùng với một cổ phiếu giảm mạnh.
Kết quả là, bất kể mức thu nhập khả dụng của họ là bao nhiêu, nhiều người vẫn hạnh phúc hơn với danh mục đầu tư cân bằng, hoạt động ổn định, thay vì danh mục rủi ro cao hơn có thể tăng vọt hoặc chạm đáy. Danh mục đầu tư từ trung bình đến rủi ro thấp được tạo thành từ đâu đó trong khoảng từ 20% đến 60% vốn cổ phần là phạm vi tối ưu cho hầu hết mọi người. Danh mục giỏ hàng tất cả trong một quả trứng với 75% cổ phần + phù hợp với một số ít. (Để tìm hiểu thêm về xây dựng danh mục và đa dạng hóa, hãy xem Tầm quan trọng của đa dạng hóa và Hướng dẫn xây dựng danh mục đầu tư .)
Điều cơ bản nhất để hiểu là tỷ lệ của một danh mục đầu tư đi vào cổ phiếu là yếu tố chính trong việc xác định hồ sơ rủi ro của nó. Hầu hết các nguồn trích dẫn một danh mục đầu tư có rủi ro thấp khi được tạo thành từ 15-40% vốn cổ phần. Rủi ro trung bình dao động từ 40-60%. Rủi ro cao thường từ 70% trở lên. Trong mọi trường hợp, phần còn lại của danh mục đầu tư được tạo thành từ các loại tài sản có rủi ro thấp hơn như trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, quỹ tài sản và tiền mặt.
Một số người bán đẩy may mắn của họ và bạn! Có một số công ty và cố vấn có thể đề xuất một danh mục đầu tư rủi ro cao hơn - nếu họ làm, hãy cẩn thận. Về mặt lý thuyết, một danh mục đầu tư có thể được quản lý tốt đến mức nó chủ yếu bao gồm cổ phiếu và có rủi ro trung bình. Nhưng trong thực tế, điều này không xảy ra rất thường xuyên và tỷ lệ vốn chủ sở hữu trong tổng danh mục đầu tư cho thấy mức độ rủi ro khá đáng tin cậy.
Theo nguyên tắc chung, nếu các khoản đầu tư của bạn có thể giảm giá trị từ 20-30%, thì đó là một khoản đầu tư có rủi ro cao. Do đó, cũng có thể đo lường mức độ rủi ro bằng cách xem xét số tiền tối đa bạn có thể mất với một danh mục đầu tư cụ thể.
Điều này là hiển nhiên nếu bạn nhìn vào một khoản đầu tư an toàn hơn như một quỹ trái phiếu. Vào thời điểm tồi tệ nhất, nó có thể giảm khoảng 10%. Một lần nữa, có những thái cực khi nó nhiều hơn, nhưng nhìn chung, sự dao động thấp hơn nhiều so với cổ phiếu.
Tại sao sau đó mọi người kết thúc với mức độ rủi ro cao hơn họ muốn? Một vấn đề tiềm năng là ngành công nghiệp thường kiếm được nhiều tiền hơn từ việc bán tài sản có rủi ro cao hơn, tạo ra sự cám dỗ cho các cố vấn để giới thiệu chúng. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Nhà môi giới của bạn có hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn không? )
Ngoài ra, các nhà đầu tư dễ dàng bị cám dỗ bởi lợi nhuận khổng lồ có thể kiếm được trong các thị trường tăng giá. Họ có xu hướng không nghĩ về những tổn thất có thể xảy ra, và họ có thể chấp nhận rằng các nhà quản lý quỹ và môi giới của họ sẽ có một số cách để giảm thiểu hoặc ngăn ngừa tổn thất.
Mặc dù tiềm năng tăng giá, khi thị trường chứng khoán đi xuống, hầu hết các khoản đầu tư dựa trên vốn chủ sở hữu đều giảm theo. Vì lý do này, cách quan trọng và đáng tin cậy nhất để ngăn ngừa thua lỗ và những bất ngờ khó chịu là tuân thủ các quy tắc phân bổ tài sản cơ bản và không bao giờ bỏ nhiều tiền vào thị trường chứng khoán hơn mức tương ứng với mức độ rủi ro phù hợp với bạn. (Để đọc thêm, hãy xem Đạt được các chiến lược phân bổ tài sản tối ưu và phân bổ tài sản .)
Các đường phân chia rủi ro là đủ rõ ràng Nếu có một điều mà các nhà đầu tư cần phải làm đúng, đó là quyết định về việc đi vào thị trường chứng khoán bao nhiêu so với đầu tư an toàn hơn và ít biến động hơn. Thực sự có những ranh giới phân chia rõ ràng giữa các loại rủi ro cao, trung bình và thấp. Nếu bạn chắc chắn rằng mức độ rủi ro của danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mức độ rủi ro mong muốn của bạn, bạn sẽ đi đúng hướng.
