Ly hôn có thể gây ra nhiều tổn thất về tình cảm, nhưng nó cũng có thể ảnh hưởng lâu dài đến tình trạng tài chính của bạn. Tách tài sản của bạn khỏi tài sản của vợ / chồng bạn có thể đặc biệt khó khăn nếu kế hoạch lương hưu của bạn bị đe dọa. Thông thường, lương hưu mà một người phối ngẫu kiếm được được coi là tài sản chung của cả hai, điều đó có nghĩa là nó phải chịu sự chia rẽ trong ly hôn.
Nếu một cuộc chia rẽ hôn nhân đang diễn ra, đây là những gì bạn có thể làm để bảo vệ lợi ích hưu trí của mình càng nhiều càng tốt.
Chìa khóa chính
- Xem xét luật pháp của tiểu bang của bạn để xác định cách tốt nhất để bảo vệ lương hưu của bạn khi ly hôn. Lệnh quan hệ trong nước đủ tiêu chuẩn có thể cần thiết để cấp bất kỳ lợi ích nào từ lương hưu. Kế hoạch lương hưu có thể chỉ định các điều khoản về cách chia lương hưu.
Xem lại luật pháp cho tiểu bang của bạn
Bước đầu tiên trong việc quản lý lương hưu của bạn trong khi ly hôn là biết các quy tắc dành cho tiểu bang của bạn. Mặc dù lương hưu có thể được chia cho hai vợ chồng trong khi ly hôn, sự phân chia đó không tự động. Người yêu cũ của bạn sẽ phải đưa ra yêu cầu cụ thể về việc chia sẻ bất cứ điều gì bạn đã tích lũy trước khi ly hôn hoàn tất.
Thông thường, người phối ngẫu sẽ phải nộp một tài liệu được gọi là Lệnh Quan hệ trong nước đủ điều kiện (QĐRO) trước khi có bất kỳ lợi ích tài chính nào từ lương hưu hoặc các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như 401 (k), có thể được cấp.
Xét về mức độ mà một người chồng hoặc người vợ được hưởng, quy tắc chung là chia tiền trợ cấp hưu trí kiếm được trong quá trình kết hôn ngay giữa. Trong khi điều đó có nghĩa là vợ / chồng của bạn sẽ có thể yêu cầu một nửa, anh ấy hoặc cô ấy sẽ bị giới hạn trong những gì kiếm được trong quá trình kết hôn.
Kiểm tra các chi tiết của kế hoạch hưu trí của bạn
Khi bạn đã quen thuộc với các quy tắc chi phối việc phân chia lương hưu ở tiểu bang của mình, bước tiếp theo là xem xét kỹ hơn cách thức hoạt động của kế hoạch. Có hai yếu tố chính cần tập trung ở đây: phương thức phân phối các khoản thanh toán và liệu chương trình có mang lại lợi ích cho người sống sót hay không.
Với lương hưu, thông thường bạn có lựa chọn giữa nhận thanh toán một lần hoặc hàng năm. Nếu chương trình của bạn có tính năng thanh toán một lần và bạn chọn tùy chọn niên kim, các khoản thanh toán sẽ dừng lại ở cái chết của bạn. Nếu chương trình có khoản thanh toán chung, các khoản thanh toán sẽ tiếp tục cho cuộc sống của người phối ngẫu còn sống.
Một cách khác để chia tài khoản hưu trí là cung cấp một tài sản khác có giá trị tương đương, chẳng hạn như cổ phần của bạn trong gia đình.
Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của kế hoạch bởi vì nó ảnh hưởng đến cách bạn chia tài sản như một phần của ly hôn. Ví dụ: nếu bạn có một khoản thanh toán một lần, vợ / chồng của bạn sẽ phải tuân theo bất kỳ tùy chọn thanh toán nào bạn đã chọn. Nếu kế hoạch của bạn cung cấp lợi ích cho người còn sống, khóa học dễ nhất có thể là thuyết phục người phối ngẫu của bạn duy trì lợi ích đó, thay vì tìm kiếm một phân phối gộp. Người yêu cũ của bạn sẽ phải bao gồm những lợi ích đó trong tổng thu nhập của anh ấy hoặc cô ấy nhưng có thể yêu cầu khấu trừ thuế bất động sản.
Đề xuất một giải pháp thay thế
Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bằng với số tiền trợ cấp hưu trí mà người yêu cũ của bạn sẽ được hưởng và đặt tên cho anh ấy hoặc cô ấy là người thụ hưởng là một lựa chọn khác.
Trong cả hai trường hợp, bạn đang bù đắp những gì người yêu cũ của bạn sẽ nhận được từ lương hưu với một thứ khác có giá trị tương đương.
Bạn có thể ra ngoài nếu vợ / chồng của bạn cũng có lương hưu hoặc tài sản hưu trí khác để bảo vệ. Nếu cả hai bạn đều có tài khoản hưu trí có kích thước tương đối giống nhau, đồng ý bỏ đi với những gì bạn đã có có thể là một cách ít tốn thời gian hơn để giải quyết vấn đề hơn là nitpicking qua đô la và xu.
Điểm mấu chốt
Ly hôn là căng thẳng trong mọi trường hợp và phải trả tiền để trở nên thông minh về cách bạn giải quyết các vấn đề tài chính khác nhau có liên quan. Điều đó đặc biệt đúng khi nghỉ hưu của bạn đang trên đường.
Trước khi ký vào một phần lương hưu của bạn, hãy dành thời gian để hiểu quyền của bạn là gì và bạn có những lựa chọn nào để làm việc theo hướng thỏa hiệp sẽ làm hài lòng cả bạn và vợ cũ của bạn.
