Vài năm trước, một khách hàng mới đến gặp tôi, không có chồng, cho một phiên lập kế hoạch tài chính. Chúng ta sẽ gọi cô ấy là Sara. Tôi biết Sara và chồng cô ấy đang gặp vấn đề thoát khỏi nợ nần, và nó bắt đầu ảnh hưởng nghiêm trọng đến mối quan hệ của họ. Sara nói với tôi, qua những giọt nước mắt, rằng những cuộc chiến về tiền bạc của họ trở nên thường xuyên đến nỗi cô không chắc cuộc hôn nhân sẽ kéo dài.
Họ đã kết hôn được hơn 10 năm với hai đứa trẻ, khi cô điều hành công việc tư vấn của riêng mình và anh dạy như một giáo sư đại học. Cả hai đều ở độ tuổi 40 và có tổng thu nhập hộ gia đình chỉ cao hơn 200.000 đô la Mỹ đối với người Mỹ trung bình nhưng họ vẫn đang gặp khó khăn.
Trong khi họ có khoảng 160.000 đô la được lưu trong tài khoản hưu trí của mình, họ cũng mang theo khoản nợ khoảng 27.000 đô la, được chia cho một khoản vay nhỏ của sinh viên và thẻ tín dụng. Giữa việc thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của họ và thanh toán hóa đơn hàng tháng, họ liên tục hết tiền.
Chi tiêu ẩn và ưu tiên không khớp
Sara nói với tôi rằng cô ấy quan tâm đến thói quen chi tiêu của chồng, điều không thể đoán trước và thường bị che giấu. Trong khi cô ấy ưu tiên thoát khỏi nợ nần và tăng tiền tiết kiệm của họ, anh ta chi tiêu thoải mái hơn và bị kích thích bởi những gì anh ta cảm thấy là sự chỉ trích liên tục của cô đối với chi tiêu của anh ta. Họ đã đạt đến một điểm phá vỡ.
Họ không đơn độc, như chúng ta đã biết. Theo một nghiên cứu của Fidelity, hơn một nửa các cặp vợ chồng kết hôn bắt đầu trong màu đỏ. Tệ hơn nữa, 40% các cặp vợ chồng mắc nợ thừa nhận nó có tác động tiêu cực đến mối quan hệ. Tôi đã chứng kiến tận mắt khoản nợ căng thẳng có thể có trên một mối quan hệ. Sau khi dành một giờ với Sara trong buổi đầu tiên đó, tôi đã tin rằng cô ấy muốn cứu vãn cuộc hôn nhân của mình và rằng chúng tôi có thể tìm thấy con đường cho cô ấy và chồng đến một cuộc sống tài chính lành mạnh hơn.
Cắt giảm chi tiêu và thói quen xấu
Sau khi phá vỡ một kế hoạch tài chính, chúng tôi đã có thể thiết lập một ngân sách rõ ràng xác định nơi họ có thể cắt giảm gần 600 đô la chi tiêu mỗi tháng bằng cách cắt giảm những thứ như đăng ký và bữa tối thường xuyên, cũng như bữa trưa của chồng đi làm và buổi chiều thói quen uống cà phê. Anh ấy cũng đồng ý từ bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục của mình và sử dụng các cơ sở của trường đại học miễn phí.
Họ đã thiết lập một ngân sách thực phẩm và chuyển hướng khoảng 500 đô la tiền tiết kiệm để trả nợ. Giảm chi tiêu của họ là không đủ, mặc dù. Họ cần thêm thu nhập, và Sara đồng ý rằng cô có băng thông để tiếp nhận một khách hàng bổ sung trong thực tế, điều này sẽ giúp cô kiếm thêm 1.000 đô la mỗi tháng.
Vì Sara phải trả các hóa đơn của họ, cô cần một hệ thống tốt hơn để đảm bảo rằng cô có thể phân bổ các khoản thanh toán bổ sung hàng tháng cho khoản nợ hiện tại của họ, bắt đầu bằng khoản nợ lãi suất cao nhất. Chúng tôi thiết lập thanh toán trực tiếp thông qua tài khoản ngân hàng của họ để tự động hóa thanh toán hóa đơn. Khi Sara biết thẻ tín dụng và các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của họ vào một ngày được lên lịch liên tục, cô chỉ tập trung vào việc đảm bảo rằng họ có tiền trong tài khoản kiểm tra của họ kịp thời.
Bước đột phá thực sự và chiến thắng của Sara và chồng là việc họ bắt đầu truyền đạt nhiều hơn về chi tiêu, mục tiêu tiết kiệm và kế hoạch cho tương lai. Tiền đã đi từ một chủ đề mà họ đã chiến đấu với một người mà họ thích dành thời gian thảo luận, mà không xấu hổ hay đổ lỗi. Tôi đã giúp huấn luyện họ đến thời điểm này bằng cách cho họ tuân theo bốn quy tắc đơn giản sau:
Lên lịch ngày tiền hàng tuần. Ngày tiền hàng tuần cho phép họ tham gia vào cuộc trò chuyện được chuẩn bị, không được điều trị và sẵn sàng để tiến bộ. Nếu những cuộc nói chuyện này diễn ra thường xuyên, họ sẽ không bị bỏ lại cho đến khi có điều gì đó không ổn, khi sự nóng nảy và phòng thủ đang bùng phát.
Nói chuyện với nhau về lịch sử tài chính của họ. Đây là điều mà họ đã tránh xa kể từ khi họ bắt đầu hẹn hò. Tìm hiểu làm thế nào gia đình tương ứng của họ nói về tiền tiết lộ lý do tại sao họ mang thói quen của riêng họ vào mối quan hệ. Nếu một đối tác nghĩ rằng việc giữ bí mật chi tiêu của họ là bình thường, trong khi đối tác khác muốn chi tiêu công khai thì chắc chắn sẽ có những thông tin sai lệch đắt đỏ và đau đớn. Tìm hiểu những gì bình thường và những gì không có trong mắt đối tác của bạn. Những gì bạn nghĩ là một hành động độc hại hoặc lừa dối có thể là thói quen kiếm tiền bình thường của người Hồi giáo đối với họ, hoặc ngược lại.
Họ học cách từ bi và kiên nhẫn hơn. Các vấn đề tiền bạc là cực kỳ cá nhân và có thể chạm vào một số cảm xúc cố thủ sâu sắc. Bằng cách đồng cảm với nhau, họ đã cho phép mình thừa nhận những sai lầm trong quá khứ, điều này cho phép họ lên kế hoạch công khai cho tương lai, không có sự xấu hổ. Hãy nhớ rằng khi bạn đang xử lý tài chính cá nhân, những vấn đề này chạm nhiều hơn một bảng cân đối. Sự kiêu ngạo, xấu hổ và giá trị bản thân có thể dễ dàng bị vướng vào các cuộc thảo luận về tiền bạc, vì vậy hãy cẩn thận và tôn trọng.
Họ đã tạo ra các hiệp hội tích cực. Bằng cách nói chuyện cởi mở về những khát vọng và mục tiêu tài chính của họ, họ đã phát hiện ra có bao nhiêu niềm vui trong mối quan hệ của họ khi tiền là một nguồn gây căng thẳng. Khi kế hoạch của họ được thực hiện và họ có thể thấy một con đường khả thi để trở thành không nợ nần, họ thực sự thích những cuộc trò chuyện tài chính của họ, vì giờ đây họ đại diện cho những khả năng tích cực đang chờ đợi họ trong tương lai, thay vì cảm thấy như một kẻ thú nhận để xem xét lại những tội lỗi trong quá khứ. (Xem # 1)
Sara và chồng cô đã có thể xoay chuyển mọi thứ. Điều đó không có nghĩa là mọi cặp vợ chồng sẽ có cùng trải nghiệm. Nhưng họ sẽ có cơ hội tốt hơn nếu họ bắt đầu hoặc bắt đầu lại cuộc trò chuyện của họ về tiền bạc từ một nơi trung thực, cởi mở và yêu thương. Nó đòi hỏi sự hy sinh, cam kết, kiểm tra niềm tự hào của bạn khi cần thiết và sẵn sàng bám sát kế hoạch để mang đến cho bạn cơ hội thành công cao nhất. Tôi đã thấy nó xảy ra.
